Si alguna vez se ha preguntado si las deudas prescriben, la respuesta corta es "sí". Pero esta respuesta corta puede ser engañosa ya que casi todos los cincuenta estados tienen diferentes estatutos de limitaciones dependiendo del tipo de deuda. Por ejemplo, en Texas, el plazo de prescripción de los contratos escritos, acuerdos verbales, pagarés y cuentas abiertas es el mismo: cuatro años. Pero en Arizona, es de 6, 3, 6 y 3 años respectivamente. Y en Illinois, es de 10 años para los contratos escritos, 5 para los acuerdos verbales, 10 para los pagarés y 5 años para las cuentas abiertas.
Consulte aquí la lista completa de plazos de prescripción por Estado.
¿Qué es la prescripción?
La prescripción se refiere a un periodo de años tras el cual un acreedor ya no puede demandarle para cobrar su deuda. Su propósito es proporcionar una fecha de caducidad para que usted no tenga que mirar por encima del hombro indefinidamente. Sin embargo, esto no impide que un acreedor le demande. Si le demandan, puede solicitar que se desestime el caso alegando "caducidad". Tenga en cuenta que el SOL no se aplica a determinados tipos de deudas, incluidos muchos tipos de multas, préstamos federales para estudiantes y pensiones alimenticias atrasadas (dependiendo del estado).
Puede ser complicado
El SOL puede ser un poco difícil de calcular, ya que no siempre se basa en la última fecha en la que realizó un pago. En su lugar, generalmente se mide por lo que se denomina prueba de endeudamiento o la fecha en que incumplió el pago de la cuenta, lo que se produzca en último lugar. Supongamos que su cuenta estaba al día cuando efectuó el último pago. En este caso, el periodo SOL sería de cuatro años a partir de esa fecha. O podría ser cuatro años después de la fecha de devolución, ya que esto establecería la prueba de endeudamiento.
Préstamos de día de pago y prescripción
Los préstamos de día de pago también pueden prescribir. Asegúrate de ponerte en contacto con alguien que conozca tu situación concreta y las normas específicas de cada estado.
Si se ha visto atrapado en las garras de un prestamista de día de pago, al menos hay buenas noticias. Los préstamos de día de pago (PDL) de prestamistas sin licencia pueden ser ilegales en su estado. Esto significa que cualquier préstamo de día de pago obtenido con uno de estos prestamistas también es ilegal.
Qué hacer
Por lo general, los préstamos de día de pago funcionan de la siguiente manera: usted autoriza al prestamista a retirar el dinero directamente de su cuenta corriente. Por tanto, lo primero que debe hacer es hablar con su banco. Puede sentarse con un banquero personal o un gestor de relaciones (no con un cajero) y comunicarle que va a rescindir la autorización ACH para todos sus PDL, y que facilitará al banco una copia de su carta de revocación de la autorización ACH. Deje claro que desea proteger su cuenta antes de que se pueda retirar más dinero. Si ha pagado de más por el principal del préstamo, puede rellenar el papeleo de fraude. Tendrá que explicar que ha pagado de más por el préstamo pero que el prestamista se niega a dejar de descontar dinero de su cuenta. Si todavía le debe dinero al prestamista (o prestamistas), asegúrese de decirle al banco que se ha enterado de que este tipo de préstamo es ilegal en su estado y que necesita que le protejan de la posibilidad de que el prestamista acceda a su cuenta.
Cerrar la cuenta
También puede decirle a su banquero que le gustaría mantener su negocio con el banco y pedirle que cierre su cuenta y le abra una nueva.
Una solución mejor
Aunque la ley de prescripción puede evitar que le demanden por una deuda, no puede impedir que los acreedores le acosen durante todos esos años. Esto significa que una mejor solución podría ser pagar esas deudas, incluyendo PDL, a través del alivio de la deuda o liquidación de la deuda. Usted puede aprender cómo el alivio de la deuda podría ayudarle rellenando el formulario de análisis de la deuda libre que se encuentra en nuestra página de inicio.
