El peor momento para desear tener un fondo de emergencia es cuando se tiene una emergencia. Debes prepararte para cualquier emergencia con antelación, para tener la tranquilidad de saber que puedes superar cualquier situación difícil que se te presente. Ya sea una avería inesperada del coche, la pérdida inesperada del trabajo o el paso de un huracán por la ciudad, todo puede ocurrir. Y lo mejor que puede hacer para prepararse para esas situaciones desafortunadas e inesperadas es crear un fondo de emergencia.
Cualquiera de las situaciones enumeradas anteriormente, así como todas las demás emergencias que se le ocurran ahora mismo, pueden costarle mucho dinero. Lo último que quieres es tener que endeudarte hasta las cejas para solucionar estos problemas, que pueden perseguirte durante años.
A muchas personas les cuesta crear un fondo de emergencia. Saben que es importante, pero constituirlo adecuadamente puede resultar abrumador. ¿Cuánto dinero es apropiado para un fondo de emergencia? ¿Cómo hacer que ahorrar dinero sea lo más sencillo posible? ¿Y si cambia su estilo de vida o su presupuesto? Son todas preguntas justas, y en este artículo queremos responder a todas ellas. En este post, queremos contarte todo lo que necesitas saber para empezar a crear un fondo de emergencia hoy mismo.
A estas alturas ya sabes que crear un fondo de emergencia es importante. Uno de los momentos más duros de tu vida será si pierdes tu trabajo o decides dejarlo. No agrave esos momentos difíciles endeudándose para costearse su estilo de vida. ¿Cómo? Lo has adivinado. Crea un fondo de emergencia. Veamos los pasos que debes dar para crear uno para ti.
1. Calcule sus gastos mensuales totales
En primer lugar, debes saber exactamente cuáles son tus gastos mensuales. A partir de ahí podemos empezar. Elabora un presupuesto que incluya una sección para los ingresos, los gastos fijos, los gastos variables y los ingresos discrecionales (lo que sobra después de los gastos). Cuando sepas exactamente lo que entra y lo que sale cada mes, podrás empezar a calcular cuánto dinero necesitas en tu fondo de emergencia para poder afrontar cómodamente cualquier emergencia que se te presente.
2. Calcule el importe de su fondo de emergencia
Cuando tengas totalmente claro tu presupuesto, suma todos tus gastos y multiplica esa cantidad por tres o seis meses. Tres meses si tienes dos o más fuentes de ingresos fiables en tu hogar, o seis meses si tienes una sola fuente de ingresos fiable. Esa es la cantidad de dinero que quieres tener en tu fondo de emergencia como mínimo.
¿Por qué tanta diferencia? Imagínate que pierdes tu trabajo y esa es tu única fuente de ingresos. Perderías todos tus ingresos, y necesitarías un poco más de margen para conseguir otra fuente de ingresos que si ya tienes algo a lo que recurrir. Si tienes la suerte de tener varias fuentes de ingresos, puedes recurrir a ellas hasta que consigas otro trabajo.
Disponer de un fondo de emergencia que pueda mantenerle de tres a seis meses puede darle tiempo para solicitar y entrevistarse para un trabajo que cumpla sus requisitos. Como has calculado la cantidad que necesitas en tu fondo de emergencia con tus gastos actuales, no necesitas ajustar tu estilo de vida inmediatamente después de que ocurra algo desafortunado. Puede quedarse en su casa, conducir el mismo coche y comprar en las mismas tiendas. Cuando pierdes tu trabajo, lo último que quieres es tener que ajustar tu estilo de vida, y por eso es tan importante tener un fondo de emergencia.
3. Abrir una cuenta de ahorro de alta rentabilidad
Cuando sepa cuánto dinero necesita en su fondo de emergencia, empiece a ahorrar para alcanzar esa cantidad y deposítelo en una Cuenta de Ahorro de Alto Rendimiento (HYSA). ¿Por qué una HYSA? Una Cuenta de Ahorro de Alto Rendimiento es como una cuenta bancaria con esteroides. Las cuentas bancarias tradicionales tienen un tipo de interés anual (TAE) del 0,43%. Compárelo con una HYSA, que suele ofrecer entre 15 y 20 veces el tipo nacional.
En términos de donde se puede abrir una cuenta, soy un gran fan de Ally Bank. Considero que son los OGs en el espacio HYSA y las tasas actuales (APR) son +4%. Poner el dinero que ahorra para una emergencia en una HYSA en Ally Bank permite que su dinero trabaje para usted mientras usted simplemente vive la vida. Además de estar preparado para cualquier imprevisto, su fondo de emergencia trabaja para usted mientras duerme. En mi opinión, ¡todo son ventajas!
4. Financiar HYSA
Una cosa es saber qué cantidad hay que ahorrar y dónde hay que ponerla, y otra es reservar el dinero. Hay que hacerlo de la forma más sencilla posible para tener las mínimas probabilidades de incumplir un pago semanal o mensual. Por suerte, esto es bastante fácil de hacer. Una de las mejores y más sencillas maneras de financiar su HYSA es mediante transferencias automáticas de su banco.
¿Cuánto necesita? Bueno, eso depende de cuánto necesites en tu fondo de emergencia. Por ejemplo, si necesitas 9.000 dólares en tu fondo de emergencia, serían 173 dólares a la semana durante un año. Si eso es demasiado por ahora, empieza con poco. Incluso 20 dólares a la semana es mejor que 0. Mi consejo es que te fijes un objetivo realista. Por ejemplo, llenar el fondo de emergencia en uno o dos años (cuanto antes, mejor, por supuesto). A continuación, calcula cuánto necesitas ingresar en tu fondo de emergencia cada semana o cada mes.
Conclusión
En tiempos de crisis inesperada, tener un fondo de emergencia puede ser su mejor aliado. Como se ha señalado en este blog, nunca se insistirá lo suficiente en la importancia de estar preparado. Ante la pérdida del empleo u otros problemas imprevistos, contar con una red de seguridad financiera puede marcar la diferencia a la hora de mantener la estabilidad y la tranquilidad.
Empieza por evaluar cuidadosamente tus gastos y elaborar un presupuesto bien estructurado. A partir de ahí, calcula la cantidad adecuada para el fondo de emergencia. Una vez que sepa cuánto necesita en su fondo de emergencia, fije un objetivo realista para cuando quiera llenarlo. A partir de ahí, calcula cuánto necesitas aportar a tu fondo de emergencia cada semana o cada mes. Y no olvide establecer contribuciones automáticas a su HYSA, para que sea casi un hecho que su fondo de emergencia se llene en el tiempo que le haya asignado.
Si tienes tu fondo de emergencia lleno, tendrás la tranquilidad de saber que puedes hacer frente a cualquier circunstancia desafortunada que pueda ocurrirte. Lo último que quieres es tener que endeudarte masivamente porque pierdes tu trabajo. Empieza hoy mismo, aunque no dispongas de tanto dinero para ahorrar cada mes. Recuerda, 20 dólares a la semana es infinitas veces mejor que 0. Estar preparado para cualquier cosa es lo mejor que puedes hacer ahora mismo.
Sobre el autor:
Marc Russell es uno de los mejores educadores y entrenadores financieros. Después de la universidad, escaló posiciones en las principales instituciones financieras, incluido The Vanguard Group. A lo largo de su carrera, Marc obtuvo sus licencias de agente de bolsa y asesor financiero antes de convertirse en empresario a tiempo completo.
A pesar de su éxito profesional, Marc luchó contra las deudas hasta que utilizó sus propios consejos financieros para saldar 80.000 dólares. Su empresa, BetterWallet, enseña a los nuevos inversores a gestionar su dinero de forma estratégica. El trabajo de Marc ha aparecido en numerosas publicaciones, como Time Magazine, CNBC, Harvard Business Review, Bankrate y USA TODAY.
