En un momento u otro, todos vivimos con un presupuesto ajustado. Tal vez tenga un trabajo al salir de la universidad con un salario modesto que apenas cubre el alquiler y los pagos del préstamo estudiantil. O quizá tengas que apretar el cinturón tras el nacimiento de tu primer hijo.
Pero incluso cuando el dinero escasea, se pueden encontrar formas de ahorrar. Eso puede ser cierto incluso si estás luchando para pagar la deuda de la tarjeta de crédito.
"La paciencia es la clave para ahorrar y elaborar un presupuesto en todo momento, incluso cuando se tienen deudas", afirma Matt J. Goren, planificador financiero certificado y profesor adjunto de planificación financiera en el American College of Financial Services de King of Prussia (Pensilvania).
"Lo más difícil de este viaje es tener paciencia y mantener la concentración", afirma.
Cómo ganar dineroave Dinero aunque esté endeudado
Cuando el dinero escasea, hay dos formas de conseguir más verde: gastar menos o ganar más. Aquí tienes 10 formas de conseguir tus objetivos de ahorro, aunque estés endeudado.
1. Clasifique sus gastos y reduzca gastos
"Las deudas crecientes suelen ser el resultado de pequeños gastos mensuales que se acumulan con el tiempo. Para controlar mejor esos gastos, haz una lista de ellos", dice Goren.
"El primer paso es ordenar los gastos de mayor a menor coste cada mes", dice. "Los recortes en este tipo de gastos tendrán un gran impacto".
Por ejemplo, si pagas 100 $ al mes de cuota de televisión por cable, eliminar ese gasto te ahorrará 1.200 $ durante el próximo año.
"Aquí los cortes suelen hacerse una vez y luego se pegan", dice Goren.
2. Pedir un aumento
Una de las formas más rápidas de conseguir más dinero es pedir un aumento o solicitar un ascenso. Y puede que no haya mejor momento para pedirlo que el presente.
"El mercado laboral está muy ajustado en estos momentos", afirma Goren. "Eso es una buena noticia para los trabajadores que buscan salarios más altos".
3. Encontrar un trabajo extra
Si no puedes negociar un aumento, busca fuentes de ingresos adicionales. Tras un año de pérdidas de empleo relacionadas con la pandemia, de repente hay vacantes por todas partes. A principios de agosto había 10,1 millones de vacantes, un nuevo récord en Estados Unidos.
Eso significa que hay mucho trabajo extra si quieres conseguir más ingresos. Un trabajo a tiempo parcial por las tardes y los fines de semana puede ayudarte mucho a ahorrar.
O puedes adoptar un enfoque más emprendedor y crear tu propia actividad paralela. Por ejemplo, puedes revender objetos de colección en eBay o ropa en Poshmark. O montar un servicio de paseo de perros por el barrio. Las posibilidades son infinitas.
4. Alquilar parte de su vivienda
Si tienes espacio extra en tu casa, conviértelo en un alquiler y busca inquilinos. O convierte una vivienda accesoria del patio trasero en un oasis Airbnb que te aporte ingresos constantes durante todo el año.
Incluso puedes alquilar un garaje vacío como trastero para alguien de tu barrio que tenga demasiadas cosas y no tenga dónde meterlas.
5. Deshacerse de tantas deudas como sea posible
La mejor manera de afrontar una deuda es pagarla lo antes posible. Incluso si no puedes pagarla toda, paga lo que puedas, tan pronto como puedas. Una vez que se deshaga de lo que debe, puede liberar dinero adicional que puede aplicar a una cuenta de ahorros.
Si tu presupuesto es realmente ajustado, considera la posibilidad de negociar con tus prestamistas para ampliar el plazo de amortización y reducir los pagos mensuales. También podrías buscar la ayuda de un asesor crediticio sin ánimo de lucro.
O trabaje con una empresa de liquidación de deudas que pueda ayudarle a eliminar algunas de sus obligaciones. Sólo asegúrese de investigar cuidadosamente cualquier empresa de liquidación de deudas que utilice, para que entienda los riesgos y las recompensas... Busque una empresa que cobre honorarios bajos y no haga promesas poco realistas sobre lo que puede hacer por usted.
6. Buscar mejores tarifas de seguros
Una vez que se ha decidido por una compañía para asegurar su coche, casa o apartamento, puede resultar tentador quedarse con la misma póliza año tras año. Pero los expertos financieros dicen que es un error.
