Una de las cosas más importantes en la vida es tener un plan financiero. Le servirá de modelo para gestionar su dinero adecuadamente. Lo último que necesita es que le pille desprevenido y sin ningún objetivo. Sería un reto "improvisar" y lidiar con lo que surja en ese momento.
Planificar las finanzas a largo plazo puede asustar con todas las cifras dando vueltas en la cabeza, pero resulta fácil cuando uno se acostumbra. Hay, por supuesto, muchos factores que hay que tener en cuenta cuando se trata de objetivos financieros, como la forma en que el tiempo afecta a sus objetivos financieros. También hay que entender que las inversiones desempeñan un papel crucial a la hora de alcanzar los objetivos de la vida.
Si cree que planificar sus finanzas no es una de sus prioridades, la encuesta realizada por NerdWallet podría sorprenderle. De sus cifras se desprende que un hogar estadounidense medio tiene alrededor de 132.000 dólares de deuda total. Esto incluye préstamos hipotecarios, deudas de tarjetas de crédito e incluso préstamos estudiantiles, por nombrar sólo algunos. Con esta cantidad, sería muy difícil sobrevivir si no se tiene un plan financiero. Al menos, será más difícil salir de la deuda y de todo el estrés asociado a ella.
Pero nunca se sabe lo que pasará mañana, porque la vida es así. Puede que tenga algún tipo de estrategia financiera decente en la que haya estado trabajando durante bastante tiempo, pero la vida pasa. De repente te encuentras con acontecimientos vitales que te obligan a replantearte tus planes financieros.
5 acontecimientos vitales que alterarán drásticamente sus planes financieros
Si está intentando averiguar qué acontecimientos de la vida le harán revisar y rehacer su estrategia financiera, aquí tiene algunos de los que debe tener en cuenta. Hay que tener en cuenta que cada persona reacciona de forma diferente ante estos acontecimientos, pero en su mayoría son los que han hecho que muchas personas reformulen sus planes.
Casarse
Cuando estabas en el instituto, no puedes esperar a llegar a la universidad para empezar a vivir por tu cuenta. Cuando llegaste a la universidad, no puedes esperar a empezar a trabajar para ganar dinero por tu cuenta. Cuando empiezas a trabajar, no puedes esperar a casarte para disfrutar un poco más de la vida con la persona que amas. Cuando llegas a este punto, tienes que entender que casarte trastocará todos tus planes financieros.
Lo triste es que según APA.orglas parejas rara vez se reúnen para hablar de sus objetivos financieros y esto puede ser devastador para sus finanzas. No solo tenéis que cambiar vuestro enfoque financiero, sino que los datos muestran que no muchas parejas se sienten lo bastante cómodas para hablar de ello.
Tener hijos
Ser padre es una de las cosas más mágicas y agotadoras del planeta. Los pequeños que te darán órdenes pondrán tu mundo patas arriba y patas abajo. Serán los primeros en tu mente al despertarte y normalmente tus últimos pensamientos por la noche antes de dormir. También influirán mucho en tu plan financiero, porque sus necesidades suelen estar por encima de la mayoría de tus prioridades.
Algunas de las cosas que puede esperar es que tendrá que planificar un mayor presupuesto para comestibles con los niños en casa. También tendrás que reconsiderar la cobertura de tu seguro y los planes de salud que tengas. También tienes que tener en cuenta sus objetivos a largo plazo y probablemente ahorrar una cantidad decente para su fondo universitario.
Enfermarse
No hay nadie que quiera estar enfermo, y mucho menos, perder ingresos por el camino. Pero éste sigue siendo uno de los principales acontecimientos de la vida que le harían reconsiderar la revisión de su plan financiero. Enfermarse puede significar mucho para diferentes personas, desde una simple tos y un resfriado hasta enfermedades que realmente asustan y cambian la vida.
La salud sigue siendo una de las cosas más importantes que hay que tener en cuenta, porque ni todo el dinero del mundo puede devolverle la juventud ni el tiempo. Si de repente se enfrenta a cualquier tipo de enfermedad, todo se verá afectado, incluidas sus finanzas. Es posible que de repente quiera invertir más en su cobertura sanitaria o incluso aumentar su fondo de jubilación para poder viajar por el mundo.
Ser despedido
Perder un empleo es duro para la persona y para toda la familia, porque repercute negativamente en las finanzas. Para mucha gente Ingresos significa trabajar en una empresa donde se promete crecimiento profesional. Pero si esa promesa se convierte en pesadilla y te despiden, las cosas empiezan a complicarse.
El efecto más obvio es tu salario, porque ya no tienes una cantidad segura de dinero cada mes para cubrir las facturas. También tienes que ajustar tu estrategia financiera porque, aunque tus fondos de reserva te mantienen a flote, sólo pueden hacerlo durante un tiempo. Después, ya sabes que tienes que buscar formas de reemplazar los ingresos perdidos en tu presupuesto.
Retirada
Hay muchas decisiones de jubilación de las que puede arrepentirse para siempre pero no comprender cómo afectará a tus planes financieros puede ser una de ellas. En la mayoría de los casos, la jubilación está planificada de antemano y normalmente la empresa aporta cualquier tipo de ayuda para que ahorres para ese futuro. También hay que tener en cuenta las inversiones para asegurarse de tener suficiente dinero cuando llegue el momento.
La razón por la que la jubilación se convierte en un perturbador de la estrategia financiera es cuando uno se ve obligado a jubilarse en lugar de esperar a un momento determinado. Esto puede deberse a problemas laborales, a la política de la oficina o incluso a circunstancias personales que te obligan a aceptar ese paquete de jubilación anticipada y seguir con tu vida sin trabajo.
Cómo hacer "limpieza de primavera" de sus finanzas
Por lo general, su plan financiero se verá afectado por los acontecimientos vitales mencionados anteriormente, pero una forma estupenda de abordar la necesidad de renovarlo todo es ser proactivo. He aquí algunas sugerencias sobre cómo llevar a cabo esta tarea.
Revise sus objetivos financieros. Debe revisar constantemente sus objetivos y comprobar si siguen estando en consonancia con su situación actual. Si lo hace, no sólo conseguirá que sus objetivos sean pertinentes, sino que le ayudará a mantenerse al día. Podrás ser más flexible ante cualquier cambio que se produzca y no te pillará desprevenido.
Comprueba tus objetivos de ahorro. CNBC.com informó de que hay aproximadamente unos 66 millones de estadounidenses que ni siquiera tienen fondos de reserva. Esto es peligroso porque tu reserva de emergencia te mantendrá fuera de los números rojos mientras pasas por algunos problemas en la vida. Siempre hay que asegurarse de que el dinero de reserva está intacto y es relevante.
Revise sus inversiones y pólizas. Sus inversiones pueden ser una parte importante de su plan financiero, pero si cree que puede contratar una póliza o una inversión y olvidarse de ella, se está equivocando. Aunque estas inversiones se hacen a largo plazo, hay que actuar con la diligencia debida y asegurarse de que rinden como se espera.
Haga una lista de sus deudas. Sería fácil caer en la trampa de ese juego mental al que juega la gente, en el que están convencidos de que lo recordarán todo y se niegan a tomar notas. Este enfoque puede llevarle a su perdición financiera porque, tarde o temprano, se olvidará de algo que podría acarrearle un montón de problemas. En lo que respecta a las deudas, anótalas no sólo para acordarte de lo que tienes que pagar. Anotarlas puede darle un cierto sentido de urgencia para seguir pagando la deuda hasta saldarla.
Actualice su información. Suele referirse a la planificación de la herencia o a las pólizas de seguro, que dejas para que tu familia sepa cómo repartirse los bienes que hayas dejado. Hay que actualizar estos documentos sobre todo cuando se produce un acontecimiento importante en la vida. Puede tratarse de un matrimonio o incluso de tener hijos: lo importante es actualizar el testamento. Lo último que necesita es que su ex mujer se quede con todo y su familia actual no reciba nada cuando usted fallezca.
Aquí tienes un vídeo de CBSN con más consejos sobre cómo limpiar tus finanzas en primavera.
Sin duda, hay acontecimientos de la vida que pueden sacudirte y hacerte revisar y rehacer tu plan financiero. Lo importante es ser proactivo con la situación y conocer siempre tus prioridades a la hora de fijarte un nuevo objetivo en la vida.
Preguntas frecuentes sobre planes financieros
Pregunta: ¿Qué es un plan financiero?
Respuesta: Un plan financiero es el plan de medidas financieras que le ayudarán a alcanzar el objetivo deseado en el futuro.
Pregunta: ¿Quién debe tener un plan financiero?
Respuesta: Las personas que saben cómo funcionan sus finanzas deberían tener un plan financiero. También es muy útil para quienes dependen económicamente de otras personas.
Pregunta: ¿Por qué es importante un plan financiero para alcanzar la riqueza?
Respuesta: Un plan financiero ayuda a la gente a dividir un gran objetivo en pasos pequeños y factibles. Si el objetivo es ser rico, contar con una estrategia para conseguirlo sin duda ayudará.
Pregunta: ¿Por qué tengo que revisar mi plan financiero?
Respuesta: Es importante revisar su plan financiero porque, a medida que cambien las cosas a su alrededor y experimente acontecimientos vitales, tendrá que hacer cambios en su estrategia financiera.
Pregunta: ¿Cómo puedo crear un plan financiero?
Respuesta: La creación de un plan financiero empieza por comprender tu situación actual y dónde quieres estar en el futuro. A continuación, debes completar los pasos intermedios para llegar del punto A al punto B.
