Probablemente ya sepa lo que es una calificación FICO®. Pero, ¿comprende para qué sirve y por qué es tan importante mantener su número lo más alto posible?
Su puntuación crediticia puede afectar a muchas facetas de su vida, como dónde vive o qué tipo de coche conduce. Cualquier puntuación superior a 670 se considera buena, mientras que las inferiores a 630 son menos deseables.
Responda a diez preguntas para obtener una estimación de su puntuación crediticia. A continuación, lea sobre las muchas maneras en que myFICO.com le cubre las espaldas.
¿Qué es la puntuación FICO?
Las tres agencias de informes crediticios utilizan una fórmula para crear sus puntuaciones de crédito FICO, que se compone de estos cinco componentes:
- 35% historial de pagos
- 30% de utilización del crédito
- 15% de antigüedad del historial crediticio
- 10% tipos de crédito utilizados
- 10% de búsquedas recientes de crédito o consultas de crédito duro.
También se tiene en cuenta información como sentencias judiciales, embargos fiscales y quiebras.
FICO introduce su información en una fórmula complicada, que da como resultado una puntuación de tres dígitos entre 300 y 850. Esta información es la única puntuación de crédito utilizada por el 90% de los principales prestamistas para aprobar préstamos y tarjetas de crédito. Lea con más detalle cómo se calcula su puntuación crediticia.
Conocer su puntuación crediticia es casi tan importante como conocer su tensión arterial. Una buena puntuación crediticia significa que podrá obtener más crédito a un tipo de interés más bajo, mientras que una puntuación crediticia baja podría impedirle obtener cualquier tipo de crédito.
¿Cuáles son las ventajas de myFICO.com?
MyFICO comenzó en 2001 para ayudar a las personas a obtener sus puntuaciones de crédito sin pasar por el aro de recurrir a terceros. Hoy en día, ofrecen una información actualizada y más detallada que la mayoría de sus competidores. También puede utilizar el sitio para comprobar periódicamente su puntuación y detectar problemas como robos de identidad y errores antes de que se le vayan completamente de las manos.
Si es víctima de un robo de identidad, todos los planes incluyen servicios de restauración de identidad 24 horas al día, 7 días a la semana, lo que significa que le ayudarán a restablecer su identidad. Deshacer el robo de identidad por tu cuenta podría llevarte una media de 100 a 200 horas en seis meses y provocarte una úlcera.
Todos los miembros pueden utilizar también el Simulador de Puntuación FICO, que le permite estimar los efectos de 24 decisiones financieras diferentes sobre su puntuación de crédito. Si vas a pedir un préstamo, esto puede ayudarte a determinar qué impacto puede tener tu puntuación de crédito en tu calificación y en los tipos de interés.
El único inconveniente es que cuesta más. Pero obtienes lo que pagas, y con myFICO obtienes mucho más por lo que pagas.
¿Cuánto cuesta myFICO.com?
Existen tres planes myFICO diferentes:
Básico - 19,95 $ al mes
- Informes de crédito Experian
- Actualizaciones mensuales
- Puntuación FICO
- Puntuaciones para hipotecas, préstamos para automóviles y mucho más
- Informes de crédito
- Puntuación y seguimiento del crédito
- Seguro de robo de identidad de un millón de dólares
- Servicios de restauración de identidad 24/7
Avanzado - 29,95 $ al mes
- Cobertura completa de 3 oficinas
- Actualizaciones trimestrales
- Puntuación FICO
- Puntuaciones para hipotecas, préstamos para automóviles y mucho más
- Informes de crédito
- Puntuación y seguimiento del crédito
- Seguro de robo de identidad de un millón de dólares
- Servicios de restauración de identidad 24/7
- Control de identidad (no disponible con Basic)
Premier - 39,95 $ al mes
- Cobertura completa de 3 oficinas
- Actualizaciones mensuales (8 actualizaciones anuales más que Advanced)
- Puntuación FICO
- Puntuaciones para hipotecas, préstamos para automóviles y mucho más
- Informes de crédito
- Puntuación y seguimiento del crédito
- Seguro de robo de identidad de un millón de dólares
- Servicios de restauración de identidad 24/7
- Control de identidad
Regístrese en myFICO.com aquí.
Si no quieres pagar una suscripción, estos son algunos de los mejores sitios gratuitos.
Credit Karma: Lo mejor para puntuaciones e informes:
- Proporciona gratuitamente puntuaciones e informes de crédito actualizados de TransUnion y Equifax.
- No necesita tarjeta de crédito para afiliarse
Credit Sesame: Lo mejor para consejos personalizados:
- Ofrece consejos personalizados basados en su perfil crediticio, sus objetivos y la supervisión de su crédito.
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Credit.com: Lo mejor para actualizaciones mensuales:
- Dos informes y puntuaciones de crédito gratuitos: un informe de Experian y su VantageScore 3.0, que se actualiza mensualmente.
- Debes registrarte para obtener una cuenta gratuita, pero no se requiere tarjeta de crédito para unirse.
WalletHub: Lo mejor para las alertas de crédito:
- Proporciona informes de crédito de TransUnion VantageScore
- La sección de alertas de crédito le ofrece una calificación con letras, al estilo de los boletines de notas, sobre los factores que influyen en su puntuación
Tanto si su puntuación de crédito es alta como si es baja, es importante realizar un seguimiento regular de la misma; ahí es donde entra myFICO.
MyFICO.com es su solución integral para comparar sus puntuaciones FICO e informes de crédito de Experian, TransUnion y Equifax. Antes de pedir su próximo préstamo, conozca la puntuación correcta para su objetivo de crédito, incluyendo hipotecas, préstamos para automóviles y tarjetas de crédito.
