Como padre, es importante enseñar a sus hijos las lecciones financieras adecuadas a medida que crecen. Entender bien conceptos como el ahorro, el presupuesto y el gasto puede ayudar a los adolescentes a afrontar las responsabilidades financieras que conlleva la independencia. Además, una educación financiera adecuada puede ayudarles a evitar problemas monetarios comunes, como las deudas.
Según la Oficina de Protección Financiera del Consumidor, los niños a partir de tres años pueden empezar a aprender sobre finanzas a través de conversaciones sencillas, libros infantiles y actividades educativas divertidas. Esto puede sentar unas bases sólidas que les ayuden a comprender conceptos financieros complejos a medida que crecen.
En 2022, menos de la mitad de los estados de EE.UU. (23) exigían a los institutos que enseñaran conocimientos financieros. Además, el 86% de los adolescentes manifestaron interés por invertir, pero más de la mitad de ellos admitieron que no han invertido por falta de confianza en sus conocimientos sobre finanzas personales.
Enseñar a los jóvenes sobre finanzas personales en casa puede servir de apoyo a los conocimientos adquiridos en la escuela. Si en la escuela no se imparten cursos de finanzas personales, el hecho de que al menos uno de los padres explique los conceptos básicos puede marcar la diferencia en su futuro financiero.
Las normas de las tarjetas de crédito y los préstamos estudiantiles son temas fundamentales que debe tratar con su hijo adolescente, sobre todo si piensa ir a la universidad o mudarse de casa.
Con elaumento de los problemas financierosde los adultos jóvenes debido a los préstamos estudiantiles, es importante educarles todo lo posible para que puedan tomar mejores decisiones sobre el dinero.
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10 preguntas que tu hijo adolescente debe saber responder sobre el crédito
Durante la adolescencia, los adultos jóvenes alcanzan una etapa mental que les permite comprender la deuda y sus causas. También es el momento ideal para prepararlos para las responsabilidades financieras a las que se enfrentarán en la universidad. Si los préstamos estudiantiles son inminentes en su futuro, es esencial asegurarse de que entienden la gestión del crédito.
Como parte de la lección para gestionar las deudas, su hijo adolescente debe aprender los conceptos básicos sobre la deuda de las tarjetas de crédito y las puntuaciones de crédito. Para orientarle, aquí tiene las preguntas importantes que su hijo debería ser capaz de responder por sí mismo.
1. ¿Qué es una tarjeta de crédito?
Una tarjeta de crédito es una herramienta de compra que los consumidores pueden utilizar en lugar de dinero en efectivo. En lugar de utilizar su dinero, utiliza el dinero del acreedor. Eso significa que el importe debe devolverse íntegramente para evitar tipos de interés más altos.
2. ¿Cómo se pueden utilizar las tarjetas de crédito sin acabar demasiado endeudado?
El mejor consejo es evitar traspasar un saldo al siguiente ciclo de facturación, ya que así evitará pagar cargos financieros adicionales. Asegúrate de pagar las facturas en su totalidad dentro del periodo de gracia para evitar pagos añadidos.
3. ¿Qué son los tipos de interés y las comisiones de financiación?
El tipo de interés también se conoce como TAE (Tasa Anual Equivalente). Se utiliza para calcular la carga financiera que se añadirá a la deuda que se arrastra al mes siguiente, lo que se considera un beneficio para la empresa emisora de la tarjeta de crédito. Si no tiene saldo, no tendrá que preocuparse por esto.
4. ¿Cuál es el número ideal de tarjetas de crédito?
Aunque no existe una regla única sobre el número de tarjetas de crédito que se deben tener, a los estudiantes les conviene tener sólo una. Hacer malabarismos con varias tarjetas puede dificultar el cumplimiento de los pagos, lo que podría dar lugar a una puntuación crediticia más baja y a cargos adicionales.
5. ¿Cómo debe utilizarse una tarjeta de crédito?
Como los adolescentes suelen carecer de experiencia con las tarjetas de crédito, anímales a que sólo las utilicen para emergencias. Si piensan utilizarla en gastos innecesarios, deben asegurarse de pagarla a tiempo para evitar incurrir en cargos adicionales.
Una buena regla general es: si no pueden pagar en efectivo un gasto que no sea de emergencia, no deben cargarlo. Una tarjeta de débito es una buena forma de iniciar a tu hijo en el crédito sin endeudarlo. La cantidad que pueden cargar se determina en función de lo que usted cargue en la tarjeta.
6. Cuando se paga la deuda de una tarjeta de crédito, ¿debe cerrarse?
Tiene sentido cerrar una línea de crédito que has pagado, pero podría bajar tu puntuación crediticia. A menos que cerrarla sea necesario, deberías conservar tu tarjeta y practicar la gestión del crédito para evitar que acumule deudas.
7. ¿Qué es la puntuación crediticia?
Una puntuación crediticia es un número calculado para medir su solvencia: habla de su comportamiento en la gestión del crédito. Si tiene un mal historial de pagos, probablemente tendrá una puntuación crediticia baja. Se calcula en función de cinco factores: su historial de pagos, el importe de la deuda, el historial crediticio, el tipo de deudas y las cuentas nuevas.
8. ¿Cómo puedo ver mi puntuación de crédito?
Puede obtener su informe de crédito en cualquiera de las tres principales agencias de crédito: Equifax, TransUnion y Experian. También puede obtener una copia gratuita en el sitio web Annual Credit Report. Una vez que haya descargado la copia más reciente, puede utilizar una calculadora gratuita de puntuación crediticia que encontrará en Internet.
Esta es la forma gratuita de hacerlo. Por supuesto, puede solicitar su puntuación de crédito a las tres principales agencias de crédito pagando una cuota, pero tiene derecho a un informe gratuito una vez al año de las tres.
9. ¿Por qué es importante la puntuación crediticia?
La puntuación crediticia puede influir en el tipo de interés que se impondrá a los futuros préstamos de un consumidor. Una buena puntuación dará acceso a intereses bajos en un préstamo para una vivienda o un coche. Incluso puede ayudar a conseguir un buen trabajo, alquilar un apartamento y hasta primas bajas en el seguro. Sepa en qué consiste esta puntuación porquelo que no sepa sobre su puntuación crediticia puede perjudicarle.
10. ¿Qué es una buena puntuación crediticia?
Esto dependerá de la empresa que la calcule. FICO y VantageScore, dos de las empresas de calificación crediticia más comunes, tienen un rango de 300 a 850. Una calificación de 750 o más se considera buena.
Cómo preparar a su nuevo estudiante universitario para situaciones de endeudamiento
La mejor forma de proteger a tu hijo adolescente de un futuro financiero lleno de deudas es educándole, sobre todo en la gestión del crédito.
La deuda de los préstamos estudiantiles puede pasar factura psicológica a los estudiantes universitarios, lo que puede afectar a sus estudios y a su vida cotidiana. Una encuesta de ELVTR, un programa de educación en línea, descubrió que más de la mitad de los prestatarios se enfrentaban a problemas de salud mental debido a su deuda. Además, el 56% afirmó que sufría ansiedad y cerca de un tercio padecía depresión.
Por desgracia, muchos estudiantes piden prestado a ciegas y no son conscientes del impacto que los préstamos estudiantiles pueden tener en su vida. En algunos casos, los consejeros escolares no les proporcionan una visión completa de la situación. Por lo tanto, es importante que los padres eduquen a sus hijos sobre la deuda y cómo puede evitarse. Asegúrese de dar un buen ejemplo practicando usted mismo las técnicas adecuadas de gestión del crédito.
