Mantener un buen crédito es fundamental para tener acceso a los recursos financieros que necesita para comprar un coche o una casa, incluso para mantener su negocio en funcionamiento. En algunos casos, el buen crédito es necesario para obtener puestos de trabajo en lugares como el gobierno federal. Una de las mejores maneras de mantener una buena puntuación crediticia o de encontrar margen para mejorar la que no es tan buena es revisar su informe crediticio. Los consumidores pueden descargar su informe de solvencia gratuito una vez al año; aprender a revisarlo correctamente puede ayudarle a construir y mantener una buena puntuación de crédito a largo plazo.
En realidad son TRES informes de crédito diferentes
Cuando se trata de comprobar su informe gratuito de puntuación de crédito, en realidad hay tres informes. Cada una de las tres agencias de crédito - Equifax, TransUnion y Experian - controla su crédito. Usted tiene derecho a recibir un informe gratuito de cada una de ellas cada año. La evaluación de su crédito por parte de las tres agencias puede variar considerablemente. Por ejemplo, si actualmente tiene un préstamo para la compra de un coche, es posible que el prestamista sólo facilite información a una de las agencias y que las otras dos no lo sepan.
Una buena estrategia para revisar estos informes y hacer un seguimiento de su crédito en general es descargar y revisar uno de los tres informes cada cuatro meses aproximadamente. Esto le ayudará a vigilar más de cerca su crédito a lo largo de todo el año y le permitirá saber lo que ven las tres agencias de crédito.
Partes fundamentales del informe de crédito
Los informes que las tres agencias de crédito elaboran sobre los consumidores varían ligeramente. Sin embargo, todos tienen en común secciones de información clave. En primer lugar, contendrán toda su información biográfica, incluido su nombre actual y cualquier otro nombre anterior que haya utilizado legalmente. El informe también contendrá otros datos de identificación personal, como su número de la seguridad social y su fecha de nacimiento. La mayoría de los informes de crédito también contendrán información sobre su lugar de residencia.
Por supuesto, su informe crediticio contendrá toda la información que los prestamistas y otras empresas faciliten a las agencias. Normalmente, el informe contiene información sobre deudas actuales y pasadas, préstamos y solicitudes de préstamo. Aparecerán todos los casos de empresas que hayan consultado su informe crediticio por cualquier motivo. Si en los últimos años ha sufrido retrasos significativos en el pago de sus deudas o ha sufrido una ejecución hipotecaria o una quiebra, esos registros públicos también se incluirán en el informe.
Cuando reciba el informe, imprímalo y léalo dos veces. Asegúrese de marcar todo aquello sobre lo que tenga preguntas o inquietudes durante la segunda revisión. En general, comprender cómo le ven las agencias de informes crediticios es un primer gran paso para saber cómo abordar las carencias financieras de su vida y mejorar su puntuación de crédito en el proceso.
Verificación de sus datos personales
Una de las primeras cosas que debe buscar al revisar su informe gratuito de puntuación de crédito es la exactitud de su información personal; necesita verificar que las agencias de crédito han creado una imagen válida de quién es usted en realidad. Una información personal incorrecta podría indicar que las agencias están introduciendo información financiera errónea en sus informes; también podría ser un indicador de que usted ha sido víctima de un robo de identidad. víctima de un robo de identidad. Al revisar su informe de crédito, anote cualquier discrepancia con su información personal durante la segunda lectura del informe.
Revisar su información financiera
A continuación, debe comprobar que toda su información financiera es correcta. Comprobar la exactitud financiera de su informe de crédito es extremadamente importante. Un estudio de la Comisión Federal de Comercio concluyó que aproximadamente uno de cada cinco consumidores descubrió errores en sus informes de crédito individuales, y el 5% de esas personas indicaron que los errores podrían tener un impacto negativo en su capacidad para obtener condiciones de préstamo asequibles.
En concreto, debe comprobar si hay errores como límites de crédito o saldos incorrectos en alguna de sus tarjetas de crédito y otras cuentas de deuda. También debe verificar que la misma cuenta no aparezca varias veces por error en su informe. Si las cuentas figuran como morosas, examínelas detenidamente y verifique que la información sea exacta. Por último, verifique que usted es el titular real de todas las cuentas que figuran en el informe crediticio.
Corregir su informe de crédito
Según la Oficina de Protección Financiera del Consumidortomar medidas contra los errores que descubra en su informe crediticio es un proceso sencillo. En primer lugar, reúna toda la documentación que tenga que demuestre que la información del informe es incorrecta. A continuación, escriba una carta a la oficina de crédito en cuestión que incluyó la información incorrecta en su informe de crédito. La carta debe incluir su nombre y toda su información de contacto, una justificación de por qué está impugnando la información, y una solicitud para eliminar o corregir la información en el informe. También debe ponerse en contacto con cualquier empresa implicada en la información errónea, como un banco, una empresa de tarjetas de crédito u otro prestamista, y comunicarles también la información errónea.
Lleve un buen registro de la correspondencia que mantenga con todas las partes implicadas en el proceso de corrección. Si es posible, envíe su correspondencia por correo certificado, con acuse de recibo. Las agencias de crédito están obligadas a investigar cualquier disputa sobre la exactitud del informe crediticio. Si la agencia determina que su disputa es frívola y que no merece la pena seguir investigando, debe notificárselo en un plazo de cinco días. Si la empresa que proporcionó la información a las agencias de crédito es notificada de la disputa y determina que la información que proporcionó era inexacta, está obligada a notificar el error a todas las agencias de crédito con las que se puso en contacto y proporcionar la información correcta. Si se produce un impasse entre usted y una de las empresas que facilitan información financiera a las agencias, puede solicitar que conste en su expediente la imposibilidad de resolver la disputa.
Puede confirmar que su información ha sido corregida con la oficina de crédito en cuestión, y verificarlo cuando revise su próximo informe de crédito de esa oficina.
Controle su crédito
Una de las mejores maneras de proteger su crédito es supervisando de cerca sus informes gratuitos de puntuación de crédito. Si sigue estos consejos, estará preparado para supervisar su crédito, detectar errores y conseguir que las tres agencias de crédito los corrijan. Mantener este tipo de vigilancia sobre su crédito le ayudará a evitar que errores en los informes o delitos como el robo de identidad descarrilen sus esfuerzos por comprar un coche nuevo, adquirir la casa de sus sueños o lanzar su propio negocio.
