¿Vive por encima de sus posibilidades o no? Esto significa simplemente que gastas más de lo que ganas.
Si no puede responder a esta pregunta, entonces necesita dedicar tiempo a analizar su situación financiera. Independientemente de si la respuesta es sí o no, su incapacidad para responder a la pregunta dice mucho sobre su conocimiento de su situación financiera. No puede pasar mucho tiempo sin conocer sus finanzas porque correrá el riesgo de tomar una decisión equivocada sobre su vida. Todos sabemos que basta un solo error para poner en peligro tus finanzas. No lo dejes todo al azar, al menos si puedes evitarlo.
Si su respuesta es no, entonces se encuentra en una excelente situación financiera. Tu capacidad de respuesta significa que conoces tus finanzas y que estás tomando las decisiones correctas al respecto. Tus gastos son inferiores a tus ingresos y eso te deja margen suficiente para ahorrar, invertir o gastar más en ocio. Esta es una buena señal de que está manejando muy bien sus finanzas.
Si te encuentras gastando más que el año pasado, es posible que seas parte de lo que WSJ.com compartió donde el gasto del consumidor subió en 2014-2015 desde 2013-2014. Aunque parte de la encuesta reveló que los ingresos medios también aumentaron un 6,6%, esto también puede atribuirse a la gestión financiera y a la inflación del estilo de vida.
Cómo gastar demasiado en tu estilo de vida puede traerte problemas
La actualización del estilo de vida o inflación sigue siendo una de las cosas que hay que vigilar para evitar vivir por encima de nuestras posibilidades. Estas son las señales de advertencia que deberían indicarte que tu estilo de vida está a punto de poner en peligro tus finanzas.
- No tener suficiente para cubrir emergencias. Se gasta para vivir el momento sin tener en cuenta las necesidades futuras. Esto puede llevarle a ignorar por completo la necesidad de tener fondos de reserva. Esto puede resultar devastador cuando las emergencias financieras llamen a tu puerta. Los fondos de reserva están formados por el dinero para emergencias y el fondo para imprevistos, que deberían cubrir desde las grandes emergencias hasta las pequeñas necesidades. Si descubre que no tiene lo suficiente para cubrir las emergencias financieras de su vida, puede que esté viviendo por encima de sus posibilidades.
- Pagar las vacaciones a crédito. El planteamiento financiero ideal para irse de vacaciones es ahorrar. Es necesario planificarlas con antelación para poder pagarlas en efectivo. Según Creditcards.com, alrededor del 15% de los consumidores cargan sus vacaciones a la tarjeta de crédito. Esto no es aconsejable. La única ocasión en que está bien es cuando se pretende utilizarla para obtener recompensas y se piensa pagar el extracto en su totalidad cuando llegue la facturación. Pero si se ha convertido en un hábito y se limita a pagar la factura cuando llega a final de mes, será mejor que reconsidere su estilo de vida. Es muy probable que esté gastando más de lo que gana.
- Refinanciación para reducir la cuota inicial. No hay nada malo en refinanciar para beneficiarse de una cuota mensual más baja. De hecho, es una buena forma de gestionar tu presupuesto. Pero si lo hace para liberar espacio para comprar artículos de su lista de "deseos", debe pensárselo bien. Aunque es cierto que puedes reducir el pago mensual si tienes una mejor puntuación crediticia o el tipo de interés del mercado es bajo, tienes que entender cómo funciona. Esencialmente, estás distribuyendo el pago a lo largo de un periodo más largo, lo que significa que estás pagando más en intereses a medida que pasa el tiempo. Esta situación puede suponer un estrés innecesario para tus finanzas sin que te des cuenta.
- Elegir una hipoteca a 30 años. Esta es una gran opción en préstamo hipotecario porque le permite atenerse a un pago mensual más bajo. Sin embargo, si sólo desea un pago mensual más bajo porque necesita más fondos para están forzando la situación para hacer espacio para los pasatiempos caros o tratando de mantenerse al día con Joneses entonces usted tiene otra cosa que viene. Definitivamente estás priorizando tu estilo de vida y, sin duda, viviendo por encima de tus posibilidades. Este es el simple hecho de que usted está poniendo sus finanzas en peligro porque usted está más preocupado con sus deseos en lugar de sus necesidades.
- Pagar una comisión por descubierto Una de las señales inequívocas de que ya está gastando más de lo presupuestado es que haya tenido que pagar una comisión por descubierto en los últimos meses. Esto significa que no eres capaz de gestionar tu presupuesto y que no estás al tanto de tu nivel de fondos. También está perdiendo dinero en el proceso, porque esa cantidad que tuvo que pagar por la comisión podría haberse utilizado para aumentar y reforzar otros fondos de su presupuesto. Podría haber ido a parar a su fondo de reserva, a su fondo de jubilación, a su cuenta de inversiones o incluso a una cita para tomar un helado con sus hijos.
- Superar el límite de crédito. Cuando superas tu límite de crédito estás viviendo por encima de tus posibilidades. Esa cantidad no es una sugerencia, sino un tope al uso de tu tarjeta. Su finalidad es protegerle para que no contraiga deudas inasumibles, así como proteger a sus prestamistas en la gestión del riesgo. Esto también puede afectar a su puntuación crediticia, ya que la forma en que utiliza el crédito influye en cómo se elabora y puntúa su informe.
Poner en orden su estilo de vida financiero
Si estás decidido a poner tus finanzas en orden, aquí tienes algunas cosas que puedes mirar para empezar y apuntar en la dirección correcta.
- Comprender la importancia de elaborar un presupuesto. Según un estudio realizado por Gallup, uno de cada tres estadounidenses prepara un presupuesto doméstico detallado. El resto, que es la mayoría, no lo practica. Si quieres dejar de vivir por encima de tus posibilidades, tienes que utilizar un presupuesto y seguirlo como si tu vida dependiera de ello. Sólo así podrás controlar si vives o no dentro de tus posibilidades.
- Establezca objetivos financieros a largo plazo. Establecer objetivos financieros es una forma estupenda de dar una dirección a tu vida financiera. Si tienes objetivos, tus decisiones estarán alineadas entre sí.
- Encuentra la forma de hacer que tu dinero trabaje para ti. El interés compuesto es tu amigo. Si quiere aumentar su patrimonio personalnecesitas entender cómo funciona este tipo de interés. Puede aumentar tus finanzas, así que asegúrate de aprender a utilizarlo en tu beneficio.
Preguntas frecuentes sobre vivir por encima de sus posibilidades
Pregunta: ¿Qué significa vivir por encima de tus posibilidades?
Respuesta: Esto significa simplemente que gasta más de lo que gana. Sus gastos mensuales superan el dinero que ingresa por sus rentas.
Pregunta: ¿Qué hacer cuando se vive por encima de las posibilidades?
Respuesta: Tienes que identificar qué te hace gastar más de lo que ingresas. ¿Se debe a un estilo de vida equivocado? O quizá esté pagando muchas cosas innecesarias. Analice sus gastos para averiguar qué le hace gastar como gasta. Una vez identificada la causa, hay que ponerle fin.
Pregunta: ¿Cómo evita vivir por encima de sus posibilidades?
Respuesta: Conocer tu capacidad financiera es el primer paso. Si sabes cuánto puedes permitirte, podrás basar en ello tus decisiones. Esto te ayudará a ceñirte al dinero que entra y a evitar gastar más de la cuenta.
Pregunta: ¿Cuáles son los hábitos que te harán vivir por encima de tus posibilidades?
Respuesta: Presupuestar y gastar con inteligencia son dos de los hábitos más importantes que debes poner en práctica. Antes de comprar nada, asegúrate de que es necesario y no algo que compras solo porque está de oferta.
Pregunta: ¿Qué herramientas puedes utilizar para evitar vivir por encima de tus posibilidades?
Respuesta: Hay muchas herramientas que puedes utilizar. De hecho, hay aplicaciones financieras que puedes utilizar para controlar tus finanzas. La más básica de todas es un plan presupuestario.
