¿Se ha propuesto mejorar sus finanzas este año? Si es así tenemos buenas noticias. Es posible que veamos recortes en nuestros impuestos sobre la renta este año, y se espera que los mercados laboral, inmobiliario y bancario se mantengan estables. Además, hay algunas cosas financieras inteligentes que podrías hacer y que podrían mejorar tu 2020.
Lo que todo esto significa es que ahora sería un buen momento para mejorar sus finanzas personales y prepararse para el largo plazo.
Entonces, ¿qué debería hacer? Aquí tienes seis pasos que deberías poner en práctica este año.
1. Elabore un presupuesto y un plan de juego que realmente vaya a seguir
No sacas nada con hacer un presupuesto si nunca lo sigues. Tu presupuesto debe ser específico, y deberías asignar tu dinero (sobre el papel) incluso antes de cobrar. Esto te ayudará a priorizar tu ahorro, incluso si estás pagando deudas. Para muchas personas, lo que mejor funciona es el método de "pagarse a uno mismo primero". En este método, el dinero se retira automáticamente de su nómina y se deposita en su cuenta de ahorro, de modo que nunca lo ven.
2. Crear un fondo de emergencia
Nunca sabrás cuándo tendrás una emergencia financiera, pero una cosa es segura: seguro que la tendrás en algún momento de tu vida. Puede que se le averíe el coche, que tenga una urgencia médica grave o que pierda el trabajo. Si no tienes un fondo de emergencia, tu única opción serán las tarjetas de crédito, lo que significará acumular nuevas deudas.
Según la CNBC, casi el 30% de los estadounidenses tienen menos de 1.000 dólares ahorrados. Si usted entra en esta categoría, su objetivo debe ser ahorrar el equivalente a entre tres y seis meses de sus gastos de manutención. Puede que tenga que empezar con algo pequeño, como ahorrar sólo 25 ó 50 dólares por nómina, pero lo importante es empezar y luego seguir con el programa.
3. Comprende que jubilarte te costará más de lo que crees
La cruda realidad es que la jubilación le costará más de lo que piensa. Según el último USA Today, los hogares jubilados gastan una media de 45.756 dólares al año, ¡y eso en dólares de hoy!
¿Está maximizando sus aportaciones a una cuenta 401(k), IRA o Roth IRA? Si no es así, debe hacerlo, independientemente de su edad. Existe la vieja regla de que necesitarás entre el 70% y el 80% de tus ingresos actuales para una jubilación decente, pero esto no tiene en cuenta las emergencias inesperadas que pueden mermar tus ahorros.
4. Cambiar deuda mala por deuda buena
¿Qué es una deuda mala? Es cualquier deuda que no te ayude a aumentar tu patrimonio neto, como el uso de tarjetas de crédito para comprar muebles, ropa, vacaciones o salir a cenar.
La cuarta de las cosas financieras inteligentes que hay que hacer es evitar el despilfarro y también ser estratégico con los tipos de interés. Hoy en día, la tasa anual equivalente (TAE) media es del 15%. Si revisas las tarjetas de crédito que tienes en la cartera, puede que encuentres alguna que te cobre mucho menos. ¿Tiene muchas deudas con intereses altos? Entonces, deberías plantearte consolidarla.
¿Tiene un seguro de vida, ya sea total o universal? Entonces, una segunda opción sería pedir un préstamo con ella. Este tipo de póliza de seguro de vida aumenta su valor en efectivo con el tiempo, y usted puede pedir prestado contra ella libre de impuestos. Otra ventaja es que no tienes que devolver el dinero a menos que quieras.
5. Crea un plan 529 para financiar en masa la educación de tus hijos
Una de las medidas financieras inteligentes para financiar la educación de tus hijos es un plan de ahorro universitario 529. Una vez establecido, puedes pedir a familiares y amigos que aporten dinero. Hay una encuesta que demuestra que la mayoría de los abuelos contribuirán a un plan 529 con sólo pedírselo. Además, una vez que tu hijo esté matriculado en la escuela, no dejes de contribuir. Si sigues pagando su matrícula a través del plan 529, mantendrás la desgravación fiscal.
A continuación encontrará un vídeo con detalles sobre los planes 529 e información útil y los dos tipos disponibles.
6. Contratar a un contable de confianza
El IRS está tomando medidas enérgicas contra los preparadores de impuestos deshonestos. Si contratas al preparador equivocado, podrías acabar metido en un mundo de problemas. Podrían auditarte, tendrías que pagar para que revisaran tus declaraciones de la renta y podrías tener otros quebraderos de cabeza. Como señala Kay Bell, autora de The Truth About Paying Fewer Taxes (La verdad sobre cómo pagar menos impuestos), la clave está en las credenciales de la persona. El código tributario es enorme. La persona que necesita es alguien que esté al tanto de todos los cambios en la legislación fiscal. Una de las más importantes de las seis cosas financieras inteligentes es que, si actualmente no tiene un preparador fiscal, pida recomendaciones a amigos y familiares que se encuentren en situaciones similares.
Preparar tus finanzas para el nuevo año puede ser duro, pero no te estreses. Sigue esta sencilla lista y 2020 será tu mejor año financiero.
