Las personas con deudas inmanejables a menudo experimentan elevados niveles de estrés o padecen depresión clínica, ansiedad, hipertensión arterial y otras dolencias crónicas.
Las deudas, y los problemas de salud que causan, pueden afectar a cualquiera, pero quienes sufren el desempleo son especialmente vulnerables. Mientras tanto, las familias, las familias monoparentales y los jubilados pueden verse endeudados porque carecen de la flexibilidad financiera necesaria para hacer frente a los cambios y fluctuaciones económicos. Los veteranos de las fuerzas armadas también corren el riesgo de endeudarse debido a los retos financieros específicos a los que se enfrentan después de su servicio.
Las deudas son un problema tanto financiero como de salud. Aunque hay que ocuparse del aspecto monetario del problema, también ayuda entender cómo las finanzas pueden afectar a su bienestar psicológico. Esto es lo que debes saber sobre la conexión entre tu mente y tu dinero.
Estrés
Un estudio de la Universidad Northwestern descubrió que la deuda aumentaba los niveles de estrés percibido en un 11,7%, y que existía una fuerte correlación entre la cantidad de deuda y los problemas mentales relacionados con el estrés. En concreto, las personas pueden sentirse más estresadas cuando sus ratios deuda-ingresos y deuda-activos son elevados, y se sienten incapaces de gestionar el reembolso.
Además de la presión percibida, algunas personas muestran signos físicos de estrés, como tensión muscular o en la espalda, problemas digestivos, dolores de cabeza y úlceras.
Aunque es importante ocuparse de estos problemas físicos, también puede abordar la causa subyacente del estrés buscando un acuerdo que pueda reducir los pagos mensuales de su deuda para que la situación sea menos abrumadora.
Ansiedad y depresión
Las personas con altos niveles de deuda pueden empezar a sentir que no tienen control sobre sus circunstancias. Un estudio publicado en la revista Journals of Gerontology descubrió una fuerte relación entre la inseguridad financiera y la depresión, la ansiedad y otros problemas de salud mental. Estas preocupaciones eran generalmente peores en las personas de mediana edad y mayores que sentían que tenían menos tiempo para corregir su situación.
Además de buscar ayuda clínica para cualquier problema de salud mental, puede tomar medidas para aliviar su ansiedad financiera de modo que no perjudique su bienestar mental.
Enfermedades mentales
El endeudamiento es uno de los factores de riesgo más comunes asociados a los trastornos mentales, y quienes no tienen deudas presentan un menor riesgo de desarrollar depresión o ansiedad.
Además, el vínculo entre salud mental y finanzas puede crear un ciclo negativo que dificulte la recuperación mental y financiera de una persona. La depresión, por ejemplo, puede crear patrones de pensamiento que disuadan a las personas de tomar las medidas necesarias para controlar su deuda y gestionar sus finanzas. Algunas personas pueden incluso utilizar el gasto adicional como una forma de hacer frente a la situación. Es posible que piensen y actúen de este modo aunque la deuda sea la causa principal de su problema.
El camino para salir de este ciclo consiste en abordar simultáneamente los problemas financieros y de salud mental, de modo que se traten tanto las causas como los síntomas.
Cambios de comportamiento
Las tensiones económicas pueden cambiar el comportamiento de una persona. Incluso si alguien se guarda para sí la ansiedad o la depresión relacionadas con las finanzas, es posible que notes cambios en su comportamiento.
Estas diferencias pueden incluir incapacidad para conciliar el sueño o permanecer dormido, cambios en los hábitos alimentarios, consumo frecuente de alcohol o dependencia de otros mecanismos de afrontamiento poco saludables.
Tensión en las relaciones
Las deudas suelen tensar las relaciones. La pareja puede evitar hablar de finanzas o no estar dispuesta a llegar a un acuerdo. Debido a estos desacuerdos, casi la mitad de las parejas afirman que las finanzas son el mayor problema de su relación. Además, más de la mitad de las personas que mantienen una relación se sienten responsables de las deudas de su pareja después del matrimonio.
Las parejas pueden evitar que los problemas de dinero desemboquen en problemas de pareja si entablan conversaciones financieras francas. Estas conversaciones son especialmente importantes para quienes necesitan hacer cambios financieros significativos para gestionar las deudas.
Más problemas financieros
Algunas personas endeudadas evitan hablar de sus finanzas con los demás. Incluso pueden dejar sin abrir los extractos bancarios y las facturas de las tarjetas de crédito porque les recuerdan sus problemas.
Este comportamiento ayuda a las personas a evitar los sentimientos negativos asociados con el endeudamiento, pero también hace que sea imposible resolver los problemas que causaron las dificultades financieras en primer lugar. Como resultado, existe un peligro real de endeudarse aún más.
