En 2011, varios grandes bancos comerciales empezaron a cobrar comisiones que muchos consideraron excesivas. Bank of America, por ejemplo, anunció una comisión mensual de 5 dólares por tarjeta de débito el 29 de septiembre de ese año.
A pesar de la cancelación de la comisión bancaria el 1 de noviembre, la Credit Union National Association (CUNA) informó de que las cooperativas de crédito habían recibido 440.000 nuevos clientes y 4.500 millones de dólares en inversiones durante el mismo periodo.
Como resultado, se creóel Día Nacional de la Transferencia Bancaria. Durante este día festivo no oficial, se animó a la gente a abandonar los grandes bancos y destruir sus tarjetas de crédito, y millones de personas lo hicieron.
Tal vez sea usted una de las personas que ha dado este paso. Si no es así, puede que se esté preguntando si debería cambiarse a una cooperativa de crédito o seguir con su banco o bancos actuales. Comparemos ambos para ayudarle a tomar una decisión con conocimiento de causa.
Ventajas e inconvenientes de un gran banco
Numerosas sucursales físicas y cajeros automáticos
Una de las ventajas más sustanciales de los grandes bancos es su accesibilidad. Suelen tener más sucursales y cajeros automáticos que las cooperativas de crédito que se encuentran en el propio banco, centros comerciales, gasolineras, estaciones de tren y tiendas de comestibles.
Además de la comodidad, muchas personas quieren tener la opción de retirar su dinero en efectivo y hablar con un cajero del banco en persona. Si alguien tiene una pregunta complicada o quiere abrir una cuenta, podría resultarle más fácil trabajar con alguien in situ.
Sin embargo, la mayoría de los bancos ofrecen también comodidades en línea. Así que, si prefiere ocuparse de sus finanzas desde casa en su portátil o teléfono, visitarlo en persona o una combinación de ambas, un banco físico podría ser su opción ideal.
Una amplia selección de productos y servicios financieros
- Los productos y servicios bancarios incluyen una amplia gama entre la que elegir:
- Cuentas corrientes y de ahorro
- Tarjetas de crédito y débito
- Préstamos
- Productos de inversión
- Servicios de asesoramiento financiero
- Productos de seguros
- Cambio de divisas
- Transferencias bancarias
- Depósito directo
Comisiones
Los bancos tienen fama de cargar comisiones en las cuentas corrientes. Esto puede incluir desde "mantenimiento" mensual hasta comisiones por descubierto. Según una encuesta de MoneyRates.com, la comisión de mantenimiento mensual media entre las cuentas que cobran estas comisiones es de 12,08 dólares.
Además, muchos bancos cobran comisiones por utilizar cajeros fuera de la red. Mientras que los bancos suelen cobrar a los no clientes entre 1,50 y 3,50 dólares por el uso de cajeros, los cajeros no bancarios pueden cobrar hasta 10 dólares por transacción.
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Ventajas e inconvenientes de una cooperativa de crédito
Muy pocas sucursales físicas y cajeros automáticos
Las cooperativas de crédito están diseñadas para servir a los electores locales y rara vez están disponibles fuera de su zona. La mayoría no tiene cajeros automáticos, salvo uno cerca o dentro de sus oficinas. Sin embargo, suelen reembolsar las comisiones a los clientes que utilizan cajeros "fuera de la red".
Por lo tanto, si pertenece a una cooperativa de crédito, puede utilizar casi cualquier cajero automático en cualquier lugar de forma gratuita. Si eres responsable de la comisión, algunas cooperativas de crédito limitan la cantidad que reembolsan, generalmente entre 10 y 20 dólares al mes.
Una selección limitada de productos y servicios financieros
Las cooperativas de crédito suelen limitarse a unas pocas ofertas básicas, como cuentas de depósito, tarjetas de crédito y préstamos. Como son más pequeñas que los bancos, también pueden tener menos opciones de tarjetas de crédito y programas de recompensas.
Mejores tarifas
Las cooperativas de crédito suelen ofrecer cuentas corrientes y de ahorro más rentables que los bancos, junto con intereses más bajos en préstamos e hipotecas.
Comisiones
Las cooperativas de crédito pueden cobrar comisiones mínimas porque operan sin ánimo de lucro. Sus cuentas corrientes no requieren un saldo mínimo ni cobran una comisión mensual por servicio.
También evitará comisiones si utiliza un cajero de la red. Si utiliza un cajero fuera de la red, se le cobrará una comisión que oscila entre 1 y 5 dólares. La mayoría también cobran comisiones por descubierto por compras que superen el importe de la cuenta.
Atención al cliente
Uno de los aspectos positivos de los grandes bancos es su excelente servicio de atención al cliente, con una puntuación de 78 en el Índice de Satisfacción del Cliente estadounidense.
Por otro lado, las cooperativas de crédito obtuvieron una puntuación de 75,un 1% menos que el año anterior. Aunque ambos tienen niveles satisfactorios de atención al cliente, una cooperativa de crédito puede ofrecer una asistencia más personalizada que un gran banco simplemente por su menor tamaño.
¿Cuál es la mejor opción?
En comparación con los bancos, las cooperativas de crédito suelen ser operaciones más pequeñas. Son propiedad de sus socios y se repercuten a sí mismos los ahorros obtenidos, lo que suele traducirse en menos comisiones para los clientes.
De hecho, más del 70% de las grandes cooperativas de crédito ofrecen cuentas corrientes gratuitas. En cambio, solo lo hace alrededor del 40% de los bancos.
Elegir bien
Puede que los grandes bancos ofrezcan una enorme gama de productos, pero en algunos casos las cooperativas de crédito son difíciles de superar. La mayoría de los expertos financieros afirman que, si se puede superar la falta de cajeros automáticos y sucursales físicas, pueden ser la mejor alternativa a la banca actual.
Si se fijan en la estructura de sus comisiones, abrir una cuenta corriente o de ahorro en una cooperativa de crédito local puede merecer la pena. Pero si la comodidad de utilizar un banco y hablar con alguien en persona es más importante, quizá sea mejor que se quede con eso. En definitiva, es una cuestión de preferencias.