Al menos una vez al año, debería comparar tarifas para ver si puede conseguir una mejor oferta en su cobertura. Eso podría suponer cientos de dólares extra en tu bolsillo cada año.
7. Comer en casa
Cocinar en casa es infinitamente más barato que comer en un restaurante o pedir comida para llevar. Si trabajas en una oficina, hazte la comida en casa y llévatela al trabajo. Si te gusta comer fuera, intenta que sea algo ocasional y especial en lugar de algo habitual.
No sólo ahorrarás dinero comprando en tu supermercado local y preparando tus propias comidas, sino que probablemente serán más sanas para ti.
8. Aporte a su 401(k) y a su cuenta de ahorro Salud (HSA)
Contribuir a un plan 401(k) es una excelente manera de aumentar los ahorros a corto plazo y, al mismo tiempo, ayudar a garantizar su futuro financiero a largo plazo.
Cada dólar que ingresa en un plan 401(k) tiene impuestos diferidos. Eso significa que no pagará impuestos sobre el dinero hoy, lo que le permitirá ahorrar más dinero que crecerá durante muchos años antes de que deba nada al Tío Sam.
Además, muchas empresas igualan las aportaciones de sus empleados al plan 401(k) hasta una cantidad determinada. Eso supone aún más dinero para tus ahorros.
Si tiene un plan de salud con deducible alto y reúne los requisitos para contribuir a una cuenta de ahorros sanitarios, hágalo. Una HSA es una de las mejores formas posibles de ahorrar. El dinero que usted aporta a su cuenta es deducible de impuestos, crece libre de impuestos y usted no paga impuestos sobre los retiros si utiliza el dinero para gastos de salud calificados.
Esa combinación es difícil de superar.
9. Encontrar formas de ahorrar en el alquiler o la hipoteca
Es muy probable que el pago del alquiler o de la hipoteca sea el gasto más importante que tiene mes a mes. Por eso, reducir este gasto puede contribuir en gran medida a aumentar tus ahorros.
Si tu alquiler es demasiado caro, intenta encontrar algo más barato cuando expire tu contrato. "Si pasas de un apartamento de 1.500 a 1.200 dólares, ahorrarás unos 3.600 dólares al año", dice Goren.
Si tienes una hipoteca, comprueba si puedes refinanciarla y reducir tu cuota mensual.
Goren reconoce que recortar estos gastos puede ser más difícil que simplemente recortar la factura de la televisión por cable, pero añade que si se pueden encontrar formas de reducir los gastos de vivienda, "esos recortes pueden ahorrar aún más."
10. Ajusta las retenciones de tu nómina
Recibir un abultado reembolso de impuestos cada primavera puede ser contraproducente. Si estás endeudado, no tiene mucho sentido que el gobierno se quede con mucho de tu dinero durante todo el año sólo para que el Tío Sam te lo devuelva en la época de impuestos.
En su lugar, ajuste las retenciones de su nómina para que vaya menos dinero al gobierno durante el año. El IRS dispone de un calculador de retenciones fiscales que puede ayudarle a determinar si éste es el camino adecuado para usted.
Si los números cuadran, ajusta tus retenciones y utiliza el dinero extra para pagar deudas, destinar a un fondo de emergencia o ambas cosas.
Cíñete al plan, amplíalo y sé más consciente de tus finanzas personales.
Una vez que haya utilizado alguna o todas las ideas de esta lista, siga buscando otras formas de ahorrar.
"Intenta mirar unos cinco años hacia delante. ¿Dónde quieres estar entonces?". pregunta Goren.
Sugiere buscar a personas que estén viviendo esa vida ahora e intentar saber más sobre cómo han llegado a donde están. Luego, mirar hacia atrás. En otras palabras...
"¿Dónde tienes que estar dentro de tres años? ¿Dentro de un año? ¿Dentro de un mes? ¿Hoy?", pregunta. "Divide el viaje en pequeños pasos alcanzables y haz lo que puedas ahora".
En National Debt Relief, nos enorgullecemos de capacitar a las personas a recuperar su estabilidad financiera a través de nuestro programa de alivio de la deuda probada. Póngase en contacto con nosotros y hablar con un experto financiero que trabajará con usted para encontrar la mejor opción para liquidar su deuda y ayudarle a lograr la independencia financiera.
