La generación del milenio, también llamada en ocasiones Generación Y, está muy bien considerada en la sociedad actual. La gente piensa que los millennials son expertos en tecnología y están conectados. Valoran la transparencia en las interacciones, buscan un equilibrio saludable entre el trabajo y la vida privada y se guían tanto por los valores como por los beneficios.
Sin embargo, cuando se trata de dinero, esta generación es sorprendentemente pesimista. Sus vidas adultas se han visto marcadas por acontecimientos negativos, como el 11-S, el desplome del mercado en 2008 y la pandemia del COVID-19. Las graves fluctuaciones de los mercados inmobiliario y bursátil y el aumento vertiginoso de la deuda de los préstamos estudiantiles también pueden ser culpables de esta perspectiva negativa.
Debido a sus circunstancias únicas, los millennials necesitan un asesoramiento financiero diferente al de otras generaciones. Necesitan desarrollar una mentalidad que les ayude a sortear los retos económicos a los que se enfrentan.
Muchos miembros de esta generación han sabido adaptarse a los tiempos. Gracias a su capacidad de adaptación, sus finanzas están en general en buena forma. Sin embargo, los millennials siguen enfrentándose a retos financieros cuando intentan adquirir bienes inmuebles y ahorrar para la jubilación.
Gasto de los milenios
En comparación con las generaciones anteriores, los millennials gastan su dinero de forma diferente. Su gasto parece estar más orientado a los valores que el de generaciones anteriores. Por ejemplo, aunque las necesidades siguen siendo importantes, son más propensos a gastar dinero en experiencias y comodidades en lugar de centrarse en acumular bienes materiales.
Experiencias frente a bienes materiales
Los millennials prefieren gastar su dinero en experiencias, como viajar, antes que en bienes materiales. Aunque acumular ahorros para una casa o la jubilación sigue siendo importante, el 78% prefiere gastar en experiencias que en objetos físicos.
El origen de este cambio en las finanzas podría deberse a diversos factores, como las redes sociales o la incertidumbre económica general que define la vida de la mayoría de los millennials. Sea cual sea el motivo, el sector de los viajes ha respondido ofreciendo paquetes vacacionales centrados en experiencias únicas.
Extras y estilo de vida
Los millennials gastan más en determinados tipos de artículos de estilo de vida. Por ejemplo, están dispuestos a comprar alimentos ecológicos o cervezas artesanales, aunque sean más caros que otras marcas u opciones más comunes. Las comodidades como la entrega en el mismo día y los servicios de transporte compartido como Uber también son populares entre esta generación.
Los millennials harán coincidir sus gastos con sus valores. La mayoría se centra en comprar artículos respetuosos con el medio ambiente, veganos o libres de crueldad, en lugar de optar por los productos con el precio más bajo o la mejor valoración. También están dispuestos a gastar más en servicios de mejora personal, como clases de fitness, que las generaciones mayores podrían percibir como un gasto innecesario.
Asumir deudas
Los millennials también tienen una creciente carga de deuda. Actualmente deben alrededor de un billón de dólares en Estados Unidos. Hay varias razones, entre ellas el hecho de que más millennials están tratando de comprar casas, mientras que todavía luchan con los pagos de préstamos estudiantiles.
Además, los millennials gestionan las deudas de las tarjetas de crédito como cualquier otra generación. Una cuarta parte de los millennials considera que la deuda de las tarjetas de crédito es uno de sus principales factores de estrés financiero. Para muchos de ellos, estas deudas hacen que ser propietario de una vivienda sea un objetivo poco realista.
Vivienda
Los millennials que siguen luchando con deudas de préstamos estudiantiles y otros problemas financieros a menudo optan por renunciar a la propiedad de la vivienda. Una encuesta realizada en 2020 reveló que el 18% de las personas de esta generación planean alquilar para siempre. Esta desesperanza por la propiedad de la vivienda es una tendencia reciente. En 2018, solo el 11% había renunciado a ser propietario de una casa.
Incluso con esta tendencia, el 47,9% de los millennials son propietarios de una vivienda. Aunque parece una estadística que mejora, sigue siendo un 20% inferior a la de la Generación X.
