Una cuenta financiera que no registra depósitos, retiradas o transferencias durante un periodo de tiempo determinado puede declararse inactiva. Aunque los intereses pueden seguir devengándose en estas cuentas -si se mantiene un saldo suficiente-, esos pagos no se tienen en cuenta a la hora de determinar si la cuenta está activa o inactiva. Esto se debe a que es la entidad financiera que alberga la cuenta, y no el titular de la misma, la que efectúa los pagos de intereses.
Las cuentas pueden quedar inactivas por diversas razones. Entre las más comunes están el fallecimiento del titular de la cuenta, el traslado del titular de la cuenta sin facilitar una dirección de reenvío o el simple olvido de la cuenta por parte de su titular.
¿Qué tipos de cuentas pueden considerarse inactivas?
Las cuentas corrientes y de ahorro, las cuentas de corretaje, las cuentas 401(k) y las cuentas de fondos de pensiones pueden declararse inactivas cuando se cumplen (o no se cumplen) las condiciones adecuadas. En algunos casos, el periodo de inactividad puede ser tan breve como dos años.
Ciertos tipos de propiedad también pueden clasificarse como "latentes". Entre ellos se incluyen el contenido de cajas de seguridad, cheques y/o giros postales que no se cobran, pagos de seguros de vida no reclamados, devoluciones de impuestos y contratos de anualidades. Los sueldos y salarios pendientes también pueden considerarse inactivos si no son reclamados.
El tiempo necesario para declarar inactiva una cuenta o propiedad varía de un estado a otro, así como en función del tipo de cuenta o propiedad. California, Connecticut e Illinois, por ejemplo, declaran inactivas la mayoría de las cuentas bancarias al cabo de tres años. Delaware, Georgia y Wisconsin permiten cinco años. Los sueldos y salarios pueden considerarse inactivos en tan sólo 12 meses en la mayoría de los estados.
La gente también lee
¿Qué ocurre con las cuentas inactivas?
Como ya se ha dicho, la cuenta sigue existiendo si tiene un saldo capaz de generar más intereses que las comisiones que se le cobran cada año. Cuando no es así, las comisiones acaban consumiendo la cuenta.
En el primer caso, puede exigirse a la entidad financiera que entregue la cuenta al Estado. Los fondos podrían entonces remitirse cuando el titular de la cuenta o su beneficiario presenten una reclamación válida. Sin embargo, antes de declarar inactiva una cuenta, la institución financiera debe normalmente hacer varios esfuerzos de buena fe para ponerse en contacto con el titular de la cuenta. Esto subraya la importancia de mantener actualizada su información de contacto en todas sus instituciones financieras.
Una vez que la cuenta se declara inactiva, los fondos se consideran susceptibles de ser confiscados y pasan al Estado. El dinero se incluye entonces en el balance del Estado y se pone a trabajar. El dinero puede utilizarse para construir y reparar carreteras, puentes y autopistas, o para financiar bibliotecas, escuelas y prisiones. También puede utilizarse para financiar otro tipo de proyectos públicos, como parques.
Evitar que una cuenta quede inactiva
La clave aquí es asegurarse de que se registra alguna actividad por su parte en la cuenta de forma regular. Esto puede incluir depósitos, retiradas o transferencias de tan sólo cinco dólares. La actualización de su información de contacto también se considerará actividad de la cuenta, al igual que el acceso a la cuenta en línea.
Cualquier contacto con la entidad en relación con la cuenta también se considera actividad, ya sea por teléfono, correo electrónico, chat en vivo o en persona en una sucursal de la entidad que alberga la cuenta.
En resumen
Las cuentas en las que no ha habido actividades reconocidas durante un periodo de tiempo determinado se consideran inactivas. Los fondos pueden ser declarados susceptibles de confiscación y pasarse al Estado, a menos que el propietario o su beneficiario presenten una reclamación legítima.
