No hace mucho, los estudiantes universitarios eran bombardeados con ofertas de tarjetas de crédito. Por lo general, esto venía acompañado de tipos de interés usureros y del peligro de endeudarse seriamente antes incluso de tener trabajo. La Ley de Tarjetas de 2009 puso fin a esta situación. Las empresas que emiten tarjetas de crédito ya no pueden hacer publicidad en los campus. Tampoco pueden ofrecer los tipos de promociones que atraerían a los jóvenes a utilizar sus tarjetas. Por supuesto, las tarjetas de crédito siguen presentando peligros potenciales. Estas tarjetas se han vuelto omnipresentes y todos los adolescentes creen que deben tener una. De hecho, esto suele ocurrir también entre los estudiantes de secundaria de hoy en día.
Como padre, debe enseñar a sus hijos a utilizar las tarjetas de crédito, vigilar cómo las usan y protegerles para que no abusen del crédito. Según JAColorado.org, 8 de cada 10 padres entienden que es su responsabilidad informar a sus hijos sobre los aspectos básicos del dinero y el ahorro. Estos datos fueron tomados de la encuesta de 2012 de DoughMain. Debes entender que esto también es algo en lo que debes trabajar.
He aquí algunas formas de que empiecen con buen pie.
Añada a su hijo a su tarjeta de crédito como usuario autorizado
En lugar de darle a tu hijo su propia tarjeta de crédito, abre una nueva a tu nombre con un límite de crédito bajo y añádelo a la tarjeta como usuario autorizado. Asegúrese también de establecer un acceso en línea para que ambos puedan revisar los gastos de su hijo. Asegúrese también de que el uso del crédito se registra tanto con su número de la Seguridad Social como con el suyo propio. Esto le dará un incentivo adicional para controlar los gastos de su hijo, ya que podrían afectar a su crédito.
Revise con su hijo su informe crediticio en Internet
Por supuesto, al principio tu hijo no tendrá crédito. Explícale que el uso que haga de la tarjeta de crédito se comunicará a las tres agencias de crédito. Explíquele que cualquier cosa mala, como un retraso en un pago, permanecerá en los informes crediticios durante siete años. Esto afectará a su hijo de muchas maneras diferentes, incluido el coste del seguro del coche, si puede o no alquilar una casa o un apartamento o incluso conseguir un trabajo.
Haz que obtengan una tarjeta de crédito para estudiantes
El sitio web Bankrate tiene tarjetas de crédito especiales para estudiantes. Casi todos los principales emisores de tarjetas de crédito, como Capital One, Discover y Citibank, tienen tarjetas específicas para estudiantes que incluyen algunas bonitas características de recompensa. Esto puede incluir puntuaciones de crédito FICO gratuitas y, en el caso de Discover, una función que proporciona 20 dólares de devolución en efectivo por cada año que la media de notas de tu hijo sea de alrededor de 3,0.
Elija una tarjeta segura
Muchas de las empresas que emiten MasterCards y VISA ofrecen una versión asegurada de estas tarjetas. Una tarjeta garantizada significa que tendrá que depositar una determinada cantidad de dinero en el banco emisor. El límite de la tarjeta será la cantidad que deposites. A medida que su hijo o hija utilice la tarjeta, tendrá que depositar más dinero para mantenerla. Si su hijo o hija utiliza la tarjeta con regularidad y no sobrepasa sus límites, se informará de ello a las tres agencias de crédito y ayudará a su hijo o hija a empezar a crear un buen historial crediticio. Estas tarjetas pueden utilizarse como cualquier otra, es decir, para retirar dinero en cajeros automáticos y, por supuesto, para pagar compras.
Considera VivaBuxx
Esta tarjeta está diseñada específicamente para los jóvenes y sus padres. Es una tarjeta segura vinculada a tu cuenta para que se recargue automáticamente cuando se acabe el dinero. Tanto el estudiante como usted pueden ver al instante todas las transacciones en línea. Si tu hijo llama a casa pidiendo que le rellenen el depósito porque los libros le han salido muy caros, puede que veas que en realidad se ha gastado mucho dinero en el bar del campus (risas). El inconveniente de esta tarjeta, como se explica en el siguiente vídeo, es que se trata de una tarjeta de prepago, por lo que el uso que haga tu hijo no se comunicará a las agencias de crédito.
Haz que obtengan una tarjeta de débito
En lugar de regalarle a tu hijo una tarjeta de crédito, piensa en regalarle una cuenta corriente. Entonces podrá obtener una tarjeta de débito. Estas tarjetas funcionan igual que una tarjeta de crédito y pueden utilizarse para hacer compras. También puede utilizarse para sacar dinero de los cajeros automáticos. Sin embargo, si su hijo intenta gastar más de lo que tiene en la cuenta corriente, el cargo será rechazado, igual que un cheque sin fondos. Por otro lado, si su hijo utiliza la tarjeta de débito con sensatez, le ayudará a establecer un buen crédito.
Ayúdeles a elaborar un presupuesto
No se limite a ayudar a su hijo a desarrollar buenos hábitos con el crédito. Siéntese a principios de año y ayúdele a elaborar un presupuesto aproximado. Saque una hoja de papel y dibuje una línea vertical en el centro. En la parte de la izquierda, o de los ingresos, anota cuánto recibirá tu hijo cada mes. A continuación, pídele que calcule sus gastos. Esto debería incluir el coste de los libros, las actividades recreativas, la gasolina, la ropa, comer fuera y demás. De este modo, su hijo se hará una idea de lo que puede gastar en estas categorías. Al menos, sin meterse en problemas financieros.
Aunque su hijo no acierte los gastos, que es lo más probable, no pasa nada. Al menos, tendrá un punto de partida en el que basarse. Sin embargo, no olvides nunca que, por muy maduro que parezca en algunos aspectos, tu hijo sigue siendo un novato en lo que se refiere a la gestión del dinero, y es de esperar que surjan problemas.
No sea un facilitador
Si tu hijo es típico cometerá errores. Para que tu hijo aprenda a utilizar el crédito con sensatez y a gestionar sus propias finanzas, tienes que dejarle aprender. Esto significa no sacarles de apuros cuando hayan alcanzado el límite de la tarjeta o gastado más dinero del que tienen en su tarjeta asegurada. En lugar de ayudarles, puedes sugerirles que se busquen un trabajo a tiempo parcial. De ese modo, pueden ganar un dinero extra que podrían utilizar para pagar el saldo de la tarjeta. Estas lecciones pueden ser dolorosas pero menos costosas si las aprenden cuando son jóvenes. De este modo, más adelante les resultará mucho más fácil manejar sus finanzas personales.
