Ahora que estamos en el último mes de 2015, es hora de que prepares tus finanzas para el próximo año. Aunque el tiempo puede ser corto, hay ciertos propósitos monetarios que no pueden esperar hasta el nuevo año. Tienes que planteártelos ahora porque te ayudará a preparar tus finanzas para que puedas mejorarlas cuando llegue 2016.
Hay algo en el cambio de los años que anima a la gente a mejorar su vida. Y si quieres mejorar algo, debes crear un plan para conseguirlo. Según un artículo publicado en LeahyWealthManagement.com, planificar tus finanzas es beneficioso porque te da resolución financiera. El artículo afirmaba que 7 de cada 10 estadounidenses citan el estrés por dinero como la fuente número uno de su estrés. Esta es la razón por la que la planificación financiera es muy importante si usted es serio sobre el crecimiento de su patrimonio neto personal.
Lo ideal es empezar pronto si quieres preparar tus finanzas para el año que viene. Pero aunque ya estemos a finales, todavía hay cosas que puedes hacer para preparar tus finanzas.
Tareas que prepararán sus finanzas para el próximo año
Si quiere mejorar su situación financiera el año que viene, tiene que empezar por echar un vistazo a lo que ha pasado este año. Sólo así podrá saber de dónde parte el año que viene. He aquí un par de tareas que debe realizar para preparar sus finanzas para el próximo año.
Evalúe su presupuesto actual.
Empiece por echar un vistazo a su presupuesto. Tiene que ver su situación financiera actual. Eso sólo es posible si echa un vistazo a su presupuesto. En caso de que no tenga un plan presupuestario, puede crear uno. Así podrás analizar tanto tus ingresos como tus gastos. Estos dos son cruciales para ayudarte a entender qué necesitas cambiar en tus finanzas el año que viene. ¿Sus gastos siguen siendo los mismos? ¿O tienes que añadir o eliminar algunas categorías? ¿Y tus ingresos? ¿Son suficientes para hacer frente a todas tus obligaciones financieras? Observar estos aspectos te permitirá ver los puntos concretos de tus finanzas que requieren una mejora, o una revisión.
Comprueba tus objetivos financieros.
Otra cosa que te ayudará a preparar tus finanzas es fijarte en los objetivos financieros que empezaste en 2015. Todos tenemos la costumbre de fijarnos propósitos a principios de año porque eso nos ayuda a empezar con las mejoras que queremos que se produzcan. Según un artículo publicado en PsychologyToday.comalrededor del 50% de la población se propone mejorar la gestión de su dinero y reducir sus deudas. Por supuesto, no todas las personas que se fijan propósitos consiguen cumplirlos. Por eso es necesario volver a los propósitos que se hizo a principios de año. Si se han convertido en objetivos financieros, es que te has tomado muy en serio cumplirlos. Tienes que comprobar tus progresos antes de que acabe el año. Si aún no ha alcanzado sus objetivos o no va por buen camino, quizá haya puesto el listón demasiado alto y sus objetivos ya no sean realistas. Es posible que quieras cambiar eso de aquí al año que viene para poder disfrutar de pequeños éxitos en tus objetivos financieros.
Contempla tus errores financieros.
También deberías echar la vista atrás y recordar los errores financieros que has cometido este año. ¿Cómo era tu situación de endeudamiento? ¿Mejoró o empeoró? Si fue esto último, compruebe cuál fue la causa de que cometiera un error. Así te asegurarás de no cometer los mismos errores.
Asegúrese de que los pagos están al día.
Uno de los aspectos concretos de sus finanzas que debe examinar es el de los pagos. ¿Cómo ha afrontado los pagos de sus deudas este año? ¿Pudiste pagarlas sin problemas? ¿O ha tenido que sacrificar algunos pagos porque sus ingresos no eran suficientes para cubrir sus pagos y gastos al mismo tiempo? ¿Estás a punto de incumplir alguno de tus pagos? ¿O está a punto de finalizar algunas cuentas de crédito? Estas son consideraciones importantes cuando se trata de sus gastos y de las obligaciones de pago que tiene. Si todos sus pagos le están haciendo la vida mucho más estresante, puede que tenga que hacer algo al respecto el año que viene.
Revise sus ahorros e inversiones.
Lo último que debe hacer para preparar sus finanzas para el año que viene es revisar sus ahorros e inversiones. Así podrás calcular cuánto vales realmente este año. Si desea aumentar su patrimonio neto personaltiene que saber cuánto vale actualmente. Tiene que mirar sus ahorros para ver si necesita aumentarlos. En cuanto a sus inversiones, tiene que ver si su dinero está obteniendo beneficios de las cuentas que mantiene actualmente. Si no es así, puede que le interese cambiarlas por inversiones que le reporten mayores beneficios. Una vez que tengas tu patrimonio neto actual, haz una evaluación comparativa para que puedas volver a él a finales de 2016.
Cómo elaborar su presupuesto para el próximo año
Una vez que haya realizado todas estas tareas, sólo habrá recorrido la mitad del camino. Todavía hay algunas cosas que debe hacer para preparar completamente sus finanzas para el próximo año. Aunque las tareas concretas dependerán de su situación financiera y sus necesidades específicas, hay una que es absolutamente imprescindible: un plan presupuestario.
Éste es probablemente uno de los planes de los que nunca debería prescindir. Independientemente de si sus finanzas van bien o mal, un plan presupuestario le evitará cometer errores. Es la mejor herramienta que puede tener para ayudarle a tomar decisiones financieras inteligentes. Por eso, un plan presupuestario debe ser lo primero en lo que piense cuando prepare sus finanzas para el futuro.
Aquí tienes algunos consejos que te ayudarán a poner en marcha tu plan presupuestario para 2016.
Repasa tus gastos. Piensa en todos los gastos que hiciste en 2015. Si puedes entrar en detalles, es una gran idea. Pero si no, basta con repasar los gastos generales. ¿Cree que utilizó bien su dinero o hubo gastos que desearía no haber hecho? Esto le ayudará a identificar si hubo drenajes innecesarios en sus finanzas.
Fíjese objetivos financieros. El año nuevo es el momento de fijar nuevos objetivos o de evaluar los que tiene actualmente. Sea cual sea el que se fije, asegúrese de que está en consonancia con el tipo de futuro que desea vivir. Al fijar objetivos, es importante que sean realistas y específicos. Intenta no ser vago con tus objetivos porque eso genera confusión. Puede que al final no consigas alcanzar tu objetivo. Por ejemplo, no basta con que establezcas como objetivo financiero "Empezaré a ahorrar en 2016". Tienes que ser más específico como "Ahorraré 5.000 dólares para finales de 2016". Aunque ambos significan lo mismo, es más probable que tengas éxito con el segundo objetivo.
Planifica tus gastos. Cuando preparas tus finanzas para el año que viene, parte de lo que estás haciendo es hacer una previsión de lo que quieres que sean tus finanzas. Esto incluye sus gastos. En concreto, debe planificar los gastos que no se repiten mensualmente. Los gastos anuales, semestrales o trimestrales son los que suele pasar por alto cuando planifica su presupuesto anual. Planifique los gastos previstos para 2016. Esto incluye cumpleaños, festivos, vacaciones, gastos de la vuelta al cole, etc. Si no tienes en cuenta estos gastos, pueden comprometer su presupuesto.
Previsión de ingresos. Otra previsión que debes hacer se refiere a tus ingresos. En este caso hay que tener cuidado. No querrás tener en cuenta un aumento salarial si aún no se ha aplicado. Si sabe que tendrá un aumento a mediados de 2016, no planifique gastos importantes todavía. Espere a que se produzca realmente antes de dejar que sus gastos se ajusten al aumento salarial. Si es posible, le recomendamos que haga crecer sus ahorros después de un aumento, en lugar de hacer crecer sus gastos.
Piense en sus impuestos. Hay ciertos cambios fiscales que entrarán en vigor el año que viene y es importante que los conozca. Según USAToday.comestos cambios incluyen los siguientes:
- El Día del Impuesto cae el 18 de abril, no el 15. En algunos estados es el 19 de abril.
- Las sanciones fiscales del Obamacare aumentarán de 85 a 695 dólares.
- Los tramos impositivos se ajustarán a la inflación en un 0,4% para las distintas clases de contribuyentes.
- Las deducciones estándar aumentarán para los declarantes que sean cabezas de familia (entre 50 y 9.300 dólares).
- Aumento de las exenciones personales: hasta 4.050 dólares.
- Aumentan los límites de las aportaciones a las cuentas de ahorro sanitario (por ejemplo, las pólizas familiares aumentarán 100 dólares, hasta 6.750).
- Aumento del Crédito por Ingreso del Trabajo: una subida que va de 3 a 27 dólares.
- Mayor exención del Impuesto Mínimo Alternativo (300 $ para contribuyentes solteros y 500 $ para contribuyentes conjuntos).
- Aumento de la exención del impuesto sobre el patrimonio (sube 20.000 dólares desde 2015).
Crea tu fondo de emergencia. Por último, tienes que configurar tu presupuesto de forma que te permita constituir tu fondo de emergencia. Aunque dispongas de fondos suficientes este año, vale la pena darle un empujón el año que viene. De ese modo, podrás cubrir cualquier subida de precios que se produzca. Siempre es una buena idea tener más que suficiente en lugar de quedarse corto cuando más lo necesitas.
Aquí hay un video de National Debt Relief que discute los beneficios de la presupuestación que va más allá de sus finanzas.
