Si quiere hacerse cargo de su crédito para alcanzar sus objetivos financieros, es importante que sepa cómo conseguir y mantener un crédito sano. La verdad es que cuanto más sano sea su crédito, mayores serán sus posibilidades de obtener financiación en un mercado tan restringido como el actual. Si entiende las "4 C" que la mayoría de los prestamistas utilizan cuando evalúan sus solicitudes de crédito, más ventaja tendrá a la hora de conseguir la financiación que necesita.
Historial de crédito
Lo primero que hará cualquier prestamista es comprobar su informe crediticio a través de una o las tres agencias de información crediticia: Trans Union, Experian y Equifax. Si no está familiarizado con el informe crediticio, se trata de un resumen de todas sus cuentas de crédito, como tarjetas de crédito, hipotecas, préstamos con garantía hipotecaria, préstamos para automóviles, etc. En segundo lugar, el prestamista comprobará su puntuación crediticia, que oscila entre 300 y 850 puntos. Esto es importante porque proporciona al prestamista alguna indicación sobre el riesgo que supondría prestarle dinero. Por regla general, cuanto más alta sea su puntuación, menor será el riesgo y más fácil le resultará obtener más crédito.
Capacidad
La segunda C de las cuatro es la capacidad. Se refiere a lo bien que ha gestionadolos pagos de sustarjetas de crédito, préstamos y líneas de crédito. Además, los prestamistas se fijarán en sus ingresos pasados y en su historial laboral como indicadores de su capacidad para devolver cualquier deuda pendiente. Tendrán en cuenta sus ingresos, estabilidad y tipo de ingresos.
El importe de los ingresos se refiere a si gana lo suficiente para cubrir el límite de la nueva tarjeta de crédito, préstamo o línea de crédito. El prestamista también se fijará en si sus ingresos muestran un patrón de disminución. La estabilidad se refiere al tiempo que lleva trabajando y a la regularidad de sus ingresos. El tipo de ingresos se refiere a si sus ingresos consisten en salarios, salarios y comisiones o alguna otra forma de ingresos. El prestamista también tendrá en cuenta con qué frecuencia le pagan y si sus ingresos son estacionales o no.
Colateral
El tercer factor, o la tercera C, que los prestamistas tienen en cuenta a la hora de evaluarle como riesgo crediticio es la garantía. Si va a solicitar una tarjeta de crédito, un préstamo o una línea de crédito "garantizada", ¿dispone de algún activo que pueda pignorar como garantía? En el caso de una tarjeta de crédito garantizada, sería la cantidad de dinero que podría depositar en una cuenta de ahorros como garantía. Si está interesado en un producto de capital inmobiliario, el prestamista evaluará el valor justo de mercado de su vivienda, el importe total que debe y, a continuación, lo restará del valor actual de su casa. Lo que queda es su capital. A continuación, el prestamista utilizará un porcentaje de su capital para calcular lo que se denomina una relación préstamo-valor combinada (CLTV, por sus siglas en inglés) y le prestará una parte del mismo.
Condiciones
La última C de las "4 C" son las condiciones. Su prestamista necesitará saber cómo piensa utilizar el dinero que le prestan. ¿Utilizará el dinero para comprar un coche, para mejoras en la vivienda o gastos de educación, o quizá para consolidar deudas? Además, los prestamistas a veces se fijan en las condiciones económicas y medioambientales.
La deuda triunfa sobre casi todo
Puedes tener capacidad y garantías, pero aun así te deniegan un nuevo crédito debido a tu deuda. Los prestamistas no nacieron ayer. Si tiene una gran cantidad de deudas, esto tendrá un efecto muy negativo en su historial crediticio. Tendrá que hacer frente a su deuda antes de poder esperar obtener un nuevo crédito. Y aquí es donde podemos ayudarle. Nuestros asesores de deudas pueden ponerse en contacto con sus prestamistas y saldar sus deudas probablemente por miles menos de lo que debe. También podemos ofrecerle un plan de pago asequible que le ayudará a salir de la deuda en 24 a 48 meses. Llámenos hoy para que podamos ayudarle a obtener su deuda bajo control.
