En Estados Unidos hay tres agencias de crédito principales: Equifax, Experian y Transunion.
Pero, ¿sabía que no está necesariamente garantizado que las tres agencias tengan su informe de crédito en sus archivos? Los prestamistas y acreedores, como los bancos, no están obligados a informar a las agencias de crédito. Y como enviar la información cuesta dinero, algunos pueden optar por informar a una agencia en concreto o no proporcionar la información en absoluto. Esto es especialmente cierto en el caso de los pequeños prestamistas.
Por otro lado, las grandes entidades financieras se inclinan por informar de los datos de sus clientes. Por eso es importante que conozcas tu historial crediticio y lo que puedes hacer si aún no lo tienes.
Ley de Información Crediticia Equitativa
En 1970, el Congreso aprobó la Ley de Informes de Crédito Justos (FCRA). Su objetivo era proteger a los consumidores garantizando la exactitud, equidad y privacidad de la información recopilada por las agencias de informes. Esto incluía las agencias de crédito, la información médica y la selección de inquilinos.
Lo que esto significa para usted
Lo crea o no, algunas personas no tienen crédito ni historial crediticio. La Reserva Federal informa de que hasta el 21% de los consumidores sobreviven sin tarjeta de crédito. Pero muchos lugares exigen un historial crediticio para conceder un préstamo, por ejemplo para un coche o una casa.
Entonces, ¿qué más puede hacer si no dispone de la información necesaria para reunir los requisitos? Puede ir por la vía no tradicional para obtener datos crediticios, incluido su historial de pagos de alquileres, pagos de servicios públicos, verificación de empleo, historial de propiedades, datos de cuentas bancarias, préstamos de día de pago, tarjetas de comercios, etc.
Por ejemplo, Experian Gopodría ayudar a poner en marcha su crédito y ayudarle a establecerse mediante la creación de un informe de crédito Experian. