Invertir tiene el poder de mejorar su futuro financiero. Saber que su futuro financiero es brillante le permite disfrutar más de la vida. ¿Cómo? Tener la tranquilidad de saber que su dinero está trabajando duro para usted hace que sus niveles de estrés disminuyan, permitiéndole estar plenamente presente siempre que esté con sus seres queridos o cuando se relaje usted solo.
Invertir es fundamental si quiere hacer crecer su patrimonio a lo largo del tiempo. Mientras que la inflación erosiona el poder adquisitivo de su dinero con el paso del tiempo, si tiene suficiente dinero invertido sus rendimientos pueden superar a la inflación. Invertir también puede prepararle para una jubilación cómoda. Con el declive de los planes de pensiones tradicionales y la incertidumbre en torno a la seguridad social, la autofinanciación de la jubilación a través de la inversión es cada vez más importante. Además de vencer a la inflación y asegurarte una jubilación cómoda, la inversión hace crecer tu patrimonio en general, proporcionándote libertad y autonomía financieras. La libertad financiera te ofrece opciones como la posibilidad de cambiar de profesión cuando quieras, emprender un negocio en torno a tu pasión o incluso jubilarte anticipadamente.
Aunque esto suena increíble y hace que invertir parezca una obviedad, a muchas personas les cuesta empezar a invertir y, por tanto, a forjar su futuro financiero. Como vemos el poder de la inversión y queremos que todo el mundo disfrute al máximo de su paso por esta tierra, nuestra misión es cambiar eso. Queremos que todo el mundo pueda empezar a invertir y forjar así su futuro financiero de acuerdo con sus objetivos y sueños.
En este blog le explicaremos paso a paso cómo invertir de forma inteligente. Empezaremos explicando dos pasos cruciales que debe dar antes de invertir un solo dólar. A continuación, expondremos los cuatro pasos clave que le garantizarán el éxito de sus inversiones. ¡Vamos allá!
Antes de empezar a invertir
Antes incluso de empezar a invertir, hay dos pasos cruciales que debes dar para asegurarte de que estás preparado. Como regla general, antes de invertir ni siquiera un dólar, debe disponer de un fondo de emergencia y no tener deudas con intereses elevados (o, al menos, un plan detallado para la deuda).
En primer lugar, cree un fondo de emergencia
Un fondo de emergencia está ahí para financiar tu vida cuando ocurra algo desafortunado que te impida obtener ingresos. La regla general es que conviene tener un fondo de emergencia equivalente a seis veces el gasto mensual medio, tres meses si tienes dos fuentes de ingresos fiables. Así, cuando se produzca una emergencia y no reciba ingresos, podrá mantener su estilo de vida durante los tres o seis meses siguientes.
Por lo tanto, si usted gasta una media de 2.500 dólares al mes, deberá tener un fondo de emergencia de 6 x 2.500 = 15.000 dólares si tiene un único flujo de ingresos. Disponer de un fondo de emergencia es importante porque lo que se quiere es "establecer y olvidarse" de las inversiones. Si pones dinero en una inversión y cada vez que ocurre algo desafortunado tienes que sacarlo, no puedes aprovechar al máximo la maravilla del interés compuesto. Hay que dar tiempo a las inversiones para que crezcan, y con un fondo de emergencia es más fácil hacerlo.
A continuación, salde sus deudas con intereses elevados
Si tiene deudas por las que paga un tipo de interés alto, puede que esté pagando más en intereses de lo que gana con sus inversiones. Por eso le sugerimos que pague primero cualquier deuda con un tipo de interés alto antes de invertir un dólar en cualquier inversión. Por lo general, se considera que una deuda tiene un interés alto si el tipo de interés es superior al 8%. Este es el límite porque la tasa media de crecimiento anual de un fondo indexado típico ronda el 10%. Si el tipo de interés de su deuda es superior a la tasa de crecimiento anual de su cartera de inversiones (todos los activos/fondos indexados/acciones que posee), seguirá perdiendo dinero en lugar de ganarlo. Así que, para disfrutar plenamente de las ganancias de tu cartera de inversión, asegúrate de que tu deuda con intereses elevados está saldada o, al menos, ten un plan detallado para tu deuda.
Los cuatro pasos clave para invertir con inteligencia
Ahora que ya sabe lo que tiene que hacer incluso antes de empezar a invertir, es el momento de hacer que su dinero trabaje para usted. A continuación exponemos los cuatro pasos clave que constituyen el camino más garantizado hacia el éxito financiero a largo plazo.
Paso 1 - Fijar un objetivo claro y elaborar un plan
En primer lugar, debes fijar un objetivo claro y elaborar un plan para alcanzarlo. Si sabe para qué está trabajando y elabora un plan para alcanzar ese objetivo, podrá seguir de cerca sus progresos y ajustarlos en consecuencia. Uno de los motivos más comunes para invertir es la jubilación. Un ejemplo de objetivo puede ser jubilarse cómodamente a los 67 años. Si actualmente tienes 35 años y planeas vivir hasta los 85, necesitarás invertir 300 $ al mes para vivir con 2.500 $ al mes cuando estés jubilado. Aquí tienes una práctica herramienta si quieres calcular exactamente lo que necesitas para jubilarte según tus estándares.
Jubilarse cómodamente a los 67 años es un objetivo claro e invertir 300 $ al mes para la jubilación es un plan sólido. Echa un vistazo a la herramienta para saber lo que necesitas. Por supuesto, hay otros objetivos que puede tener, como invertir para la educación de sus hijos, comprar una casa o alcanzar la independencia financiera. Nuestro consejo sería que fueras muy específico en tu plan y realista cuando escribas tus objetivos. Esto le permitirá controlar sus progresos y ajustarlos en consecuencia.
Paso 2 - Empezar pronto y ser constante
Una vez que sepas qué hacer y cómo hacerlo, debes empezar cuanto antes y ser constante. Cuanto antes empiece, mayor será el efecto del interés compuesto. ¿Qué es el interés compuesto? Es cuando el interés que ganas en tus inversiones iniciales empieza a ganar intereses adicionales. Cuanto más tiempo inviertas, más crecerá tu dinero gracias a este poderoso mecanismo. Einstein no bromeaba cuando dijo que el interés compuesto es la octava maravilla del mundo.
También es importante ser constante con los depósitos. Los inversores lo llaman "promediar el coste en dólares". Esto significa que, independientemente de la situación del mercado, usted invertirá su depósito mensual. Esto amortiguará el efecto de la volatilidad del mercado, o en términos más sencillos: reducirá el coste medio de lo que compre como inversión. Otra razón para ser constante es que, cuando se invierte de forma constante, la inversión se convierte en un hábito. Y los hábitos son muy difíciles de romper. Además, saber que tiene un plan de inversión coherente y que contribuye a él de forma constante puede proporcionarle la tranquilidad de saber que está invirtiendo dinero en sus objetivos. Es una cosa menos de la que preocuparse.
Paso 3 - Diversifique su cartera: compre fondos indexados
Ya tienes tu plan y estás listo para empezar. A estas alturas, probablemente se esté preguntando qué comprar. Nuestra recomendación es que diversifique su cartera todo lo posible. Vamos a explicarle exactamente qué significa esto.
Cuando decimos "diversificar", nos referimos a asegurarse de que posee un conjunto diversificado de activos. En otras palabras, no ponga todos los huevos en la misma cesta. Es muy improbable que todas las acciones que posea disminuyan significativamente al mismo tiempo, por lo que diversificando con precisión su cartera se asegurará de que la posibilidad de una disminución significativa de su patrimonio neto sea escasa.
Pero, ¿cómo diversificar con precisión? Buena pregunta. Una forma fácil de asegurarse de que su cartera está bien diversificada es comprar fondos indexados en lugar de acciones individuales. Un fondo indexado es esencialmente una gran cesta de varios valores diferentes. Al comprar fondos indexados en lugar de acciones individuales, su cartera se diversifica con precisión, lo que es una forma segura de ver crecer su dinero con el tiempo. En los últimos 30 años, la tasa media de crecimiento anual del índice S&P 500 (una cesta de valores formada por todos los valores que cotizan en el S&P 500) ha sido de ¡un 10,7%! Invertir en un índice de este tipo es invertir con inteligencia. ¿Quiere aprender a invertir en fondos indexados? ¡Perfecto! Todos los meses doy una clase gratuita de inversión. ¡ Reserve su plaza aquí!
Paso 4 - Evite las decisiones emocionales: Despacio y con constancia se gana la carrera
Aunque invertir en fondos indexados sería una decisión inteligente, a muchas personas les resulta bastante aburrido. Como estos fondos indexados se mueven mucho más despacio que las acciones individuales, la gente puede sentirse más atraída por la compra de acciones individuales. Y aunque un fuerte aumento del valor de las acciones puede beneficiarle mucho, poseer sólo un pequeño número de acciones individuales hace que su cartera sea mucho más vulnerable a las oscilaciones negativas de la economía. Esta vulnerabilidad no es la misma en el caso de los fondos indexados. El mantra que hay que recordar aquí es "despacio y con constancia se gana la carrera".
Ver a otros ganar mucho dinero con acciones concretas puede hacer que resulte tentador tomar decisiones irracionales. Pero vender la cartera que uno se ha esforzado en construir a lo largo de los años y volcar todo ese dinero en una sola acción no es lo que la mayoría considera una "inversión inteligente". Nuestra recomendación sería evitar este tipo de decisiones emocionales y ceñirnos a nuestro plan. Por muy tentador que sea dejarse influir por todas las grandes ganancias de las que se oye hablar, la mayoría de las personas que comparten sus grandes ganancias no mencionan sus grandes pérdidas. No se deje influir y aténgase al plan.
Prepáralo y olvídalo
Invertir tiene realmente el poder de forjar su futuro financiero. Si es inteligente, puede prepararse para una jubilación cómoda y, al mismo tiempo, vivir una vida agradable y sin estrés. Tener la tranquilidad de que está trabajando para conseguir un futuro financiero seguro le da una cosa menos de la que preocuparse. Invertir es fundamental si quiere acumular riqueza a lo largo del tiempo y alcanzar sus objetivos en torno al dinero. En este blog le explicamos por qué es importante invertir y cómo hacerlo de forma inteligente, para que pueda tomar las riendas de su destino financiero.
Antes incluso de empezar a invertir, asegúrate de que tienes un fondo de emergencia por si surge una emergencia y de que tu deuda con intereses altos está pagada (o al menos un plan detallado para pagarla). Si quieres aprovechar al máximo el poder del interés compuesto, tienes que dejar que tu dinero haga su trabajo, y no tener que sacarlo para pagar las necesidades cotidianas cada vez que ocurra algo malo. Cuando esté listo para empezar a invertir, piense en lo que quiere conseguir y elabore un plan para lograrlo. Le conviene empezar lo antes posible y ser constante con ello, para poder hacerse con sus activos por el precio medio más bajo. Asegúrese de que su cartera está bien diversificada, lo que puede conseguir fácilmente comprando fondos indexados en lugar de acciones individuales. Cuando por fin tenga su dinero invertido y esté trabajando duro para usted, querrá hacer todo lo que esté en su mano para evitar decisiones emocionales. Por lo tanto, el mantra de la inversión inteligente debería ser "configúralo y olvídate". Invierte tu dinero, no pienses en ello (a menos que algo sustancial cambie en tu vida) y toma las riendas de tu destino financiero. ¡Feliz inversión!
Sobre el autor:
Marc Russell es uno de los mejores educadores y entrenadores financieros. Después de la universidad, escaló posiciones en las principales instituciones financieras, incluido The Vanguard Group. A lo largo de su carrera, Marc obtuvo sus licencias de agente de bolsa y asesor financiero antes de convertirse en empresario a tiempo completo.
A pesar de su éxito profesional, Marc luchó contra las deudas hasta que utilizó sus propios consejos financieros para saldar 80.000 dólares. Su empresa, BetterWallet, enseña a los nuevos inversores a gestionar su dinero de forma estratégica. El trabajo de Marc ha aparecido en numerosas publicaciones, como Time Magazine, CNBC, Harvard Business Review, Bankrate y USA TODAY.
