Lo normal es que puedas arreglártelas con 30.000 dólares de sueldo neto anual. Pero probablemente vivirías más cómodamente con ese dinero en Kansas que en Nueva York, dado que el coste de la vida es mucho más bajo.
Aun así, normalmente se puede hacer independientemente de dónde se viva. Una calculadora salarial de la empresa de procesamiento de nóminas ADP indica que un trabajador estadounidense suele llevarse a casa 30.000 dólares al año, basándose en un salario bruto de 35.250 dólares en octubre de 2022. Hasta dónde llega el dinero depende de tu ubicación, tus gastos y tu disciplina.
Un presupuesto típico para alguien que se lleva a casa 30.000 dólares
He aquí un resumen de los gastos de vivienda, alimentación, atención sanitaria, transporte y servicios públicos de alguien con unos ingresos netos de 30.000 dólares, es decir, 2.500 dólares al mes. Los ingresos netos son la cantidad una vez deducidos los impuestos, el seguro médico y otros gastos.
Vivienda
La vivienda, ya sea un alquiler o una hipoteca, suele llevarse la mayor parte del presupuesto familiar.
Algunos expertos recomiendan gastar el 30% de los ingresos brutos en vivienda. Utilizando ese porcentaje, si tus ingresos brutos son de 35.250 $ al año, la cantidad que deberías gastar cada mes en vivienda asciende a 881 $.
Según la plataforma de alquiler Zumper, el alquiler medio de un apartamento de un dormitorio en Siracusa (Nueva York) se situó en 880 dólares en septiembre de 2022. Pero a solo 150 millas al oeste, el alquiler medio del mismo apartamento en Buffalo, Nueva York, era de 1.130 dólares. Así pues, el apartamento de Siracusa entraría dentro del presupuesto recomendado. El apartamento de Búfalo se saldría del presupuesto, a menos que estés dispuesto a vivir con un compañero de piso.
Alimentación
En general, debes limitar tu presupuesto para alimentación entre el 10% y el 15% de tu sueldo neto. Con un sueldo de 30.000 $, eso supondría 313 $ al mes en el punto medio de la horquilla (12,5%). Ten en cuenta que esto supone que sólo hay una persona en tu hogar.
Este presupuesto sería más que suficiente en el área metropolitana de Brownsville, Texas. Allí, el adulto medio gastaba algo más de 202 dólares al mes en alimentos a mediados de 2022. Pero se quedaría muy lejos del objetivo de 375 dólares en Nueva York y San Francisco, donde la persona media gastó unos 433 dólares al mes en alimentos en 2021. La inflación seguramente elevará estas cifras en un futuro próximo.
Sanidad
Los gastos sanitarios varían mucho de una persona a otra. Pero el gasto sanitario representa alrededor del 7% de los ingresos de una persona antes de impuestos. Así que, si multiplicamos ese porcentaje por la cifra de ingresos brutos de 35.250 $ al año, la cuenta mensual de la atención sanitaria sería de 206 $. Para una persona sana, es una cifra realista. Pero si va al médico a menudo, le costará vivir dentro de ese límite.
Transporte
Los expertos suelen sugerir que se gaste entre el 10% y el 15% de sus ingresos netos en transporte. Si utilizas el 12,5% como punto medio, los gastos mensuales de transporte deberían ascender a 313 dólares si tienes unos ingresos de 30.000 dólares al año. Muchas empresas ofrecen descuentos en los gastos de transporte.
Servicios
Como regla general, deberías gastar entre el 8% y el 10% de tu sueldo neto en servicios públicos. Teniendo en cuenta unos ingresos netos anuales de 30.000 $, los servicios públicos deberían suponer 225 $ (utilizando el 9%) de tu presupuesto doméstico mensual. Si te pasas de esa cifra, subir el aire acondicionado o bajar la calefacción puede ayudarte.
Ocio y tiempo libre
Algunos expertos recomiendan gastar entre el 5% y el 10% del sueldo neto en ocio y tiempo libre. Utilizando el punto medio del 7,5%, el presupuesto mensual para ocio y tiempo libre sería de 188 dólares. Una vez más, la asequibilidad depende de dónde vivas.
Sumando todo
Ahora que hemos calculado el importe en dólares de cada categoría, veamos el total general.
- Remuneración mensual: 2.500 $ (30.000 $ al año)
- Alquiler mensual: 881
- Factura mensual de alimentos: 313
- Gastos sanitarios mensuales: 206
- Gastos mensuales de transporte: $313
- Gastos mensuales: 225
- Ocio y tiempo libre mensual: 188
Sueldo neto mensual (2.500 $) - gastos de manutención mensuales (2.126 $) = 374 $.
Utilizando esta fórmula, te quedarían 374 dólares al mes para otros gastos. En nuestros cálculos generales no hemos incluido los pagos de deudas, los ahorros ni otras partidas comunes del presupuesto doméstico. Al plantear nuestro escenario de 30.000 dólares al año, asumimos que esta persona no tenía deudas y no estaba ahorrando dinero (para la jubilación o cualquier otra cosa). En otras palabras, este presupuesto es básico y no te prepara para el éxito financiero en el futuro.
La vivienda: El mayor lastre para tu presupuesto
Como puedes ver, el mayor gasto mensual para ti y para la mayoría de los estadounidenses es la vivienda. Así que, dependiendo de dónde vivas, los 818 dólares que estarían disponibles para los pagos mensuales de la hipoteca o el alquiler podrían ser realmente suficientes para vivir o podrían quedarse cortos.
