¿Le gustaría vivir gratis sin pagar hipoteca durante meses o incluso años? Si pudiera, ¿cuánto le supondría a su bolsillo cada mes: 800, 1.000, 1.200 o incluso más? Si usted es como la mayoría de los estadounidenses y es propietario de su vivienda, puede conseguirlo mediante un impago estratégico.
¿Qué es exactamente un impago estratégico?
Un impago estratégico es muy sencillo. Consiste en dejar de pagar la hipoteca a pesar de tener suficiente dinero para seguir haciéndolo. Entonces vivirá sin pagar alquiler hasta el momento en que su prestamista ejecute la hipoteca de su casa, lo que puede llevar desde varios meses hasta varios años. Puede utilizar el dinero ahorrado para saldar o negociar otras deudas. Su prestamista podría incluso negociar con usted para asegurarse de que sigue manteniendo la casa hasta el momento en que pueda tomar posesión de ella y venderla.
¿Por qué hacer un impago estratégico?
Esto es algo que haría si estuviera bajo el agua, es decir, si debiera mucho más por la casa de lo que vale. A veces también se denomina patrimonio neto negativo.
Puede determinar si un impago estratégico tendría sentido para usted calculando el valor actual de su casa frente a lo que debe de hipoteca. Puede estimar el valor de su casa utilizando las ventas recientes en su zona de zillow.com, lo que se denomina una "estimación z", o utilizando una herramienta en línea de valor de la vivienda como la que ofrece Coldwell Banker.
¿Cuáles son las leyes de su Estado?
Antes de que decidas hacer un impago estratégico, es importante que te informes de lo que dicen las leyes de tu estado sobre abandonar tu hipoteca. Hay algunos estados sin recurso en los que los prestamistas no pueden intentar recuperar lo que te queda de hipoteca embargando otros bienes, como una cuenta bancaria o tu coche. California y Carolina del Norte son dos de estos estados. En estados como Nueva York y Florida, donde los prestamistas sí tienen recurso, tienes que tener cuidado porque el titular de la hipoteca puede amenazar con obtener una sentencia y embargar algunos de tus otros activos.
Probablemente no acabe en los tribunales
Su prestamista puede ejecutar la hipoteca de su casa, pero probablemente no le llevará a juicio porque es muy costoso y hay poco que ganar. En lugar de llevarte a los tribunales para embargarte el coche u otro bien, lo más probable es que el prestamista intente revender la casa.
¿Cómo afectaría a mi crédito?
Un impago estratégico tendrá sin duda un efecto negativo en su puntuación crediticia. Tendrá un crédito "malo" y es posible que tenga que pagar tipos de interés muy altos durante los próximos años. Probablemente no podrá comprar un coche ni otra vivienda. Sin embargo, podría llegar a tener una calificación crediticia superior a 660 en sólo dos años después de la ejecución hipotecaria. Además, en realidad podría ser capaz de obtener un préstamo de la FHA en tan sólo tres años y comprar otra casa.
No dejes de pagar tus otras facturas
Algunas personas que han optado por un impago estratégico cometen el error de no pagar sus otras facturas. Creen que, puesto que su crédito está arruinado, para qué pagar nada más. Pero el hecho es que cuanto más daño le haga a su crédito al perder su casa, más difícil será recuperarse. Es mejor seguir pagando todas las facturas que pueda. Esto se debe a que cuanto más sano mantenga su crédito, menos daño podrá hacerle el banco cuando ejecute la hipoteca de su vivienda.
Otra solución
Si usted está profundamente endeudado, puede utilizar una estrategia llamada liquidación de deudas en lugar de perder su casa. Aquí es donde usted pone nuestros asesores de deuda a trabajar. Se pondrán en contacto con sus acreedores y negociarán acuerdos que pueden ahorrarle literalmente miles de dólares. También le ayudará a desarrollar un plan de pago que puede salir de la deuda de 24 a 48 meses. La liquidación de deudas tendrá un efecto negativo en su puntuación de crédito, pero probablemente no tan grave como si dejara que su casa fuera a juicio hipotecario. Llame hoy mismo a nuestro número gratuito para obtener más información.
