Cuando eras niño, la planificación financiera no era más que meter la paga en una hucha para ahorrar lo suficiente para esa bicicleta nueva que querías. Esperabas con impaciencia el día en que pudieras ir al colegio con tu nueva bicicleta y enseñársela a todos tus amigos. La expectación era casi tan agradable como el primer paseo.
La planificación financiera en la edad adulta es mucho más complicada y, desde luego, no es tan divertida. Sin embargo, la planificación financiera es importante si quieres alcanzar tus objetivos financieros, como comprar una casa, pagar la universidad o simplemente ser económicamente independiente. Cuando estás endeudado, puedes sentirte estancado, y un futuro financiero seguro es inimaginable cuando estás viviendo de cheque en cheque. Ese tipo de pensamiento le mantiene endeudado, donde permanecerá hasta que piense en el futuro y planifique sus finanzas.
La planificación financiera es simplemente eso, elaborar un plan para sus finanzas. Al hacerlo, comprenderá perfectamente dónde está su dinero y adónde va, lo que le ayudará a desarrollar un plan realista y completo para un futuro financiero seguro. Muchas personas recurren a la planificación financiera cuando se produce un acontecimiento importante en sus vidas, como una boda, la pérdida de un empleo, una jubilación inminente, un nacimiento o un fallecimiento. Sin embargo, es algo que debería hacerse en cuanto se tiene un trabajo de verdad con ingresos regulares.
Elaboración del plan
El primer paso para alcanzar sus objetivos financieros es contar con un buen plan, y eso es aún más crucial cuando se trata de su bienestar financiero.
Objetivos
Empiece su plan financiero fijando sus objetivos. Estos deben incluir objetivos a corto plazo (menos de un año), objetivos a medio plazo (2-5 años) y objetivos a largo plazo (6+ años). Defínalos claramente. ¿Quiere comprarse una casa? ¿Está ahorrando para la universidad? ¿Estás pensando en montar un nuevo negocio? ¿Cuánto quiere tener ahorrado cuando se jubile? Tener objetivos claros y varios plazos te ayudará a mantenerte en el buen camino, y las cosas no parecerán tan fuera de tu alcance.
Determine su patrimonio neto
Analice su situación financiera actual, incluidos todos los activos y pasivos. Sea sincero al respecto. Puede que no quiera admitir cuántas deudas tiene, pero el objetivo de la planificación financiera es situarse en una buena posición financiera para alcanzar sus objetivos.
Analice su tesorería
¿Cuánto dinero gana al mes? ¿Adónde va a parar su dinero? ¿Cuánto destina actualmente al pago de deudas? ¿Cuánto se destina al ahorro o a tus cuentas de jubilación? Registra todo en lo que gastas dinero cada mes para ver adónde va a parar.
Elaborar una estrategia de jubilación
No importa lo joven que seas, la jubilación debe ser una parte importante de tu planificación financiera. Haz una aportación a tu 401(k) tan grande como puedas permitirte.
Crear un fondo de emergencia
La regla general es tener ahorrados los ingresos de tres meses en caso de emergencia, por si te quedas sin trabajo por despido, lesión o enfermedad. De este modo, tendrá algo a lo que recurrir en lugar de endeudarse aún más. Si aún no tienes un fondo de emergencia, te llevará algún tiempo ahorrar uno. Intenta que sea un objetivo a medio plazo.
Prepárese para lo peor
Cuando se produce una muerte, una lesión, un incendio u otro suceso catastrófico, la gente puede perderlo todo. Contar con un seguro adecuado para usted, su familia y sus bienes le protegerá de la ruina económica.
Establecer un presupuesto
Una vez que tengas una idea clara de tu situación financiera, incluidos todos tus activos, pasivos, flujo de caja y protecciones, es hora de establecer un presupuesto. Es importante crear un presupuesto realista que incluya cierto margen de maniobra para el ocio. Aunque es admirable querer escatimar y ahorrar hasta el último céntimo, no es realista, y si no incluyes una asignación para algo que te guste, no te ceñirás a un presupuesto durante mucho tiempo.
Aproveche para recortar gastos innecesarios. ¿Realmente necesitas ese café con leche por la mañana? ¿Cuánto puedes ahorrarte si te preparas la comida? Recorta parte del despilfarro que encontraste cuando hiciste tu análisis de flujo de caja y utiliza esos ahorros para hacer pagos mayores a tu deuda.
Hacer un plan de sucesión
Si tiene bienes, es importante planificar qué ocurrirá con ellos en caso de fallecimiento. Un testamento vital también es importante.
Siga su viaje
Utiliza una hoja de cálculo para hacer un seguimiento de tus ingresos, gastos y objetivos. Sé diligente. Como descubriste al estudiar tu flujo de caja, es fácil que el dinero se te escape. Seguirlo de cerca te hará avanzar hacia tus objetivos.
Su plan financiero cambiará a lo largo del camino. Se cumplirán viejos objetivos y surgirán otros nuevos. Te subirán el sueldo o asumirás nuevos gastos; tu familia crecerá; los niños se irán a vivir fuera. Tu viaje no será una línea recta.
El valor de los planificadores financieros profesionales
La planificación financiera requiere trabajo y dedicación, y quizá se pregunte si no sería mejor contratar la ayuda de un planificador financiero profesional para que haga el trabajo por usted. En primer lugar, tomar el control de sus finanzas, ya sea por su cuenta o a través de un planificador financiero, será un trabajo duro. Un planificador financiero le orientará con conocimiento de causa, no se desentenderá por completo de sus finanzas. Sin embargo, contratar a un planificador financiero tiene sus ventajas.
Son objetivos
Le asesorarán de forma objetiva sobre qué es lo mejor para controlar y hacer crecer su dinero. Analizarán su situación financiera y le asesorarán basándose en conocimientos objetivos y sin ningún tipo de apego emocional.
Pueden ahorrarle dinero
Se asegurarán de que aprovecha todas las ventajas fiscales que se le permiten y podrán detectar otras formas en las que puede estar gastando más de la cuenta.
Ven el panorama general
Un planificador financiero examina su situación financiera en su conjunto y puede asegurarse de que obtiene las mejores tarifas de seguros, ayudarle a sanear sus inversiones, asegurarse de que obtiene los mejores tipos de interés y ayudarle a tomar decisiones informadas sobre sus finanzas.
Pueden ahorrarle tiempo
Hacen toda la organización por ti y pueden gestionar tu cartera.
Si decide contratar a un asesor financiero, haga los deberes. Debe ser un planificador financiero certificado. La mayoría tendrá un título de cuatro años relacionado con los negocios o las finanzas, y tendrá un plan para abordar sus finanzas sin tratar de venderle productos.
Tanto si decide recurrir a los servicios de un planificador financiero como si opta por tomar las riendas de sus finanzas usted mismo, el momento de actuar es ahora. Cuanto antes tome las riendas de su situación financiera, antes estará en camino de alcanzar sus objetivos.
