Un estudio realizado en 2021 por la American Public Education Foundation calificó a todos los estados en función de lo bien que enseñaban finanzas a sus estudiantes. El resultado fue que el 66% de los estados obtuvieron una calificación de C o inferior, y sólo 17 estados recibieron una A o B. Es alucinante pensar que en Estados Unidos, sólo 15 estados requieren actualmente que los estudiantes de secundaria tomen un curso de finanzas personales. En un país en el que el estadounidense medio tiene una deuda media de 96.371 dólares, los niños no parecen tener ninguna posibilidad de tener un futuro financiero seguro.
Sin las herramientas necesarias para tomar decisiones financieras responsables, el panorama es sombrío. La deuda de préstamos estudiantiles en EE.UU. alcanza actualmente aproximadamente 1,75 billones de dólares. Con una tasa de crecimiento anual del 7,1%, la deuda estudiantil no hará más que aumentar. Al graduarse de la escuela secundaria, los estudiantes comienzan a recibir solicitudes de tarjetas de crédito para ayudarles a construir crédito. Sin embargo, con poco o ningún conocimiento de cómo utilizarlas de forma responsable, les estamos abocando al fracaso.
Cuando la escuela no enseña educación financiera, la responsabilidad recae en los padres. Sin embargo, los padres suelen ser reacios a hablar de finanzas con sus hijos, sobre todo si tienen deudas o no siempre han tomado las mejores decisiones financieras.
Por qué los estudiantes necesitan educación financiera
Cuando enseñamos a nuestros hijos a conducir un coche, una parte fundamental de la lección es enseñarles a conducir con seguridad. Lo mismo puede decirse de la educación financiera. Es una habilidad importante para la vida y, si no se aprende, puede causar daños duraderos que podrían ser perjudiciales para su bienestar mental y físico. Admitámoslo, los niños suelen preguntarse: "¿Voy a usar esto alguna vez?" mientras estudian trigonometría o aprenden el Teorema de Pitágoras. Esa pregunta nunca se la harán sobre la necesidad de aprender a gestionar correctamente las finanzas. Incluso a una edad temprana, enseñar a los niños a ahorrar dinero es una lección importante que puede marcar su futuro.
La educación financiera les ayudará a hacer mucho más que cuadrar una chequera. Les guiará para elegir el contrato de telefonía móvil adecuado, determinar el momento oportuno para comprar una casa, hacer inversiones sensatas y preparar su jubilación.
La educación financiera funciona
No cabe duda de que enseñar a los niños a tomar buenas decisiones financieras funciona, y cuanto antes aprendan, mejor. Un estudio reciente realizado por la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA) mostró que el 53% de las personas con mayores conocimientos financieros gastaban menos de lo que ganaban y el 65% ahorraba lo suficiente para un fondo de emergencia de tres meses. En cambio, sólo el 35% de las personas con menos conocimientos financieros gastaban menos de lo que ganaban y el 42% había ahorrado lo suficiente para un fondo de emergencia de tres meses.
Los cursos de cultura financiera pueden ayudar a los estudiantes a tomar decisiones financieras mejor informadas en el presente y en el futuro. Según el estudio, los estudiantes con mayores conocimientos financieros tenían menos probabilidades de adeudar recargos por demora, realizar pagos mínimos de tarjetas de crédito y pedir préstamos de día de pago.
Por qué no les enseñamos
¿Por qué se está dejando de lado la educación financiera en nuestro país? Lo consideres bueno o malo, los exámenes estandarizados han llevado a las escuelas a poner un enorme énfasis en las matemáticas y el inglés. Si a eso le añadimos una serie de programas sociales, queda poco espacio para incluir cualquier otra cosa en las apretadas agendas de los niños. Cuando la educación financiera se considera una asignatura optativa en lugar de una parte obligatoria del plan de estudios, los perjudicados son los niños.
Otra razón de la falta de educación financiera en las escuelas es que las decisiones educativas se toman a nivel estatal. Eso significa que no hay mandatos ni directrices federales que ayuden a las escuelas a dominar el enfoque más eficaz para enseñar finanzas personales.
La buena noticia
Afortunadamente, hay un resquicio de esperanza. A pesar del estancamiento en el número de estados que exigen educación financiera, las cosas están mejorando. Cuando se produjo la pandemia del COVID-19, más gente se dio cuenta de la importancia de estar preparado para emergencias financieras.
Treinta y siete estados, Puerto Rico, Guam y el Distrito de Columbia han abordado este año la legislación sobre educación financiera. Georgia, por ejemplo, dará a los estudiantes más acceso a la educación financiera. A partir del curso escolar 2024-2025, exigirán un curso de alfabetización financiera de medio crédito para los estudiantes de11º y12º grado.
Además, 7 de cada 10 profesores se sienten hoy lo suficientemente seguros como para impartir una clase de finanzas personales. Esto supone un aumento significativo respecto a 1 de cada 10 en 2009.
Las organizaciones sin ánimo de lucro, los bancos, las compañías de tarjetas de crédito, las empresas financieras y el Tesoro de Estados Unidos también están colaborando mediante la creación de programas de educación financiera gratuitos y universales que están a disposición de las escuelas o de los particulares.
