Si usted es uno de los muchos millones de estadounidenses que tienen problemas para obtener crédito debido a una baja puntuación crediticia, hay buenas noticias.
Una nueva VantageScore
Existe un nuevo modelo de calificación crediticia que podría aumentar su puntuación de crédito. Incluso podría ayudarle si tiene poco o ningún historial crediticio. Este nuevo modelo se utilizará en la última versión de VantageScore, que es la puntuación crediticia creada por las tres agencias de información crediticia: Experian, Equifax y TransUnion.
Por qué es diferente
Anteriormente, si tenías una deuda que había pasado a cobro, se tenía en cuenta en tu puntuación crediticia durante siete años. Sin embargo, la nueva versión de VantageScore no las tendrá en cuenta en su puntuación, suponiendo que haya pagado la deuda en su totalidad o siempre que el saldo sea cero. Además, las personas que sufrieron un desastre natural como el huracán Sandy, que están haciendo sus pagos a tiempo seguirán siendo protegidos contra las cuentas negativas.
¿Quién verá mejorar sus informes de crédito?
Además de los consumidores que fueron víctimas de un desastre natural, es probable que millones de otras personas que han pagado cuentas de cobro vean mejorar sus puntuaciones. VantageScore ha dicho que si usted tiene un saldo cero en las colecciones y ninguna otra información negativa en su informe de crédito, usted debe ver su puntaje de crédito mejorar significativamente.
Sólo tu VantageScore
Lamentablemente, sólo verás un aumento en tu puntuación de crédito si tu prestamista utiliza VantageScore. Este cambio no afectará a tu puntuación FICO, que sigue siendo el modelo de puntuación más utilizado. Sin embargo, VantageScore está ganando terreno a la puntuación FICO. De hecho, seis de las 10 principales empresas que emiten tarjetas de crédito y cuatro de los principales prestamistas de préstamos hipotecarios y para automóviles utilizan ahora VantageScore.
Registros de pagos de alquileres y servicios públicos que deben incluirse
Otra gran diferencia es que este nuevo modelo también ponderará los registros de pagos de servicios públicos y alquileres y los registros públicos, como las quiebras, para las personas que tienen historiales de crédito muy limitados. Hay aproximadamente 30.000.000 de personas que no han podido obtener puntuaciones de crédito hasta la fecha y esto probablemente les ayudará a optar tanto a una puntuación como a tipos de crédito más competitivos.
Alinearse con FICO
VantageScore está alineando ahora su puntuación con la de FI CO, por lo que oscilarán entre 300 y 850. Si bien esto es casi lo mismo que cambiar el velocímetro de millas por hora a kilómetros, debería tener más sentido para los prestamistas y consumidores estadounidenses.
FICO también está cambiando
Mientras tanto, FICO ha dicho que va a empezar a buscar formas de tener en cuenta registros alternativos para calcular las puntuaciones de crédito de las personas que no tienen o tienen muy limitados los archivos de crédito.
¿Cuál es tu puntuación?
¿Conoce su puntuación de crédito? Si no la conoces, necesitas aprenderla. Siempre que solicites un crédito, lo primero que hará el prestamista será comprobar tu puntuación crediticia. Si tienes lo que se considera una buena puntuación crediticia (750 o más), lo más probable es que obtengas el crédito que has solicitado. Pero si tu puntuación es de 580 o menos, puede que te resulte difícil conseguir un nuevo crédito. Y si consigue obtener ese préstamo o tarjeta de crédito, lo más probable es que venga con un tipo de interés mucho más alto.
Cómo obtener su puntuación de crédito
Puedes obtener tu VantageScore en cualquiera de las tres agencias de información crediticia. Sin embargo, la única forma de obtener tu puntuación FICO es en www.myfico.com. Puedes obtenerla gratuitamente si te suscribes a una prueba gratuita de 10 días del programa Score Watch de la empresa.
