Ha decidido dar el gran paso de convertirse en propietario de una vivienda. Es un momento muy emocionante. Ha encontrado un agente inmobiliario de confianza y está listo para empezar a buscar casa. Este proceso puede ser a la vez divertido y aterrador. Al fin y al cabo, la compra de una casa es probablemente la mayor inversión que hará en su vida y querrá hacer una buena elección. Un estudio realizado por la Asociación Nacional de Constructores de Viv iendas reveló que el comprador típico de una vivienda unifamiliar puede permanecer en ella aproximadamente 13 años antes de mudarse. Por supuesto, usted podría estar en esa nueva casa muchos años más y es importante conseguir tanto una casa como una hipoteca en las que pueda vivir cómodamente.
¿Cuánto tardará en encontrar la casa de sus sueños?
Una cosa de la que nunca se puede estar seguro al principio de la búsqueda es cuánto tiempo tardará en encontrar una casa. Un estudio publicado en Realtor.org revela que, a mayor edad, más tiempo se necesita para encontrar una casa. Los menores de 50 años tardan una media de 11 semanas, mientras que los mayores tardan una media de 8 semanas. Sabemos de una pareja que miró ocho casas en un fin de semana y compró la cuarta que había visto. Por otro lado, usted podría tardar tres meses en encontrar la casa de sus sueños. Hay una serie de factores que intervienen en la casa ideal, además de su precio. Puede que quiera una casa en un barrio determinado, con una distribución interior concreta, un número específico de dormitorios y cuartos de baño, proximidad a buenos colegios, una valla para sus perros y que esté en perfectas condiciones. Encontrar una casa que reúna todos los requisitos puede llevar mucho tiempo, sobre todo si la vivienda está muy de moda en su zona.
Podrías tener demasiadas solicitudes de crédito
Si le lleva bastante tiempo encontrar la casa de sus sueños, entonces un número excesivo de tirones de crédito para obtener la preaprobación de una hipoteca podría dañar su puntuación. Si usted no está familiarizado con el término "tirón de crédito" es donde un prestamista prospectivo obtiene o tira de su puntaje de crédito. Si una y otra vez le superan en la puja por una vivienda, es posible que la carta de preaprobación que recibió haya dañado su puntuación crediticia. Esto se debe a que la preaprobación requiere lo que se denomina un "tirón duro" de su puntuación de crédito. Demasiados de estos tirones podrían afectar a su puntuación de crédito por lo que no será capaz de obtener las mejores condiciones de préstamo posibles una vez que esté listo para pasar oficialmente a la obtención de una hipoteca.
Hay formas de evitarlo y aquí tienes consejos que pueden ayudarte.
Obtenga primero la precalificación
Lo primero que debe hacer para no desilusionarse cuando se enamore de una casa y descubra que no puede permitírsela es obtener una precalificación. Se trata de un proceso bastante sencillo. El prestamista revisa su situación económica general y determina cuánto puede permitirse. Esto se basa en la información que usted proporciona y no requiere un tirón duro de su puntuación de crédito.
La preaprobación le indicará el importe de la hipoteca al que probablemente podría optar para empezar a buscar casas. En este punto, es posible que desee seguir adelante con el proceso de preaprobación. Como ha dicho un experto, hay una serie de factores diferentes que pueden poner en riesgo la aprobación completa. Por esta razón, es mejor encontrar un prestamista que realmente le consiga la preaprobación. De este modo, el prestamista realizará todas las comprobaciones necesarias, someterá el expediente a un proceso de suscripción y emitirá un compromiso de préstamo.
Comprar en un plazo determinado
Probablemente no aceptaría el primer préstamo que le ofrecieran, sino que compararía precios. Es igual de importante comparar ofertas para obtener la preaprobación. Las agencias de información crediticia tienden a ser más indulgentes con las solicitudes de crédito múltiples dentro de un plazo determinado porque entienden que estás buscando el mejor prestamista y el mejor tipo de interés. Según FICO, debe intentar mantener el plazo de sus solicitudes de crédito entre 14 y 45 días. Esto se debe a que todas las consultas de crédito que se realicen durante este período de tiempo se tratarán como una sola consulta, lo que disminuiría el riesgo de un golpe masivo que puede darle una mala puntuación de crédito.
Compre pronto y a menudo
La mayoría de los agentes inmobiliarios insisten en que es importante empezar a buscar el préstamo hipotecario pronto y seguir buscando durante el proceso de compra. Las aprobaciones previas tienen un plazo. La mayoría de los compradores de vivienda son capaces de encontrar y cerrar una propiedad dentro de sus plazos. Sin embargo, si sigue buscando un prestamista durante su plazo, es posible que encuentre uno que le ofrezca un tipo de interés mejor, lo que iniciaría de nuevo la preaprobación.
Cuánto dura su calificación crediticia
Cuando obtiene una preaprobación y el prestamista ha extraído su puntuación crediticia, ésta es válida durante 120 días. Si no puede cerrar la compra de la casa de sus sueños antes de que acaben los 120 días, el prestamista deberá volver a comprobar su puntuación crediticia. Desgraciadamente, esto podría tener un impacto significativo en las condiciones y el tipo de interés al que puede optar. Por lo tanto, si cree que va a sobrepasar los 120 días, actualice su informe crediticio con suficiente antelación a la fecha de cierre para asegurarse de que, si hay que hacer cambios, se puedan hacer a tiempo.
Sé como un Boy Scout
Sin duda conoce el lema de los Boy Scouts: "prepárate". Éste también debería ser su lema. Debe comprender las ventajas de la preaprobación y cómo su preparación general aumentará las posibilidades de que consiga la casa de sus sueños. Asegúrese de que está en condiciones económicas de comprar una casa. Esto también significa ir de compras con antelación a la fecha en que "necesite" la casa, de modo que haya encontrado a su agente inmobiliario y a su prestamista. Lo más importante es que, si está totalmente aprobado, puede cerrar la operación rápidamente y tiene todos los datos de la entidad crediticia en orden, tendrá una gran ventaja sobre las ofertas de la competencia. Sería desgarrador perder la casa de sus sueños sólo porque otro comprador estaba mejor preparado. Después de todo, CNN.com reveló que los millennials están participando activamente en el proceso de compra de una vivienda. Eso podría significar más compradores intentando buscar la casa de sus sueños. Asegúrese de que puede enganchar la casa de sus sueños por venir en el proceso de compra de vivienda preparada.