Aunque pueda resultar incómodo hacerlo, es importante abordar la deuda de forma práctica en lugar de dejar que las emociones dicten su respuesta a la situación.
Efectos sobre la salud física
Los problemas de deuda también pueden afectar a su salud física. En algunos casos, la reacción de tu cuerpo al estrés de la deuda puede provocar problemas de salud agudos y crónicos.
He aquí algunos de los ejemplos más comunes de problemas físicos relacionados con las deudas:
- Hipertensión arterial - Las personas con deudas tienen un nivel de estrés más elevado y pueden sufrir ansiedad. La ansiedad prolongada puede provocar hipertensión crónica, sobre todo si se recurre a mecanismos de afrontamiento como comer en exceso, beber alcohol o fumar para lidiar con el estrés.
- Inmunidad comprometida - El estrés desencadena una respuesta exacerbada. El organismo libera cortisol, que es la principal hormona del estrés. El aumento de hormonas en el organismo debido al estrés puede suprimir el sistema inmunitario y aumentar la propensión a las enfermedades.
- Aumento de los dolores: el estrés agudo también puede provocar migrañas y otros dolores de cabeza. Una postura tensa, síntoma habitual del estrés crónico, también puede provocar tensión muscular y dolor de espalda. Además, las personas con ansiedad suelen quejarse de problemas digestivos, acidez de estómago y úlceras.
Puede tomar medidas para hacer frente a los síntomas mentales y físicos de la deuda abordando tanto su salud como sus finanzas.
Afrontar la deuda y sus repercusiones en la salud
Enfrentarse a las deudas de inmediato tiene muchas ventajas. En primer lugar, abordar su deuda es un paso importante para hacer frente a los problemas de salud mental y física relacionados con las finanzas. En segundo lugar, ocuparse de la deuda más pronto que tarde puede reducir los pagos totales de intereses y ponerle en la senda de una mejor puntuación crediticia antes de lo que piensa.
A continuación le explicamos cómo afrontar los aspectos financieros y sanitarios de la deuda.
Sus finanzas
Tome medidas específicas para hacer frente a las deudas de las tarjetas de crédito o inicie el proceso de liquidación de las deudas médicas. Aunque algunas soluciones pueden ser específicas para el tipo de deuda que tengas, también puedes tomar algunas medidas generales para hacer frente a tu situación.
- Liquidación de deudas - La mejor manera de hacer frente a una deuda inmanejable es negociar una liquidación. Puede pedir a los acreedores que establezcan un plan de pagos alternativo. También puedes recurrir a un programa de liquidación de deudas para acordar pagos mensuales manejables.
- Educación financiera - Aprenda a gestionar sus deudas de forma eficaz hablando con un experto financiero o crediticio o asistiendo a un curso de gestión presupuestaria o de finanzas personales. Estos conocimientos pueden ayudarte a superar los hábitos que te llevaron a tener problemas de endeudamiento.
- Presupuestos - También puedes planificar un presupuesto que te ayude a utilizar tus ingresos de forma más eficaz y a planificar los gastos sin depender de préstamos o tarjetas de crédito.
Estos pasos le ayudarán a gestionar las deudas actuales y a no tener problemas en el futuro.
Su salud
Además de controlar sus finanzas, también puede gestionar su salud mental para reducir el estrés de la deuda y combatir la ansiedad y la depresión. He aquí algunos pasos posibles para ayudar en este proceso:
- Relaciónese con otras personas - Muchas personas se avergüenzan de sus dificultades económicas y se guardan los problemas para sí mismas. Sin embargo, relacionarse con los demás, en general, puede tener un impacto positivo en su salud mental. Hablar con amigos de confianza sobre sus problemas económicos también puede ser útil.
- Lleve un estilo de vida más saludable - Llevar un estilo de vida saludable, que incluya una dieta equilibrada, ejercicio físico y buenos hábitos de sueño, puede tener un profundo impacto en su salud física y mental.
- Acuda a un asesor de salud mental: el asesoramiento puede ayudarle a tratar cualquier problema psicológico relacionado con sus problemas de endeudamiento. Estos profesionales pueden ayudarte a salir del ciclo de mecanismos de afrontamiento poco saludables o contraproducentes que perjudican tanto a tu salud mental como a tus finanzas.
Utilizando estos métodos, puede trabajar para abordar sus problemas de deuda y los problemas de salud mental que suelen derivarse de ellos.
En National Debt Relief, nos enorgullecemos de capacitar a las personas a recuperar su estabilidad financiera a través de nuestro programa de alivio de la deuda probada. Póngase en contacto con nosotros y hablar con un experto financiero que trabajará con usted para encontrar la mejor opción para liquidar su deuda y ayudarle a lograr la independencia financiera.
