¿Ha comprobado su crédito últimamente? Si no lo ha hecho, quizá debería hacerlo. Millones de personas tienen lo que se considera un crédito pobre. Aunque son una minoría, si te conviertes en uno de ellos, puede ser difícil obtener un préstamo para una casa o un coche o alquilar un apartamento. Incluso puede afectar a su trabajo. A veces, el crédito de los consumidores se ve dañado debido a errores en los informes o al fraude, lo que hace que sea doblemente importante comprobarlo. Afortunadamente, hoy en día es más fácil que nunca controlar y hacer un seguimiento de su crédito. Más allá de los informes de puntuación de crédito estándar que están disponibles a través de las instituciones financieras o las aplicaciones móviles, los consumidores pueden acceder a informes de crédito detallados para evaluar el estado de su crédito. A continuación se explica cómo acceder y leer su informe de crédito detallado.
Cómo obtener su informe de crédito
Hay varias maneras de obtener su informe de crédito. Una de las mejores y más fáciles es a través del sitio web AnnualCreditReport.com. Todo el mundo puede obtener un informe de crédito gratuito al año, de cada una de las tres agencias de crédito. Los consumidores también pueden optar por obtener un informe de una sola oficina de crédito cada cuatro meses. Dado que la mayoría de los informes realizados por las agencias son similares, esto le permitirá mantener una supervisión constante de su crédito durante todo el año. Los informes crediticios adicionales suelen tener un coste, pero en algunos casos puede obtenerlos sin coste alguno, incluso si ya ha solicitado su informe anual para el año. Por ejemplo, si ha sido víctima de un fraude o de un robo de identidad y está intentando proteger su crédito, puede ser elegible para otro informe crediticio detallado gratuito, incluso si ya ha descargado uno anteriormente.
Examen del informe
Los informes crediticios detallados están organizados en varias secciones diferentes, que van desde los registros personales y públicos hasta las cuentas de crédito y las consultas. Una vez que haya descargado su informe, lo utilizará para hacer dos cosas diferentes. En primer lugar, querrá comprender su situación crediticia general y entender lo que ven las agencias de informes crediticios. Los informes sobre deudas excesivas, pagos atrasados y otra información pueden ayudarle a comprender el estado de su crédito y los pasos que puede necesitar para mejorarlo. A continuación, busque en el informe cualquier error o incoherencia. Aunque las tres agencias hacen un buen trabajo capturando los datos de los acreedores y otros negocios con los que usted puede interactuar, no son perfectas. Es habitual que la información errónea aparezca en un informe y afecte al crédito de una persona. Por último, revisar su informe a fondo puede ayudarle a determinar si ha sido víctima de un fraude o de un robo de identidad.
Revisión de las secciones de información personal y pública
Las dos primeras áreas que deberá revisar en su informe crediticio detallado son las secciones de información personal y pública. En la primera, encontrará toda la información que le concierne directamente, como su nombre, fecha de nacimiento, número de la seguridad social y residencias actuales y pasadas. Querrá asegurarse de que es correcta y de que cualquier cambio reciente se refleja correctamente. La sección de registros públicos incluirá información que incluya asuntos civiles o legales que afecten a su crédito en general, como juicios, embargos fiscales municipales, estatales o federales, y cualquier información sobre quiebras. Asegúrese de que toda la información es correcta en esta sección, ya que gran parte de ella podría tener un impacto a largo plazo en su crédito general.
Revisión de las secciones de cuentas de crédito y consultas
Después de revisar su información personal y pública, querrá revisar cuidadosamente la sección de cuentas de crédito. Esta parte de su informe crediticio detallado proporcionará detalles sobre todas sus cuentas de crédito actuales, sus saldos y sus estados de pago. Esta sección indicará las cuentas de crédito cerradas en el pasado reciente, las cuentas en las que puede ser cofirmante y todas las cuentas en las que actualmente es moroso. Querrás asegurarte de que toda esta información es correcta y utilizarla para solucionar cualquier problema con las deudas actuales. Tenga en cuenta cualquier información errónea, ya que podría afectar negativamente a su crédito en general. Por último, revise la sección de consultas, en la que se reflejan los prestamistas y los comercios que han solicitado su crédito.
Impugnación de errores en los informes crediticios
Si encuentra un error en su informe de crédito, tiene dos opciones. En primer lugar, puede ponerse en contacto con la oficina de crédito por escrito para impugnar la información errónea y proporcionar una descripción detallada y/o justificar la información que demuestra que la información es inexacta. También puede ponerse en contacto con la entidad en cuestión de la misma manera para disputar la información. La agencia de informes de crédito está obligada a investigar su consulta y responder a ella o enviarle una notificación de por qué no lo hace. Si la entidad que proporcionó la información incorrecta la corrige, debe notificar a las tres agencias de informes crediticios que lo ha hecho. Después de informar de un error y recibir la notificación de que será rectificado, los usuarios deben supervisar su puntuación de crédito y acceder a un informe de crédito detallado cuando sea posible para verificar que la información se refleja ahora correctamente en el informe.
Aproveche los informes de crédito para fortalecer su posición financiera
Los informes de crédito detallados son una herramienta fundamental para controlar y proteger su crédito en general. Si no los ha utilizado para evaluar su situación financiera actual, descargue su informe de crédito gratuito hoy mismo y empiece a revisarlo lo antes posible. Cuanto más sepa sobre su situación crediticia actual, más posibilidades tendrá de mejorar su situación y alcanzar sus objetivos financieros a largo plazo.
