¿Sabías que si tienes una puntuación de crédito baja te está costando dinero? Esto se debe a que cuanto más baja sea tu puntuación crediticia, más altos serán los tipos de interés que te cobrarán. Si tiene mal crédito, también le cobrarán primas de seguro más altas, tipos de interés más altos en las tarjetas de crédito y, si tiene una hipoteca, también tendrá un tipo de interés más alto. En resumen, necesita reparar su crédito, ya que un mal crédito puede costarle literalmente miles de dólares a lo largo de su vida.
¿Hay errores en sus informes de crédito?
En realidad, usted podría tener mal crédito debido a errores en sus informes de crédito. Puede haber algo en uno o más de sus informes que tenga décadas de antigüedad o un elemento que aparezca varias veces. Sería bastante injusto que tuvieras que pagar tipos de interés más altos por culpa de información errónea en tus informes de crédito.
Puedes obtener tus informes de crédito gratis una vez al año de las tres agencias de crédito: Experian, Trans-Union y Equifax. O puedes ir al sitio www.annualcreditreport.com y obtener los tres a la vez.
Revise detenidamente sus informes para comprobar si contienen errores. Si encuentra alguno, deberá impugnarlo ante la(s) oficina(s) de crédito correspondiente(s). La mejor manera de hacerlo es escribir una carta impugnando la información errónea, incluyendo cualquier documentación que tenga que demuestre el error.
¿Cómo funciona?
Del mismo modo que puede impugnar errores en su informe crediticio, también puede hacerlo usted mismo. Sin embargo, el proceso puede llevar mucho tiempo y ser complicado, por lo que muchas personas optan por contratar a una empresa de reparación de crédito en lugar de intentar hacerlo ellos mismos. La forma en que las buenas empresas de reparación de crédito trabajan es que lo primero que van a hacer es sacar sus informes de crédito de las tres agencias de crédito y luego revisarlos cuidadosamente para identificar los problemas que están dañando su crédito. La razón por la que obtienen los tres informes es porque cada una de las agencias de crédito tiene sus propios proveedores de datos o las compañías de tarjetas de crédito, los cobradores de deudas, prestamistas, etc que reportan su información a ellos. Es más que posible que usted pueda tener un error en un informe de crédito pero no en los otros.
Si la empresa de reparación de crédito encuentra errores en su informe de crédito, le pedirá la documentación justificativa que pueda aportar. Por ejemplo, podría haber un préstamo de consolidación de deudas en uno de sus informes de crédito que fuera responsabilidad de su marido en virtud de su sentencia de divorcio. Puede utilizar su sentencia para demostrar que no debería figurar en su informe.
Cuando la oficina de crédito reciba su carta de disputa y la documentación justificativa, trabajará con su empresa de reparación de crédito para decidir si los elementos erróneos deben ser eliminados de su informe de crédito. También "depurará" los elementos cuestionables de su informe crediticio en contra de leyes como la Ley de Informes de Crédito Justos y la Ley de Facturación de Crédito Justa. Tenga en cuenta que en algunos casos puede resultarle difícil determinar qué documentación justificativa debe incluir. Afortunadamente, esta es otra área en la que podría obtener ayuda de una empresa de reparación de crédito. Como ejemplo de esto, usted podría haber sido víctima de robo de identidad de modo que hay una cuenta falsa en uno de sus informes de crédito. Puede ser difícil demostrar que la cuenta no es suya, ya que, naturalmente, no tendría ningún documento que apoye su reclamación, pero una empresa de reparación de crédito sabrá cómo trabajar con las agencias de crédito para resolver el problema.
¿Cuánto tardará?
Si usted o las empresas de reparación de crédito encuentran que hay información negativa inexacta en sus informes de crédito conseguir que se elimine es una de las maneras más rápidas de mejorar su puntuación de crédito. Esto se debe a que las agencias de informes de crédito deben responder y resolver la disputa con usted dentro de los 30 días. Pero ninguna empresa de reparación de crédito será capaz de decirle cuándo mejorará su puntuación de crédito, ya que algunos problemas de crédito pueden ser mucho más complejos que otros.
¿Existen empresas de reparación de crédito fiables?
Es posible que haya visto anuncios de empresas de reparación de crédito que prometen que pueden conseguirle un aumento de 100 puntos en su puntuación de crédito. Si eso le suena sospechoso es porque lo es. Ninguna compañía legítima de reparación de crédito le prometerá resultados como estos. Usted necesita mantenerse alejado de cualquiera que haga este tipo de promesas.
Esto es lo que debe buscar para saber que la empresa de reparación de crédito es de confianza.
Quieren conocer su historia. Es fundamental que la empresa de reparación de crédito sepa por qué usted quiere impugnar un elemento de su informe. Esto es para que puedan asegurarse de que las agencias de crédito mantienen las tres normas de exactitud, imparcialidad y plena justificación.
Quieren que comprenda sus derechos. Antes de firmar su contrato, una empresa de reparación de crédito de confianza revisará sus derechos de crédito al consumo con usted y si tiene alguna pregunta al respecto debe ser capaz de proporcionarle respuestas.
Ellos pueden explicar las cosas en detalle. Una buena empresa de reparación de crédito sabe exactamente lo que puede y no puede hacer por usted. Debe ser capaz de explicar a fondo los servicios que puede proporcionar para que usted entienda exactamente qué esperar.
Como hemos señalado, también hay empresas de reparación de crédito que no son de fiar. Aquí hay un video con las 10 señales de advertencia de las empresas que es posible que desee evitar'.
https://www.youtube.com/watch?v=_5M22DUu4b8
Obtenga gratis su informe de crédito
Como se ha indicado anteriormente, tiene derecho a obtener sus informes de crédito de forma gratuita en virtud de la Ley de Informes de Crédito Justos. También puede obtener gratuitamente su puntuación crediticia en cualquiera de las tres agencias de información crediticia o en sitios como CreditSesame y CreditKarma. Las puntuaciones que puede obtener de cualquiera de estas fuentes no serán su verdadera puntuación FICO, pero se aproximarán lo suficiente como para que sepa cuál es su situación. Por ejemplo, puede que obtenga una puntuación de crédito de 585, por ejemplo, de Credit Sesame, mientras que su verdadera puntuación FICO es de 575.
Preguntas frecuentes sobre la reparación del crédito
Q. ¿Son legítimas las empresas de reparación de crédito?
A. Definitivamente hay compañías de reparación legítimas. Tres de las mejor calificadas son Lexington Law, CreditRepair.com y The Credit People. Las que probablemente deberías evitar son Credit Nerds, DSI Solutions y iHome Easy Credit.
Q. ¿Por qué no utilizar los servicios de reparación de crédito?
A. Si usted obtiene sus tres informes de crédito y encuentra que sólo hay unos pocos errores que podrían estar afectando negativamente a su crédito, usted realmente no necesita un servicio de reparación de crédito. Puede disputarlos usted mismo. Sin embargo, si hay el mismo error en varios de sus informes de crédito debe disputarlo con todas las agencias de crédito. En otras palabras, impugnar un error en uno de sus informes de crédito no tendrá ningún efecto en los demás.
Q. ¿Cuánto cuesta la reparación del crédito?
A. las empresas de reparacion de credito por lo general cobran por mes hasta que hayan resuelto todos sus problemas. Por ejemplo, Lexington Law cobra $ 79.95, $ 99.95 o $ 119.95 al mes dependiendo de sus necesidades de crédito hasta que haya entregado todos sus servicios. Reparación de crédito.com cobra un piso de $ 99.95 al mes hasta que haya resuelto todos sus problemas.
Q. ¿Por qué es importante reparar el crédito?
A. La reparación del crédito es importante porque el mal crédito puede costarle mucho dinero. Una puntuación crediticia baja, de 580 o menos, significa que le cobrarán tipos de interés más altos en sus tarjetas de crédito, que pagará primas de seguro más altas y que, si puede conseguir una hipoteca, también tendrá un tipo de interés más alto.
Q. ¿Son deducibles de impuestos los gastos de reparación del crédito?
A. Podría pensar que si contrata a un abogado para la reparación de su crédito debería poder deducir esos gastos. Desafortunadamente, no puede. Esto se debe a que los honorarios legales son básicamente de naturaleza personal y no pueden deducirse. Tampoco puede deducir los gastos relacionados con la obtención de sus informes de crédito o su puntaje de crédito.
