Casi todo el mundo empieza la vida adulta con poca o ninguna deuda, con la posible excepción de los préstamos estudiantiles. Sin embargo, con el tiempo, la gente acumula tarjetas de crédito, pide préstamos para comprar automóviles y obtiene hipotecas para comprar casas. Si se retrasa en los pagos de su tarjeta de crédito o préstamo, especialmente si lleva varios meses de retraso, a menudo tendrá que tratar con cobradores de deudas. Nunca es una experiencia agradable; sin embargo, en el pasado reciente, los cobradores de deudas podían ser francamente amenazadores. Gracias a leyes como la Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas (Fair Debt Collection Practices Act), los prestatarios que han pasado por momentos difíciles ya no tienen que enfrentarse a las tácticas acosadoras de los cobradores de deudas. Eche un vistazo a esta ley para comprender mejor cómo puede afectar a su situación.
Ley de prácticas leales de cobro de deudas
El Congreso aprobó la Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas (FDCPA) en 1966 y la modificó en 2006. La ley cubre tarjetas de crédito, hipotecas, deudas médicas y otros tipos de deudas personales o domésticas. Sin embargo, la ley no cubre las deudas comerciales ni los cobros por parte del acreedor original. La Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas impone límites a lo que pueden hacer los cobradores cuando intentan cobrar deudas de consumidores. En particular, esta ley protege a los prestatarios de las agencias de cobro desagradables que utilizan el acoso cuando tratan con los prestatarios. Si se ha atrasado en el pago de una hipoteca o de algún otro tipo de deuda personal y espera tener que tratar con cobradores de deudas, estas son algunas de las cosas que la ley prohíbe hacer a estas agencias.
1. Prohibición de ponerse en contacto con los prestatarios en horas y lugares inoportunos
La FDCPA prohíbe a las agencias de cobro ponerse en contacto con los prestatarios antes de las 8 de la mañana o después de las 9 de la noche. Además, si el cobrador sabe que no puedes recibir una llamada en tu trabajo o lugar de trabajo, no puede llamarte a ese lugar.
2. No al acoso
Las agencias de cobro no pueden acosar a los consumidores. No pueden amenazarle ni utilizar un lenguaje abusivo o soez al hablar de sus deudas. Tampoco pueden acosar o amenazar a otras personas para cobrar sus deudas.
3. Cómo tratar con su abogado
Si un cobrador de deudas sabe que usted ha contratado a un abogado para que le ayude a resolver el problema de su deuda, entonces la agencia de cobros debe tratar con ese abogado. Si usted ha contratado a un abogado y una agencia de cobro de deudas le llama, entonces usted debe proporcionar la información de contacto de su abogado.
4. Poner fin al contacto con los cobradores
Si un consumidor desea que los cobradores de deudas dejen de ponerse en contacto con él, puede hacerlo. Tiene que preparar una carta escrita y enviarla a la agencia de cobro de deudas indicando que no desea más comunicaciones de esa agencia. Aunque esto limitará la capacidad de la agencia de cobro para ponerse en contacto con el prestatario, aún pueden utilizar otros medios legales en su intento de cobrar la deuda.
Cómo tratar con una agencia de cobros
Si se pone en contacto con usted una agencia de cobros, lo primero que debe hacer es hablar con el cobrador para ver si el asunto puede resolverse. Esto es así aunque creas que no debes nada o pienses que se han puesto en contacto contigo por error. En otras palabras, no ignore la primera llamada. Si cree que el cobrador tiene razón, puede intentar saldar la deuda. Si cree que el cobrador se ha equivocado, también puede solicitar más información sobre la deuda para determinar la mejor manera de abordar el asunto. Si cree que la agencia de cobro de deudas está infringiendo la FDCPA, puede denunciar a la empresa ante el Fiscal General de su estado y la Comisión Federal de Comercio (FTC). Además, algunos estados tienen sus propias leyes sobre el cobro de deudas, y la oficina de su Fiscal General puede ayudarle a entender sus derechos en su estado.
Otras formas de gestionar la deuda
Aunque la Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas puede protegerle del acoso de las agencias de cobro, no puede protegerle de su deuda. Si ha acumulado muchas deudas de tarjetas de crédito, tendrá que pagarlas de un modo u otro. Muchas familias han optado por una técnica llamada alivio de la deuda (o liquidación de la deuda) como una manera de salir de su deuda. Para empezar, el individuo en necesidad de alivio de la deuda en contacto con una empresa de alivio de la deuda, tales como el alivio de la deuda nacional para negociar una liquidación de la deuda en su nombre. Alivio de la deuda nacional tiene un historial probado de ser capaz de negociar acuerdos con las compañías de tarjetas de crédito donde la deuda se ha reducido en un 50% o más. La reducción de la deuda de este tipo puede tener un efecto en su calificación crediticia, pero esto es por lo general sólo para el corto plazo y no tiene un efecto tan drástico como la declaración de quiebra.
Si la idea del alivio de la deuda le atrae, asegúrese de ir al sitio web de National Debt Relief y rellenar el formulario de análisis de deuda gratuito que encontrará allí. La empresa no cobra comisiones por adelantado, así que no tiene nada que perder, ¡excepto quizá la mitad de su deuda!
