Elegir valores o incluso fondos de inversión que muestren crecimiento es difícil. Incluso los profesionales pueden cometer errores garrafales. Si quiere una lección rápida, elija cinco de los valores más conocidos, como GE, Johnson & Johnson y General Mills. Haga una lista de ellos y compruebe su rendimiento en el último año. Nos sorprendería que no viera muchos altibajos y que incluso el precio de las acciones de una gran empresa de primera fila terminara a la baja durante los últimos 12 meses.
Si tiene suficiente dinero para contratar a un asesor financiero, sin duda es una opción. Por desgracia, esto también tiene su lado negativo. A algunos asesores financieros les cuesta diferenciar entre lo que es mejor para sus clientes y lo que es mejor para ellos. En estos casos, el asesor financiero puede orientar a un cliente hacia una inversión más arriesgada porque ganaría una comisión mayor. Y si usted es un inversor novato, le resultará difícil saber cuándo el asesor financiero está buscando lo mejor para usted y no para él o ella. Por último, contratar a un asesor financiero implica pagar una comisión, que actualmente es del 1,45% de media por una inversión de hasta 50.000 dólares y del 1,30% de 50.000 a 100.000 dólares. Y, por supuesto, lo que hacen estas comisiones es reducir la cantidad de dinero que tiene en su cuenta de inversión. Todas estas son razones por las que muchas personas están dejando que un robot en la forma del sitio web Betterment maneje sus inversiones por ellos.
¿Qué es Betterment?
Betterment es lo que ahora se llama un robo-advisor. Depositas dinero en él y pone en práctica su filosofía de inversión, lo que significa que elige ETF de 12 clases de activos en función de tus objetivos y tu tolerancia al riesgo. Incluso reequilibra automáticamente su cartera cuando entra o sale dinero o si la asignación a una clase de activos específica se desvía un 3% o más de su nivel objetivo.
Como se ha indicado anteriormente, Betterment invierte únicamente en ETF (Exchange-Traded Funds). Estos incluyen bonos del Tesoro a corto plazo, valores del Tesoro protegidos de la inflación, acciones estadounidenses e internacionales y bonos y acciones de mercados emergentes, así como bonos corporativos, municipales e internacionales.
Primeros pasos con Betterment
Si se decide por Betterment, el proceso por el que pasará incluye un ejercicio de fijación de objetivos. El sistema también le preguntará por sus ingresos anuales y su edad. A partir de las respuestas a estas preguntas, Betterment le sugerirá una serie de objetivos y calculará un fondo de emergencia de entre 3 y 6 meses de gastos, un objetivo general de inversión y un objetivo de ahorro para la jubilación. Betterment le sugerirá un objetivo recomendado para cada uno de sus objetivos y una asignación de activos, ambos ajustables. Además, puedes añadir tus propios objetivos para indicar a Betterment cómo invertir tu dinero y los tipos de cuentas en los que quieres invertir. También puedes configurar depósitos automáticos en cualquiera de tus objetivos que elijas.
Por qué es tan importante fijar objetivos
Las razones por las que el establecimiento de objetivos es fundamental en Betterment es porque hay investigaciones que demuestran que las personas más a menudo pueden lograr objetivos específicos. Como ejemplo de esto, es generalmente más fácil para la gente ahorrar $40,000 para comprar una casa que ahorrar $40,000 sin ninguna razón específica. Además, Betterment utiliza tus objetivos para decidir cómo asignar tus activos e incluso te aconsejará sobre cuánto deberías ahorrar cada mes.
Objetivo de la red de seguridad de Betterment
Como se ha indicado anteriormente, uno de los objetivos más importantes de Betterment es lo que denomina un objetivo de red de seguridad (fondo de emergencia). Sugiere que lo financies invirtiendo el 60% en bonos y el 40% en acciones. La sabiduría convencional sugiere que el dinero de un fondo de emergencia probablemente no debería invertirse de forma permanente. Esto se debe a que podría necesitar acceder al dinero muy rápidamente. Sin embargo, las pruebas realizadas por Betterment han demostrado que invertir el 60% en bonos y el 40% en acciones es una buena alternativa al dinero en efectivo. Por supuesto, tendrás que decidir lo cómodo que te sientes invirtiendo tu fondo de emergencia, ya que muchas personas optan por tener al menos una parte de este dinero en una cuenta de ahorro normal y, por lo tanto, accesible al instante.
Una opción muy interesante: el depósito inteligente
Esta es una opción muy interesante en la que Betterment retira automáticamente el dinero que no necesita de su cuenta corriente y lo invierte por usted. La cantidad que permitas que Betterment retire se basará en la cantidad que establezcas en tu cuenta corriente - generalmente suficiente para varios meses de gastos y un colchón. Smart Deposit comprobará su cuenta cada semana y retirará el exceso.
Cuesta menos que un asesor financiero
Como Betterment utiliza algoritmos para ayudarte a establecer tus objetivos y elegir tus inversiones, sus comisiones son mucho más bajas que las que pagarías a un asesor financiero. Sus comisiones se basan en el saldo de tu cuenta y si inviertes 100.000 dólares o más te recompensarán con una de las comisiones más bajas disponibles, de sólo el 0,15%. Dado que Betterment no requiere una inversión mínima, podrías invertir menos de 10.000 $ y tu comisión de gestión sería del 0,35% o 3 $ al mes si no utilizas el depósito automático. Invierta 70.000 $ y su comisión sería del 0,25% y si tiene 150.000 $ para invertir bajaría al 0,15%.
¿Es Betterment para ti?
Si eres un inversor novato o no quieres pagar los honorarios de un asesor financiero, Betterment puede ser una buena opción. Actualmente es el número uno en Robo-advisors ya que gestiona más de 3.900 millones de dólares en activos. Una de sus características más potentes es el mínimo de cuenta de 0 dólares. Pero los inversores también se están pasando a este servicio por la potente combinación que ofrece de herramientas basadas en objetivos y comisiones de gestión asequibles, especialmente para cuentas de más de 100.000 dólares. Además, al igual que otros robo-advisors, Betterment utiliza fondos cotizados en bolsa, por lo que sus clientes no pagan comisiones por transacción.
En el análisis final, Betterment añade valor en dos palabras: tecnología y psicología. En esencia, Betterment no es más que una fachada elegante para los fondos de Vanguard: cuando inviertes con Betterment, acabas siendo propietario de fondos de Vanguard. Pero Betterment puede ayudarte a conservar más de tu dinero y, ¿no es eso de lo que se trata al invertir?