¿Qué hacer si 818 dólares no bastan para vivir? Aquí tienes cuatro consejos:
- Trasladarse a un lugar más asequible. Es más fácil decirlo que hacerlo. Pero si tiene dificultades para pagar la hipoteca o el alquiler, quizá deba plantearse mudarse a una zona geográfica más barata. En otras palabras, puede que quiera decir adiós a Los Ángeles, más cara, y hola a Las Vegas, más barata.
- Consigue un compañero de piso. Muchos de nosotros tuvimos compañeros de piso en la universidad. Si estás luchando con los pagos de la hipoteca o el alquiler, puede que necesites volver a ese estilo de vida. Esto puede significar tener un compañero de piso o irte a vivir con alguien. Si estás realmente corto de dinero, puedes plantearte compartir temporalmente el espacio con un amigo o familiar generoso.
- Múdate a una casa más pequeña. Puedes ahorrar dinero en tus gastos mensuales de vivienda mudándote a una casa o apartamento más pequeño con un precio mensual más bajo.
- Refinancie su hipoteca. Dependiendo de los tipos de interés actuales, puede tener sentido refinanciar la hipoteca con la esperanza de reducir los intereses y los pagos mensuales. Tenga en cuenta que la refinanciación conlleva comisiones y otros gastos de cierre. Y en el entorno inflacionista actual, los tipos de interés no están a su favor.
Otras formas de reducir el coste de la vida
Además de intentar que tu vivienda sea más asequible, puedes tomar otras medidas para recortar gastos:
1. Reducir la deuda
Cargar con saldos de tarjetas de crédito u otros tipos de deudas te deja con menos dinero para los gastos cotidianos, así como para ahorrar para emergencias y la jubilación. Para hacer frente a tus deudas:
- Elabora un presupuesto para controlar tus ingresos y gastos mensuales.
- Evita endeudarte más. Para ello, utiliza menos tarjetas o no utilices ninguna, y no pidas nuevos préstamos.
- Crea un plan para acabar con las deudas. Por ejemplo, puedes pagar primero las deudas con intereses más altos y luego ir avanzando gradualmente hacia las deudas con intereses más bajos. Esto se conoce como el "método de la bola de nieve".
- Considere la posibilidad de obtener un préstamo de consolidación de deudas, que le proporcionará un pago mensual más fácil de gestionar para algunas o todas sus deudas. Además, probablemente podrá reducir el importe total de los intereses que paga por esa deuda.
- Visite a un asesor crediticio sin ánimo de lucro si no está seguro de cómo controlar sus deudas.
2. Evitar comer fuera
Comer en restaurantes, pedir comida para llevar o encargar comida a domicilio suele consumir una mayor parte de su dinero que si cocinara y comiera en casa. Por lo tanto, es aconsejable ahorrar dinero comiendo fuera de casa sólo un par de días a la semana o quizá sólo en ocasiones especiales. El resto del tiempo (o quizá todo el tiempo), prepara comidas caseras.
Cuando salgas a comer fuera, busca descuentos como precios especiales, BOGO y entrega gratuita. Y antes de ir al supermercado, haz una lista de la compra y cíñete a ella. Así evitarás las compras impulsivas.
3. Deshacerse de las suscripciones de streaming
Tus suscripciones a servicios de streaming como Netflix, Hulu y HBO Max te ofrecen mucho entretenimiento. Pero ese entretenimiento tiene un precio. Realmente necesitas cada uno de los servicios de streaming por los que pagas?
Según una encuesta realizada en 2022, una cuarta parte de los estadounidenses gasta al menos 75 dólares al mes en servicios de streaming. A lo largo de un año, 75 dólares al mes suman 900 dólares. Es un dinero que podría cubrir un mes de alquiler en muchos lugares.
¿Y si no puedes desprenderte de los servicios de streaming que te gustan? Tal vez quieras renunciar a tu suscripción a la televisión por cable, si es que aún la tienes. Según una estimación, la factura media de la televisión por cable en Estados Unidos (sin incluir el servicio de Internet) ronda los 80 dólares al mes, o casi 960 dólares al año.
4. Reduzca su factura telefónica
En 2021, el estadounidense medio pagaba más de 140 dólares al mes por el servicio de telefonía móvil. Pero puedes reducir ese gasto. Por ejemplo, puedes buscar un proveedor de servicios más barato o combinar tu servicio con el de amigos y familiares para conseguir un descuento.
5. Compare precios de seguros
Asegurar la casa y el coche no es barato. Pero sin duda es importante.
En 2022, la prima mensual típica del seguro de vivienda era de 140 dólares, mientras que la del seguro de automóvil era de 148 dólares. En conjunto, son casi 250 dólares al mes.
Para reducir las primas de su seguro de hogar y de automóvil, tenga en cuenta:
- Compare los costes y la cobertura de al menos tres compañías de seguros. Es posible que encuentres pólizas que ofrezcan una buena cobertura a un mejor precio.
- Agrupación de coberturas. Cuando contrata un seguro de hogar y otro de automóvil con la misma compañía, a menudo puede obtener lo que se conoce como descuento por agrupación. Ese descuento suele oscilar entre el 5% y el 25%.
- Aumente las franquicias. Tanto los seguros de hogar como los de coche tienen franquicias. Es la cantidad de dinero que pagas de tu bolsillo por un siniestro antes de que la aseguradora se haga cargo del pago. Si aumentas la franquicia de, por ejemplo, 500 a 1.000 dólares, ahorrarás dinero con una prima más baja.
