A pesar de los actuales tiempos de incertidumbre, la economía estadounidense va bien según muchos estándares, y en enero de 2019, el desempleo estaba en un mínimo del 4%. Estas condiciones deberían significar que los estadounidenses tienen más dinero para depositar en cuentas de ahorro y ahorrar para el futuro.
Desafortunadamente, este no es el caso. Aproximadamente el 29% de los estadounidenses tienen más deudas de tarjetas de crédito que dinero en sus cuentas de ahorro, frente al 21% en 2018. Un problema importante con esta falta de ahorro no es solo que las personas no estén ahorrando para el futuro y la jubilación; no están reservando fondos suficientes para cubrir incluso una pequeña emergencia. Según la Reserva Federal, el 40% de los estadounidenses no podría hacer frente a una emergencia de 400 dólares, lo que significa que cuando se enfrentan a un gasto relativamente pequeño e inesperado, como una reparación del automóvil o una visita a la sala de emergencias, ese 40% tendrá que recurrir al crédito.
Según la Reserva Federal, los estadounidenses solían ahorrar mucho más para los días de vacas flacas. En los años 60 y 70, la tasa de ahorro superaba el 10% de la renta disponible. Después de caer significativamente, esos ahorros aumentaron tras la recesión, pero ahora están en un abismal 2,4%. Si se añade la inflación, no se ahorra prácticamente nada.
Razones para no ahorrar
La mayoría de la gente entiende la importancia de ahorrar y tiene la intención de ahorrar dinero, pero con demasiada frecuencia no queda nada después de pagar las facturas. De las personas que no ahorran, el 39% afirma que no lo hace debido a los elevados gastos y facturas. Según una encuesta reciente, las tres razones principales para no ahorrar son:
- Alto coste de la vida
- Salario bajo
- Deuda
Alto coste de la vida
Vivir en Estados Unidos es cada año más caro. El alquiler mensual medio se ha disparado un 28% en los últimos 10 años. Si a esto le sumamos el aumento del coste de la sanidad y la inflación, y unos precios al consumo que subieron un 2,9% en 2018 debido principalmente al elevado coste de la vivienda, no es de extrañar que la gente tenga dificultades para ahorrar.
Salario bajo
Los salarios no están subiendo a la par que todo lo demás. Durante los últimos 10 años, el ingreso medio ha pasado de 58.149 dólares en 2007 a 61.372 dólares en 2017, un aumento de apenas 3.223 dólares, muy por debajo de los aumentos del coste de la vida. A pesar de la fortaleza de la economía y de los recortes fiscales para las grandes empresas, el 60% de los estadounidenses no recibió un aumento de sueldo en 2018.
Deuda
Cada vez menos personas pueden hacer frente a las facturas que tienen actualmente. La Reserva Federal de Nueva York calcula que más de 7 millones de estadounidenses se retrasan actualmente al menos 90 días en los pagos de su coche. Esta cifra es más de un millón superior a la de 2010, poco después de la crisis financiera de 2008. Esta cifra puede sugerir que la economía no está beneficiando a todos. El año pasado, hubo un aumento de $ 584 mil millones en la deuda total de préstamos de automóviles, con lo que la deuda total de préstamos de automóviles a $ 1,2 billones. Esto significa un mayor número de consumidores en situación de morosidad, pero el porcentaje de cuentas en mora aumentó de todos modos.
El último cierre del Gobierno, el más largo de la historia del país, hizo que 800.000 trabajadores no remunerados tuvieran que echar mano de sus cuentas de ahorro, si es que tenían alguna. Aunque la mayoría de esos trabajadores recibieron su paga, los innumerables trabajadores contratados y las empresas que dependen de esos trabajadores del gobierno, como restaurantes y tiendas de la zona, no lo harán. Muchas comunidades agrícolas se han visto duramente afectadas por los aranceles y, a pesar de la ayuda del gobierno, siguen luchando por llegar a fin de mes.
Los estadounidenses siguen acumulando enormes cantidades de deuda. En 2018, los préstamos estudiantiles alcanzaron un máximo histórico de 1,5 billones de dólares; las tarjetas de crédito y otras deudas renovables superaron los 1,027 billones de dólares; y las facturas médicas siguen subiendo a medida que las compañías de seguros cubren cada vez menos y los costes de la atención se disparan. Los estadounidenses se encuentran cada vez más ahogados por las deudas, por lo que ingresar dinero en una cuenta de ahorro es un lujo que sencillamente no pueden permitirse. Cuando surgen emergencias, quienes carecen de un fondo de emergencia sólo tienen un lugar al que recurrir: más deudas. Es un ciclo sin fin.
Problemas inminentes
Hasta ahora, la economía va viento en popa y el desempleo se mantiene bajo, pero las condiciones económicas siempre fluctúan y a las subidas suelen seguir bajadas. Cuando la economía empiece a debilitarse, los empresarios empezarán a despedir trabajadores; la gente puede verse obligada a aceptar trabajos por menos dinero; y cualquiera que no tenga un fondo de emergencia estará en apuros. Si algo hemos aprendido del reciente cierre es que demasiadas personas están mal preparadas para una interrupción de su flujo de ingresos. A las personas sin nómina, nadie les dará una línea de crédito. Sin respaldo, cuando llegue la próxima recesión, quienes no hayan sido capaces de poner dinero en un fondo de emergencia no tendrán una red de seguridad que les atrape.
