Dave Ramsey, director general de Ramsey Solutions, es un experto financiero que lleva ofreciendo consejos profesionales a través de sus emisiones de radio desde 1992. Es autor de ocho libros superventas y presentador de The Ramsey Show, el decimosexto programa de radio más popular de Estados Unidos. De hecho, según su sitio web, más de 23 millones de personas sintonizan sus programas de radio, podcasts y vídeos cada semana.
Las enseñanzas de Dave sobre el dinero
He aquí algunos de sus planteamientos sobre la gestión del dinero:
- Odia las deudas como a la peste
- Presupuestar con cuidado
- Crear un fondo de emergencia de 1.000 dólares
- Utiliza la "bola de nieve" para saldar tus deudas
- Ahorrar entre tres y seis meses de gastos de manutención
- Recorte sus tarjetas de crédito
- Invierte el 15% de los ingresos de tu hogar en programas de jubilación antes de impuestos y en cuentas Roth IRA.
- Pague su vivienda anticipadamente
- Financie la universidad de sus hijos
- Crear riqueza y donar a organizaciones benéficas que merezcan la pena
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Bola de nieve de deudas
Dave es el inventor de la estrategia de "bola de nieve" para saldar deudas. El método consiste en enumerar todas las deudas, incluida la hipoteca (si la tiene), en orden descendente, desde la de menor saldo hasta la de mayor.
A continuación, haz todo lo posible por pagar la deuda que tenga el saldo más pequeño. Una vez que la haya pagado, dispondrá de nuevo dinero que podrá emplear en pagar la tarjeta con el segundo saldo más bajo, y así sucesivamente. Dave recomienda esto porque cree que cuando pague la deuda que tenga el saldo más pequeño, notará que está progresando en lareducción a cero de sus deudas.
Esto te ayudará a mantenerte en el buen camino para pagar el resto. El término "bola de nieve" proviene de la idea de que, a medida que pagues una deuda, ganarás impulso como una bola de nieve que rueda cuesta abajo. También dispondrá de una cantidad de dinero cada vez mayor, de nuevo como una bola de nieve. Dave incluso ofrece una calculadora gratuita de bola de nieve que puede ayudarle a organizar rápidamente sus deudas y empezar a pagarlas.
Planificar su deuda
Dave Ramsey también hace hincapié en ciertas prácticas financieras que deben llevarse a cabo de la mejor manera posible. Desarrollar hábitos como añadir dinero a un fondo para emergencias o para días lluviosos, ahorrar entre tres y seis meses de gastos y reservar dinero para la educación universitaria de los hijos puede ayudarle a no endeudarse en el futuro.
Pagar su casa
Es una buena idea liquidar su casa lo antes posible si puede hacerlo. Esto podría ser más fácil de lo que piensas, y hay al menos seis maneras de hacerlo.
1. Añade 500 ó 600 dólares más a todos tus pagos
Sólo asegúrese de que todo se aplica a su capital, no a sus intereses o a su cuenta de depósito en garantía. Esto puede liberar dinero más pronto que tarde.
2. Realizar pagos extraordinarios
Si puedes hacer un pago extra varias veces al año, deberías hacerlo. Esto puede ser más difícil que pagar un poco más cada mes, pero tiene los mismos beneficios. También puede acelerar el proceso de pago efectuando un pago cada dos semanas en lugar de una vez al mes. Si lo hace, podría recortar al menos seis años de una hipoteca a 30 años.
3. Pagar una cantidad a tanto alzado
Si recibe un regalo monetario, una bonificación, una herencia o un reembolso de impuestos, utilice el dinero para hacer un pago extra en su hipoteca. También puede ingresar el dinero en una cuenta de ahorros y, a continuación, disponer que se realicen reintegros automáticos a su préstamo hipotecario. De este modo, podría tener dinero en su cuenta de ahorros y dinero que se aplica a pagar su hipoteca.
4. Refinanciar para acelerar el proceso
Si puedes refinanciar tu hipoteca, deberías tener una cuota mensual más baja y podrías utilizar el dinero que has liberado para hacer pagos adicionales. El mayor problema en este caso es el llamado "descenso del valor de la vivienda" y la relación préstamo-valor. Además, necesitará una buena puntuación crediticia. Pero si pudieras conseguir una nueva hipoteca a 15 años en lugar de la hipoteca existente a 30 años, probablemente podrías saldar tu deuda mucho más rápido.
5. Reduzca sus gastos de vivienda
¿Tiene sentido reducir o vender su casa y mudarse a otra más pequeña? Eso dependerá en gran medida de su edad y de la de sus hijos. Pero si tiene sentido, podría acabar teniendo una casa más asequible y una cuota mensual mucho más baja.
6. Utiliza tus ahorros para la jubilación
Utilizar dinero de tu fondo de jubilación para pagar tu casa tiene sus pros y sus contras. Pagar la hipoteca puede liberar efectivo para otros usos. Utilizar los fondos del 401(k) podría suponer una reducción de los pagos de la hipoteca y la oportunidad de elaborar un plan de sucesión. Sin embargo, si opta por esta vía, reducirá sus activos para la jubilación. Además, esto puede acarrear implicaciones fiscales y una pérdida de ahorro fiscal.
