Según la enciclopedia en línea Wikipedia, "El dodo era un ave no voladora originaria de la isla de Mauricio, al este de Madagascar, en el océano Índico. El último avistamiento ampliamente aceptado de un dodo se produjo en 1662. Su extinción pasó desapercibida y algunos lo consideraron una criatura mítica". Cientos de criaturas se han extinguido desde 1662, pero el pobre dodo se ha convertido en el símbolo de la extinción. Y la pregunta ahora es: ¿se convertirá el dinero en un pájaro dodo?
¿Con qué frecuencia utiliza dinero en efectivo?
Solía llevar 50 dólares o más en efectivo. Hoy llevo 20 dólares o a veces nada. Tampoco suelo extender cheques. Mi tarjeta de débito es mi amiga. La uso para pagar todo lo que puedo. No sólo es más cómodo que llevar dinero en efectivo, sino que crea un registro de mis gastos que puedo utilizar en mi presupuesto. Hoy en día también tenemos de todo, desde PayPal a Bitcoin y desde Samsung Pay a Apple Pay, que en conjunto hacen que parezca que el dinero en efectivo va camino de convertirse en otro pájaro dodo. Sin embargo, el Banco de la Reserva Federal de San Francisco (FRBSF.org) publicó en 2012 un estudio según el cual el 40% de las transacciones de un consumidor medio se realizaban en efectivo. Eso era más que las tarjetas de débito, que eran el 25%, las tarjetas de crédito el 17%, los pagos electrónicos el 7% y los cheques también el 7%. De hecho, el número de billetes en circulación ha aumentado aproximadamente un 5% al año. Por supuesto, ese estudio se hizo BEPS o antes de todos los nuevos sistemas de pago electrónico.
Hay ocasiones en las que el dinero en efectivo es mejor
Probablemente ya lo sepa, pero la mayoría de las máquinas expendedoras requieren dinero en efectivo. En ese mismo estudio de la Reserva Federal, "los consumidores utilizaron efectivo en dos tercios de las transacciones de más de 10 dólares y en la mitad de los pagos de menos de 50 dólares". Y esto es algo que probablemente no sabías: la ley permite a los comercios rechazar tarjetas de crédito en transacciones inferiores a 10 dólares. Y algunos incluso te harán un descuento si pagas en efectivo. Por supuesto, en el mundo real, los comercios suelen permitir el uso de tarjetas de plástico -especialmente de débito- para pagar cualquier compra de hasta noventa y nueve céntimos o incluso menos.
El dinero no se puede piratear
Probablemente hayas leído o visto informes sobre las filtraciones de datos que se han producido en el último año, como la de Target, Anthem e incluso la de la Oficina de Gestión de Personal del Gobierno de Estados Unidos. Pero nadie puede piratear el dinero en efectivo. Por eso mucha gente ha optado por utilizar dinero en efectivo, para que los piratas informáticos no puedan obtener los datos de sus tarjetas de crédito.
Usar dinero en efectivo le permite comprar cosas de forma anónima. Cuando utilizas cualquiera de las alternativas de pago electrónico disponibles actualmente, dejas un rastro de tus gastos que podría ser pirateado. Una tercera razón por la que el plástico puede ser mejor que el efectivo tiene que ver con los robos. Si le roban la identidad o las tarjetas de crédito, estará bastante protegido, porque en la mayoría de los casos su responsabilidad se limitará a 50 dólares y la mayoría de los emisores de tarjetas de crédito incluso renunciarán a ello si denuncia las actividades sospechosas en cuanto las detecte. Lo mismo ocurre con las tarjetas de débito, ya que los bancos suelen reembolsar los cargos fraudulentos. En cambio, si pierde mucho dinero en efectivo o es víctima de un atraco, no tendrá suerte.
Utilizar efectivo puede ser costoso
Cada vez que utilice un cajero automático para sacar dinero fuera de su "red", sin duda le costará dinero. Según un artículo publicado en CNN.com, la comisión media por retirar dinero de un cajero automático no afiliado a su banco es de 4,52 dólares. En algunos casos, serán 2 dólares por transacción. Puedes evitarlo consultando la página web de tu banco para ver dónde hay cajeros de la red cerca de ti. También puedes utilizar una cuenta corriente en la que te reembolsen los recargos de los cajeros automáticos. Por ejemplo, Ally Bank te reembolsará hasta 10 $ al mes. Y algunos bancos tienen cajeros automáticos en los que puedes sacar dinero concertando la retirada en una aplicación para teléfonos inteligentes y usándola después para escanear un código QR de modo que el cajero muestre "no se necesita tarjeta".
Utiliza dinero en efectivo para un presupuesto duro.
El dinero en efectivo puede ser una gran herramienta para presupuestar. Si le resulta difícil controlar sus gastos cuando utiliza tarjetas de crédito, lo mejor para sus finanzas es utilizar efectivo o una tarjeta de débito. Cuando el dinero en efectivo sea la forma principal de pagar las compras, probablemente tratará su dinero con más cuidado. Para un presupuesto realmente difícil, divide tu dinero en efectivo en sobres para cada una de las categorías de tu presupuesto, como comestibles, servicios públicos, ropa, comer fuera, ocio, etcétera. Cuando uno de esos sobres esté vacío, se acabó. No puedes gastar más dinero en esa categoría a menos que muevas dinero de otro sobre. Lo negativo de esto es que no podrás utilizar ninguna de esas aplicaciones que hacen un seguimiento automático de tus gastos. Sin embargo, puedes crear sobres virtuales utilizando aplicaciones como GoodBudget y Mvelopes y conseguir lo mejor de ambos mundos: un registro completo de tus gastos y un presupuesto con sobres.
Usar dinero en efectivo no ayuda a tu puntuación de crédito
Por último, si paga la mayoría de sus compras en efectivo, éstas no aparecerán en sus informes de crédito, por lo que no mejorarán su puntuación crediticia. Aunque prefiera utilizar efectivo, debería pagar de vez en cuando algunas de sus compras habituales con tarjeta de crédito. Si crea un historial de uso sensato y responsable de esa tarjeta, acabará teniendo una mejor puntuación crediticia, lo que le ahorrará dinero en intereses y le permitirá obtener mejores condiciones en una hipoteca, un préstamo para la compra de un coche o cualquier otro préstamo. De hecho, una puntuación crediticia de 700 o superior podría ayudarle a alquilar una casa o un apartamento o incluso a conseguir un empleo, ya que hoy en día muchos empleadores comprueban rutinariamente los historiales crediticios de sus solicitantes de empleo.
No va a desaparecer pronto
Aunque es posible que estemos en camino hacia una sociedad sin dinero en efectivo, no es algo que vaya a ocurrir pronto. Como ha leído, todavía hay razones para llevar y utilizar dinero en efectivo. Puede que algún día se convierta en un pájaro dodo, pero eso no va a ocurrir en un futuro próximo.
