Las cooperativas de crédito pueden ser un buen lugar para sus finanzas, especialmente en lo que se refiere a préstamos. A diferencia de los bancos, son entidades sin ánimo de lucro propiedad de sus socios, por lo que pueden ser más flexibles en los tipos de interés que aplican. Si estás pensando en unirte a una cooperativa de crédito, considera tus prioridades para determinar si podría ser la mejor opción para ti.
Los profesionales
Mejores tipos de interés en los préstamos
Las cooperativas de crédito suelen ofrecer tipos de interés más altos para el ahorro y más bajos para los préstamos que los bancos tradicionales. Si tiene préstamos con intereses elevados y se está retrasando en los pagos mensuales, la reducción de esa cantidad puede facilitarle la tarea. Es una buena forma de volver a la normalidad si su crédito se ha visto afectado.
Atención al cliente de alto nivel
En la mayoría de las cooperativas de crédito, las personas suelen estar por encima de los beneficios, ya que cualquiera que se afilie a una se considera socio y no cliente. Los socios reciben un servicio personalizado y una experiencia de atención al cliente de alto nivel. Como socio apreciado de una cooperativa de crédito, puede esperar respeto y atención, independientemente de su situación financiera.
Tasas más bajas
Como las cooperativas de crédito no pagan impuestos federales, suelen cobrar comisiones más bajas. También tienen menos comisiones que los bancos.
Una variedad de servicios
Cuando se afilie a una cooperativa de crédito, asegúrese de comprobar los servicios que ofrecen. Muchas cooperativas de crédito ofrecen servicios similares a los de los bancos, por ejemplo:
- Cuentas corrientes y de ahorro
- Tarjetas de crédito
- Préstamos hipotecarios
- Préstamos al consumo
- Préstamos para vehículos
- Transferencias de dinero
- Banca electrónica
- Recursos de educación financiera
Si quiere acumular crédito y ahorrar dinero, quizá le interese afiliarse a una cooperativa de crédito. Sin embargo, también es importante ser consciente de las desventajas que conlleva.
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Los contras
Colateralización cruzada
Las cooperativas de crédito tienen más margen que los bancos para cobrar los préstamos impagados. Esto se debe a un concepto llamado garantías cruzadas. Supongamos que tiene su hipoteca, tarjeta de crédito y cuenta corriente en la misma cooperativa de crédito. Si se retrasara en los pagos de la tarjeta de crédito, la cooperativa de crédito podría retirar el dinero de su cuenta corriente, lo que podría hacer que el cheque de su hipoteca fuera devuelto.
En comparación, un banco tradicional debe obtener una orden judicial antes de tomar dinero de su cuenta corriente o de ahorro para cubrir un préstamo en mora, incluso si tanto la cuenta corriente como el préstamo están en el mismo banco.
Esto sugiere que podría ser prudente mantener sus cuentas corrientes y de ahorro en un banco y su tarjeta de crédito, préstamo de automóvil o hipoteca en una cooperativa de crédito. De este modo, su cuenta corriente no tendrá garantías cruzadas con sus deudas (tarjeta de crédito e hipoteca). Esto le protegerá del peligro de que le saquen dinero de su cuenta corriente para pagar un préstamo de coche o una hipoteca.
Menos sucursales, cajeros y servicios
En general, las cooperativas de crédito también tienen menos sucursales y cajeros automáticos que los bancos. Sin embargo, algunas cooperativas de crédito han compensado esta debilidad uniéndose a redes de cajeros automáticos sin recargo.
Algunas cooperativas de crédito no están aseguradas. Aunque la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito asegura las cuentas de hasta 100.000 dólares de muchas cooperativas de crédito, todavía hay algunas que permanecen desprotegidas. Algunas cooperativas de crédito no ofrecen tantos servicios como los bancos, por lo que es importante saber qué ofrecen antes de abrir una cuenta o solicitar un préstamo.
Lo más negativo
El mayor inconveniente de las cooperativas de crédito es que, en algunos casos, para afiliarse hay que pertenecer a un grupo específico de personas. Por ejemplo, los empleados de la Compañía de Servicios Públicos (un proveedor de energía eléctrica) fundaron la Cooperativa de Crédito de Servicios Públicos. Durante muchos años había que ser empleado de la empresa para afiliarse a la cooperativa de crédito. Sin embargo, muchas cooperativas de crédito (incluida ésta) han abierto sus puertas a casi todo el mundo. Antes de dar el salto, conviene asegurarse de que se puede afiliar a la que ha elegido.
¿Es mejor pertenecer a una cooperativa de crédito o a un banco?
A la hora de elegir entre una cooperativa de crédito o un banco, considere qué es lo más importante para usted. Si lo más importante son las comisiones más bajas y los mejores tipos de interés, una cooperativa de crédito puede ser la mejor opción. Sin embargo, un banco puede ser una mejor opción si busca un acceso más cómodo a sus finanzas.
