Cómo abandonar los hábitos de gasto típicos de los estadounidenses

Si usted es estadounidense, las probabilidades de que sea culpable de gastar más de la cuenta son bastante altas. Teniendo en cuenta lo que hemos vivido en los dos últimos años, es evidente que el hábito de gasto del consumidor medio tiene que cambiar.

Lo que ocurre en nuestra sociedad es que se nos anima a gastar, o mejor dicho, a gastar en exceso. En una economía que depende en un 70% del gasto de los consumidores, te darás cuenta de que todo el mundo y todo lo que te rodea estará haciendo campaña para que hagas compras. Si lo piensas, nuestro gasto es probablemente lo que nos metió en problemas en 2007.

Antes de que podamos definir realmente cómo podemos deshacernos del hábito de gasto de los estadounidenses, es posible que desee entender cómo gastamos en primer lugar.

¿Cómo gasta el consumidor medio estadounidense?

Un artículo publicado en Adage.com en 2006 revelaba algunas estadísticas anteriores a la recesión que mostraban cómo el hábito de gasto de los estadounidenses nos convierte en los mayores derrochadores del planeta. Al parecer, lo que gastamos en una semana es más que el PIB (producto interior bruto) anual de Finlandia. De hecho, el gasto medio de los hogares estadounidenses es de 1.500 dólares a la semana, ¡y esto era en 2006! Aunque la mayor parte del gasto se hace en comida, transporte, ropa y vivienda, que son necesidades básicas, se hizo en exceso. Necesitábamos una casa, es cierto, pero no dos. Necesitábamos ropa, pero no esa ropa de diseño tan cara. Necesitamos comer, pero no cenar fuera todo el tiempo.

La mentalidad del hábito de gasto excesivo está tan arraigada en nuestra sociedad que parece bastante difícil deshacerse de ella. Los hábitos de gasto de los estadounidenses pueden ser destructivos y ya lo hemos comprobado cuando la recesión desencadenó muchos desastres financieros en los hogares. Probablemente estemos de acuerdo en que las cosas no irían tan mal si no tuviéramos toda la deuda causada por nuestro gasto excesivo. Si tuviéramos ahorros en lugar de deudas, habría sido más fácil recuperarnos.

Si analizamos el hábito de gasto del consumidor medio y lo comparamos con el de distintos países, nos daremos cuenta de lo diferentes que son nuestras prioridades. En 2009, la Oficina de Estadísticas Laborales publicó un estudio comparativo que arrojaba algo de luz sobre las tendencias de gasto en cuatro países. Estos países eran Estados Unidos, Japón, Reino Unido y Canadá.

Según los datos publicados en BLS.gov, el gasto prioritario en estas 4 naciones es el siguiente:

Estados Unidos:

Vivienda: 26,3% (no incluye intereses hipotecarios, pagos del principal ni impuestos sobre la propiedad)
Transporte: 17,5% (6,3% transporte público; 34,9% compra de automóvil)
Alimentación: 14,6% (41,1% fuera del hogar)
Salud: 7,2% (más gastos de su bolsillo)
Ropa: 4%.

Canadá:

Vivienda: 21,4% (no incluye intereses hipotecarios, pagos del principal ni impuestos sobre la propiedad)
Transporte: 20,6%.
Alimentación: 15,3
Ropa: 6%.
Sanidad: 4,2% (más bajo debido a las opciones sanitarias nacionales)

Reino Unido:

Vivienda: 24,1% (no incluye intereses hipotecarios, pagos del principal ni impuestos sobre la propiedad)
Alimentación: 19,9
Transporte: 15.2%
Ropa: 5,5
Sanidad: 1,4% (más bajo debido a las opciones sanitarias nacionales)

Japón:

Alimentación: 21,8% (21,4% fuera del hogar)
Vivienda: 21,6% (incluye alquiler, servicios y comunicaciones)
Transporte: 9,8% (se prefiere el transporte público; 23,8% transporte público; 22% compra de automóvil)
Sanidad: 4,3% (más bajo debido a las opciones sanitarias nacionales)
Ropa: 4,2%.

Al clasificar el hábito de gasto en necesidades básicas de cada país, la mayoría de ellos gasta más en gastos de vivienda. Esto se debe probablemente al hecho de que los gastos medios de la vivienda se encuentran realmente entre los más elevados en los que gasta la gente. En cuanto a la comida, es evidente que los estadounidenses gastan innecesariamente en salir a cenar fuera. Esto es algo que todos podemos reducir. No sólo eso, nuestra preferencia por los gastos de transporte también es algo que podemos cambiar. Con la subida de los precios de la gasolina, deberíamos animarnos más a buscar formas de reducir nuestros gastos en coche. Ir en bicicleta o compartir el coche son sólo algunas de las formas en las que realmente podemos reducir nuestros gastos mensuales.

Consejos para cambiar el hábito consumista de las compras

Cambiar nuestro hábito de gasto es algo que requiere algo más que reducir nuestro presupuesto. Tiene que implicar ciertos cambios en nuestra mentalidad y también algunas actividades.

Bloomberg.com reveló en un artículo del pasado enero de 2014 que el gasto de los consumidores aumentó en el cuarto trimestre de 2013, un 3,2%. El gasto de los hogares se elevó al 3,3% y se señala que es el mejor desde 2010. A pesar de que el cierre del gobierno y los problemas del techo de la deuda fueron prominentes en octubre, no impidieron a los consumidores estadounidenses satisfacer sus necesidades de compra.

Parece que un inminente problema financiero en la nación no disuadirá a los consumidores de realizar compras. La fuerza del gasto de los estadounidenses parece aumentar una vez más y los economistas lo consideran una buena señal.

Pero los consumidores no deberían verlo de la misma manera. Más gasto significaría menos ahorro. Aunque puede ayudar a nuestra economía, hay que asegurarse de no poner en práctica ninguno de los malos hábitos de gasto que nos metieron en problemas en el pasado. Si se siente inclinado a gastar más de la cuenta, he aquí algunas cosas que puede hacer.

Ponte a dieta de endeudamiento. Si tienes que comprar algo, asegúrate de que no sea a crédito. Puedes utilizar tu tarjeta de crédito si quieres mantener tu puntuación crediticia, pero asegúrate de que puedes pagar ese gasto en su totalidad cuando llegue la facturación. Si no puede permitirse comprar algo sin crédito, simplemente no lo compre.
Compre con una lista. Esto nunca pasa de moda. Hacer una lista te ayudará a planificar y presupuestar cualquier compra. Así reducirás las posibilidades de gastar más de la cuenta, al menos si te ciñes a la lista.
Evita los catálogos. No son más que tentaciones que te harán gastar tu dinero. Si no necesitas más ropa, no compres más.
Cambia lo viejo por lo nuevo. Si sientes que necesitas comprar ropa nueva, echa un vistazo a tu armario y selecciona una o dos prendas de las que puedas desprenderte. Si no puedes elegir, entonces deberías abstenerte de comprar cosas nuevas. No sólo te estás obligando a tomar decisiones de gasto más inteligentes, sino que también estás minimizando el desorden en tu casa.
Haz el juego de la espera. Si cree que necesita comprar algo que no está incluido en sus planes, puede ponerse a esperar. No se deje llevar por el impulso de comprar. Espere una semana antes de comprarlo. Puede ser un mes o incluso sólo un día. Si realmente necesitas ese producto, el impulso de comprarlo no disminuirá. Es entonces cuando debe darse cuenta de que no se trata de una moda pasajera.
Presupueste sus gastos en Internet. La mayoría de las veces se utiliza la tarjeta de crédito para comprar por Internet. De hecho, esto es recomendable por la protección adicional que ofrece, al menos en comparación con las tarjetas de débito. Pero el uso de tarjetas hará más difícil limitar sus gastos. Asegúrese de presupuestarlo para no acabar gastando más de la cuenta.

El hábito de gasto del consumidor estadounidense no está totalmente perdido. Puede que se nos considere los mayores derrochadores del mundo, pero eso no significa que no podamos cambiarlo. Cuesta acostumbrarse, pero hay que empezar a tomar decisiones inteligentes sobre el dinero. Así es como podemos intentar evitar otra catástrofe financiera.

En caso de que te hayas endeudado por gastar más de la cuenta, aquí tienes un vídeo de National Debt Relief que puede darte consejos sobre cómo conseguir liberarte de las deudas.