Otra cuestión que afecta a la tasa de propiedad de vivienda de los millennials es el problema del desempleo o la falta de una carrera profesional fiable.
Los millennials que deseen comprar su primera vivienda o cambiar a una más grande deben tener unas expectativas razonables sobre el tipo de propiedad que pueden permitirse. También es posible que tengan que modificar sus hábitos de gasto para que los pagos mensuales de la hipoteca no supongan una carga para sus finanzas.
Ahorro millennial
Al igual que sus gastos, los millennials ahorran de forma diferente en comparación con las generaciones anteriores. En general, tienen una media de ahorros personales de 51.300 dólares y 63.300 dólares ahorrados para la jubilación. Estas cifras son ligeramente inferiores a las de la Generación X y significativamente inferiores a los 102.400 dólares que los baby boomers en edad de jubilación tienen guardados en cuentas de ahorro personales.
Aunque retos como las deudas de los préstamos estudiantiles y la manutención de los hijos pequeños pueden dificultar el ahorro, es posible tomar medidas para aumentar los ahorros independientemente de su situación financiera.
Razones para ahorrar
Los millennials, al igual que los baby boomers y otras generaciones anteriores, tienen múltiples razones para ahorrar. Según un informe, el 75% de los millennials ahorra activamente para la jubilación. Mientras tanto, el 32% está reservando dinero para comprar una vivienda. Este grupo incluye a los millennials que quieren comprar su primera propiedad y a los que poseen una casa pero quieren mejorarla.
Algo más del 50% de los millennials dedican una parte de sus ahorros a un fondo de emergencia para utilizarlo en caso de desempleo o gastos imprevistos.
Como resultado de su valor a la hora de gastar dinero en experiencias en lugar de en artículos materiales, los millennials también están dispuestos a dedicar una parte de sus ahorros a estos mismos objetivos. Según la encuesta de Bank of America, el 42% de los millennials destina parte de sus ahorros a gastos de viaje.
Ahorrar antes
Tanto los Baby Boomers como la Generación X y los millennials se centran en ahorrar dinero. Sin embargo, las personas de estos grupos empezaron a ahorrar a edades diferentes. Según la encuesta del Bank of America, el Baby Boomer medio empezó a ahorrar a los 33 años. Los miembros de la Generación X empezaron a llenar sus cuentas a los 30 años. Los Millennials empezaron a ahorrar casi tan pronto como terminaron la universidad, a una edad media de 24 años.
Este comienzo temprano tiene sentido si se tiene en cuenta que los millennials crecieron en una época de incertidumbre económica y que la mayoría está a favor de trabajar más ahora para poder jubilarse pronto.
Invertir
Además de ahorrar para el futuro y la jubilación, los millennials también invierten para hacer crecer sus ahorros. Gracias a las herramientas y aplicaciones de inversión práctica, la mayoría de los millennials utilizan la inversión autodirigida.
Aunque son activos en el mercado, los millennials invierten cantidades menores. Según la Reserva Federal, actualmente representan el 2,5% de todas las acciones del mercado. El valor de estas participaciones supera el billón de dólares. Puede parecer impresionante, pero los baby boomers controlan el 55% del mercado, y los inversores de la Generación X poseen una cuarta parte de todas las acciones.
Los millennials sí tienen acceso a otros vehículos de inversión, como las criptomonedas, y son más propensos a comprar acciones basadas en cuestiones como la sostenibilidad.
Jubilación
Además de crear una cuenta de ahorro para emergencias y una cuenta de inversión, los millennials dan prioridad al ahorro para la jubilación. Se están adelantando a problemas como el endeudamiento durante la jubilación elaborando una estrategia de ahorro para la jubilación casi tan pronto como terminan la universidad.
Además de ahorrar por su cuenta, muchos millennials utilizan cuentas de jubilación autogestionadas o realizan aportaciones periódicas a las cuentas 401(k) de sus empresas.
En National Debt Relief, nos enorgullecemos de capacitar a las personas a recuperar su estabilidad financiera a través de nuestro programa de alivio de la deuda probada. Póngase en contacto con nosotros y hablar con un experto financiero que trabajará con usted para encontrar la mejor opción para liquidar su deuda y ayudarle a lograr la independencia financiera.
