No es ningún secreto: los estadounidenses no están ahorrando lo suficiente para la jubilación. Una encuesta de 2018 de GOBankingRates.com encontró que un sorprendente 42% de los encuestados había ahorrado menos de $10,000 para la jubilación. Con el futuro de la Seguridad Social perpetuamente en cuestión, es fundamental que los estadounidenses frenen sus gastos y empiecen a ahorrar más para la jubilación ahora.
Para ahorrar dinero, es importante saber cómo lo gastas. Limitarse a gastar no es suficiente. Es mejor centrarse en áreas concretas en las que se gasta demasiado.
Hábitos de gasto de los estadounidenses
A los estadounidenses les encanta gastar. Somos una nación de consumidores, y nuestra economía depende de ello.
El problema es que, tengamos o no dinero ahorrado, nos encanta comprar los últimos teléfonos móviles o televisores, irnos de vacaciones y conducir coches más nuevos. Conseguir crédito es rápido y fácil en Estados Unidos; si tu crédito no es bueno, hay un mar de prestamistas dispuestos a darte crédito a tipos de interés más altos. Incluso poco después de una quiebra, es posible obtener un crédito; sólo le costará más.
La encuesta de GOBankingRates.com mostró que el gasto de los estadounidenses consiste en una gran cantidad de artículos discrecionales, cosas como el entretenimiento y otras cosas no necesarias por un valor de 5.339 dólares al año por término medio. La encuesta también encontró ciertos factores que juegan un papel en el gasto, como la edad, con los Millennials gastando una media de 6.283 dólares al año, mientras que los Baby Boomers gastaron 4.196 dólares, así como el género, con los hombres gastando más que las mujeres 5.339 dólares a 4.664 dólares al año.
Recortar los gastos discrecionales le permitirá ahorrar más para sus años dorados. La mejor manera de empezar es ver adónde va a parar y qué puede recortar.
¿Adónde va todo?
Puede parecer que tiene agujeros en los bolsillos por donde se le cae todo el dinero. La verdad es que el gasto de los estadounidenses tiene mucho que ver con los hábitos. Aparte del alquiler o la hipoteca, los servicios públicos, la comida y las necesidades, los estadounidenses gastan su exceso de efectivo en hábitos que han desarrollado a lo largo de su vida adulta.
El principal culpable es comer fuera. El estadounidense medio gasta 2.167 dólares al año en comer fuera, comida para llevar y reparto a domicilio. El café con leche de la mañana cuesta 718 dólares al año. Los artículos no esenciales en los que más se gasta son los viajes compartidos, como Uber, Lyft y taxis; ropa nueva; alcohol; y ocio, como conciertos y eventos deportivos. En total, estos artículos no necesarios suman 5.339 dólares al año. Si lo invirtieras, suponiendo una rentabilidad del 7%, esa inversión crecería hasta los 78.944 dólares en 10 años.
Recorte sus gastos discrecionales
Todo trabajo y nada de diversión hacen de Johnny un chico aburrido. Es más, un presupuesto que no tiene en cuenta el entretenimiento no se mantendrá durante mucho tiempo. Necesitas un descanso de vez en cuando; necesitas entretenimiento. En lugar de eso, intenta reducir tus gastos discrecionales a la mitad. Haz que comer fuera sea un acontecimiento y no algo que haces todos los sábados por la noche. Llevar el almuerzo de casa, traer tu propio café al trabajo y buscar actividades de ocio gratuitas puede ayudarte a reducir tus gastos.
Una ventaja añadida es que la comida que preparamos en casa contiene menos hidratos de carbono, menos azúcar y menos grasa que la que comemos en los restaurantes, por lo que, a la vez que ahorras dinero para la jubilación, comes más sano, lo que es importante para combatir los problemas de salud y ahorrar en facturas médicas.
Invertir con prudencia
Una vez que haya recortado una parte de sus gastos, examine su plan 401k. Muchas empresas igualan tus aportaciones al 401k hasta un porcentaje determinado de tu salario. Si no estás contribuyendo ya al máximo, estás tirando dinero gratis.
Un planificador financiero certificado puede ayudarle a tomar las riendas de sus finanzas y a elaborar un plan realista de ahorro para la jubilación. Ahorrar para la jubilación no es tan fácil como meter dinero en una cuenta; haga inversiones que utilicen el número de años que le quedan antes de llegar a la jubilación para determinar el nivel de riesgo de sus inversiones y así obtener los mayores rendimientos. Consulte este artículo para obtener más información sobre las ventajas de recurrir a un planificador financiero profesional.
Cambia tu forma de pensar
Para tener éxito a la hora de recortar sus gastos discrecionales, tiene que cambiar sus hábitos modificando su forma de pensar. Si analizas por qué gastas tu dinero de la forma en que lo haces, podrás hacer ajustes que te permitirán destinar más dinero a tus ahorros para la jubilación.
Gasto basado en las necesidades y no en los ingresos
Si recibes un aumento de sueldo o por fin consigues saldar la deuda de tu tarjeta de crédito, no significa que tengas más para gastar. Tus necesidades no han cambiado, solo tus ingresos.
Aprender a ser paciente
Tómese su tiempo cuando haga grandes compras. Utiliza ese tiempo para investigar el coste, la calidad y el valor del artículo. A veces, después de esperar para comprar algo, te darás cuenta de que no lo necesitabas después de todo.
No te preocupes por los Jones
En la era de las redes sociales, es más difícil que nunca resistirse a la necesidad de "estar a la altura de los Jones". A la gente le encanta publicar fotos en las redes sociales de sus nuevos y caros "juguetes" o de sus McMansiones para que todos las envidien. ¿Las fotos que no verás? Las instantáneas de sus enormes facturas de tarjetas de crédito, las cartas de las agencias de cobro o el equipo que acaba de aparecer para embargar sus cosas.
Menos Madonna y más Dalai Lama
Ser una "chica material" sólo te mantendrá endeudada. Adoptar un enfoque más budista respecto a tus posesiones te ayudará a averiguar lo que realmente necesitas en la vida y, mejor aún, lo que no. Al fin y al cabo, sólo son cosas.
Gastar para el futuro, no pagar por el pasado
Si estás acumulando muchas deudas, estás pagando por las cosas que compraste o hiciste en el pasado. ¿No sería mejor ahorrar para algo que vas a comprar o hacer en el futuro? Puede parecer un planteamiento simplista, pero puede ser liberador, y además ahorrarás dinero en intereses de las tarjetas de crédito.
No tiene por qué convertirse en un tacaño para ahorrar lo suficiente para su jubilación. Recortando en algunas áreas en las que puede estar gastando más de la cuenta, puede hacer inversiones ahora que le proporcionarán mayores beneficios en el futuro.
