Su puntuación de crédito y su historial crediticio tienen un impacto significativo en su vida financiera. Afecta a la posibilidad de conseguir una vivienda, al tipo de interés de su hipoteca, a su capacidad para comprar un coche y a su capacidad para obtener un préstamo personal. Aproximadamente el 16% de los estadounidenses tienen mal crédito (una puntuación FICO entre 300 y 579), mientras que sólo el 1,2% de los estadounidenses tienen una puntuación de crédito perfecta de 850.
Construir un crédito puede ser complicado; sin embargo, si te preguntas cómo utilizar una tarjeta de crédito para construir tu crédito, aquí tienes algunas respuestas.
Cómo utilizar una tarjeta de crédito para construir su crédito
Si aún no tienes una tarjeta de crédito, aquí tienes algunas buenas opciones que puedes consultar si quieres saber cómo usar una tarjeta de crédito para construir tu crédito:
- Tarjeta de crédito garantizada: Una tarjeta de crédito garantizada requiere que el titular envíe al emisor un depósito de seguridad reembolsable al abrir la cuenta. Es una buena opción si estás empezando a utilizar tarjetas de crédito.
- Tarjeta de crédito inicial: Una tarjeta de crédito inicial es para las personas que tienen un historial de crédito limitado o mal crédito.
- Tarjeta de crédito para estudiantes: Si eres estudiante, una tarjeta de crédito para estudiantes puede ser una buena opción. Suelen tener límites de crédito más bajos, pero puedes beneficiarte de pocas comisiones y quizás de recompensas en las compras.
- Conviértete en usuario autorizado: Si eres menor de 18 años o no has tenido mucha suerte abriendo una cuenta de tarjeta de crédito, puedes convertirte en usuario autorizado en la cuenta de otra persona.
A continuación le ofrecemos algunos consejos sobre cómo utilizar una tarjeta de crédito para construir su crédito.
1. Establecer pagos automáticos
El pago automático es una manera fácil de asegurarse de que está haciendo los pagos a tiempo en la factura de su tarjeta de crédito. No hacer el pago mínimo mensual a tiempo puede significar que se registre un retraso en el pago en su informe de crédito. Su emisor también puede cobrarle intereses por cada día que tenga de saldo. Asegúrese de que la cuenta bancaria a la que está vinculada la tarjeta de crédito tiene siempre fondos suficientes para pagar la factura de su tarjeta de crédito. El pago automático es una de las formas más sencillas de racionalizar sus finanzas y realizar los pagos a tiempo.
2. Utilizarla como una tarjeta de débito
Piensa en tu tarjeta de crédito como en una tarjeta de débito. No te endeudes sólo para aumentar tu puntuación de crédito, ya que puede ser contraproducente. Utiliza tu tarjeta de crédito sólo cuando sepas que tienes el dinero para pagarla. Utiliza tu tarjeta de crédito para hacer compras cotidianas como la comida, la gasolina y las facturas, y luego págala cada mes para empezar a construir tu crédito con la tarjeta de crédito.
3. Mantener el equilibrio bajo
La utilización del crédito es un factor importante a la hora de calcular su puntuación de crédito FICO. Mantenga su saldo pendiente total en un 30% o menos (idealmente menos del 10%) de su límite de crédito total. Superar el 30% puede dañar su puntuación de crédito. Puede calcular su puntuación de utilización del crédito por tarjeta o en general, de la siguiente manera:
- Suma el saldo de todas las tarjetas
- Suma los límites de crédito de todas las tarjetas
- Dividir el saldo total por el límite de crédito total
- Multiplica por 100 para ver tu porcentaje
4. Limite sus solicitudes de nuevos créditos
Hay dos tipos de consultas en su informe crediticio: consultas blandas y consultas duras. Las consultas blandas incluyen la comprobación de su propio crédito, las comprobaciones realizadas por las instituciones financieras y las compañías de tarjetas de crédito que comprueban su expediente. Éstas no afectan a su puntuación de crédito. Una consulta dura puede afectar a su puntuación de crédito durante un máximo de dos años. Las consultas duras incluyen la solicitud de una nueva tarjeta de crédito, un préstamo de coche o una hipoteca. Varias consultas duras en un período corto podrían dañar su puntuación de crédito. No abra varias cuentas de tarjeta de crédito a la vez; o, si ha obtenido un préstamo recientemente, intente evitar abrir una nueva línea de crédito durante un tiempo.
5. Mantener las cuentas abiertas
Cuanto más tiempo mantenga su tarjeta de crédito y siga realizando los pagos puntualmente, más responsable parecerá a los prestamistas. Un error común que comete la gente es cerrar cuentas de tarjetas de crédito antiguas; esto podría perjudicar su puntuación de crédito. El cierre de cuentas reduce la edad media de sus cuentas y usted pierde el límite de crédito disponible en esa cuenta. Encuentre una tarjeta que satisfaga todas sus necesidades y manténgala.
Siga controlando su puntuación de crédito
Lleve un registro de todas sus transacciones y asegúrese de controlar su puntuación de crédito. Vigilar su puntuación de crédito también puede ayudarle a prevenir el fraude o el robo de identidad. Ten cuidado con endeudarte con tarjetas de crédito para construir tu puntuación de crédito. La mejor manera de utilizar una tarjeta de crédito para construir su crédito es usarla de manera responsable.
