Todos aspiramos a un crecimiento financiero en nuestro hogar. Independientemente del punto de partida, queremos que nuestra situación financiera experimente una mejora cada año. En realidad, no se trata de ser materialista. La tasa de inflación, el elevado coste de la sanidad, el aumento de las matrículas universitarias y el caro mercado de la vivienda nos obligan a mejorar nuestra situación financiera.
Por supuesto, es más fácil decirlo que hacerlo. No puedes controlar las valoraciones en tu lugar de trabajo e incluso los propietarios de empresas tendrían que trabajar el doble para aumentar sus ingresos y su potencial de beneficios. Sin embargo, lo que sí puede controlar es su capacidad para gestionar sus ingresos domésticos.
La verdad es que se puede tener un crecimiento financiero aunque no aumenten los ingresos. Todo se reduce a cómo gestiones las finanzas de tu hogar. Puedes ganar el salario mínimo y aun así tener lo suficiente para mejorar tu nivel económico. Sólo tienes que aprender a tomar las decisiones correctas que te acerquen a tus objetivos financieros.
Una de las opciones que puedes tomar, como pareja, es vivir con un solo ingreso. Según los datos de PewResearch.orgel 66% de los hogares tienen dos ingresos. Al menos en el caso de las parejas casadas. Hace más de cinco décadas, esa cifra no llegaba ni a la mitad. Lo normal en nuestra sociedad era que el hombre fuera el único sostén de la familia.
Ahora, las parejas se ven en la necesidad de mantener el trabajo de ambos porque es la única manera de poder satisfacer sus necesidades y lograr un crecimiento financiero. Aunque esa lógica es acertada, no es la única forma de mejorar tus finanzas. Lo creas o no, mejorar tu situación financiera puede lograrse mejor si intentas vivir con un solo ingreso.
¿Significa eso que uno de los dos debe dejar de trabajar? Por supuesto que no. Mientras no tengáis hijos, los dos debéis seguir trabajando.
4 mejoras financieras tras vivir con un solo ingreso
¿No sería difícil vivir con un solo ingreso si estás acostumbrado a vivir en un hogar con dos ingresos? Eso significaría cambiar drásticamente tus gastos. ¡Prácticamente tendrías que reducirlos a la mitad!
Es cierto que sería difícil, pero es una de las formas de mejorar sus finanzas. Además, no es realmente imposible hacerlo. Cuando empecéis a tener hijos, uno de los dos hará el sacrificio de quedarse en casa con los niños y cuidarlos. ¿Por qué no empezar ahora? Hay hogares que son capaces de vivir con un presupuesto de un solo ingreso. Si ellos pueden hacer la transición, seguro que tú también puedes.
Si necesitas motivación para luchar contra el impulso de gastar en un hogar con dos ingresos, aquí tienes 4 razones por las que este movimiento puede capitalizar tu crecimiento financiero.
Puedes aumentar tus ahorros.
A diferencia de los hogares con un solo ingreso, usted sigue teniendo la ventaja de disponer de 2 sueldos al mes. Simplemente, elige gastar sólo uno. El otro sueldo puede utilizarse para aumentar sus ahorros. Es una forma directa de impulsar su crecimiento financiero. Esto puede aumentar tus ahorros exponencialmente. Según los datos de CreditDonkey.comel 26% de los encuestados admite que no tiene ahorros. El 36% también admitió que aún no ha empezado a ahorrar para la jubilación. Aunque se haya retrasado en sus objetivos de ahorro, puede ponerse al día rápidamente si vive con un solo ingreso. Hay muchos objetivos de ahorro que cumplir. Tienes la jubilación y el fondo de emergencia. Cuando empieces a tener hijos, podrás empezar a ahorrar para su fondo universitario. También puedes utilizar el segundo ingreso para ahorrar para el pago inicial de una casa. Así, si uno de los dos tiene que dejar de trabajar porque empiezan a llegar los niños, ya vivís en vuestra propia casa y no tenéis que preocuparos de pagar el alquiler.
Puedes pagar agresivamente las deudas.
Otra razón para vivir con un solo ingreso es pagar agresivamente tus deudas. Si ahorrar es la forma directa, ésta es la forma indirecta de trabajar en tu crecimiento financiero. Algunos expertos dicen que si tienes que elegir entre ahorrar o pagar las deudas, es mejor que des prioridad a las deudas. Los intereses de tus deudas son mayores que los de una cuenta de ahorro tradicional. Puedes ahorrar más si te deshaces de las deudas con intereses altos. Esta es una gran estrategia de pago de deudas que puede minimizar la cantidad que desperdiciará pagando intereses.
Puedes utilizarlo para crear una fuente de ingresos pasivos.
La tercera razón por la que quieres vivir en un hogar con un solo ingreso es para conseguir el capital que puedes utilizar para establecer unos ingresos pasivos. Hay muchas opciones. Si tienes una habitación libre, un garaje o un sótano que no utilizas, puedes reformarlo y ponerlo en alquiler. Los ingresos mensuales también pueden contribuir a tu crecimiento financiero. También puede utilizar los segundos ingresos para comprar acciones, bonos, fondos de inversión y otros valores con los que obtener beneficios. Ten en cuenta que esto es independiente de tus fondos de jubilación. Serán inversiones de las que podrá obtener beneficios cada mes.
Puede utilizarlo para eliminar el estrés financiero y aumentar la seguridad económica.
Si todo ese dinero extra se utiliza para su crecimiento financiero, aumentará la seguridad que siente sobre sus finanzas. A medida que esto aumente, se sentirá menos estresado por cualquier problema financiero que encuentre en el camino. Esto le dará la tranquilidad necesaria para concentrarse en otras cosas. Entre ellas, otras actividades que le ayudarán a mejorar su calidad de vida, que es mucho mejor que cualquier crecimiento financiero que pueda obtener.
Esperemos que las 4 razones expuestas puedan motivarte a hacer los sacrificios que te ayudarán a vivir con un solo ingreso con éxito.
Pasos para vivir con un solo ingreso
Ya hemos mencionado que esto puede resultar bastante difícil. Según los datos facilitados por el Bank of America, el presupuesto mensual medio de las distintas generaciones oscila entre 2.531 y 5.044 dólares. Los "Late Boomers", los que tienen entre 45 y 54 años, son los que tienen el presupuesto mensual más alto, posiblemente porque están en medio de enviar a sus hijos a la escuela, ahorrar para la jubilación y pagar hipotecas y otras deudas.
Teniendo esto en cuenta, si uno de vosotros gana 4.000 dólares al mes, sabéis que podéis hacer que este hogar con un solo ingreso funcione. Aunque es posible, no quita el hecho de que será difícil hacer la transición.
Aquí tienes algunos consejos que te facilitarán las cosas.
- Reduzca el tamaño. Empieza por tu casa. Cámbiate a una casa más pequeña para no tener que pagar mucho por tus gastos domésticos. Si sois sólo vosotros dos, ¿por qué no alquiláis un estudio? Puedes pensar en mudarte a un piso más grande si te quedas embarazada. Si eliges la casa adecuada, podrás reducir considerablemente tus gastos sin hacer demasiados sacrificios en el estilo de vida.
- Hazlo gradualmente. Reducir inmediatamente es difícil. Haz la transición gradualmente. En los dos primeros meses, vive con un ingreso y ¾ del otro. El tercer mes, puedes recortar aún más y vivir con un ingreso y la mitad del otro. Puedes seguir así hasta que vivas con un solo ingreso.
- Fíjate objetivos de ahorro. Es una forma de no pensar en lo que está recortando. En lugar de concentrarse en lo que está eliminando, concéntrese en el dinero que está ahorrando. Esto le dará más motivación para seguir viviendo con un solo ingreso.
Aunque el crecimiento financiero que ambos experimentarán beneficiará al otro, asegúrese de que los dos participan realmente de todo corazón en el plan. Forzar al otro puede causar tensiones en la relación. Para evitar que los sacrificios arruinen la relación, debes asegurarte de que presupuestarás el ocio y las citas nocturnas. No pasa nada por recurrir a los ingresos del otro, siempre que no se excedan.
Preguntas frecuentes sobre el crecimiento financiero
Pregunta: ¿Qué es el crecimiento financiero?
Respuesta: Es la medida de sus finanzas personales a medida que mejora con el tiempo. Es cuando su situación financiera tiene más activos y menos pasivos que en un momento anterior.
Pregunta: ¿Cómo frena la deuda estudiantil el crecimiento financiero?
Respuesta: Los préstamos estudiantiles, como cualquier forma de deuda, son un pasivo. Cualquier pasivo en tus finanzas anulará tus activos. Si tienes préstamos estudiantiles por valor de 10.000 $ y ahorros por valor de 5.000 $, tu pasivo es mayor que tu activo. Eso le deja con un valor negativo. Un valor negativo sólo puede considerarse un crecimiento financiero cuando se reduce constantemente o cuando lo conviertes en un valor positivo.
Pregunta: ¿Cómo medir el crecimiento financiero?
Respuesta: Si tiene más activos que pasivos y mejora con el tiempo, puede decirse que tiene crecimiento financiero. Esto no solo mide las finanzas líquidas, sino también tus activos, inversiones y otras fuentes de ingresos.
Pregunta: ¿Cómo influye su crecimiento financiero en la economía?
Respuesta: Naturalmente, cuando sus finanzas mejoran, tiene más confianza para gastar. Dado que Estados Unidos depende en un 70% del gasto de los consumidores, su crecimiento financiero puede impulsar el crecimiento de la economía.
Pregunta: ¿Cómo hacer crecer sus finanzas?
Respuesta: Las reglas para hacer crecer tus finanzas son sencillas. Tienes que aumentar tu patrimonio neto y mantenerlo en constante mejora a lo largo del tiempo. Incluso si empiezas con un patrimonio negativo debido a tus deudas, saldarlas puede considerarse un crecimiento financiero si disminuye tu pasivo.
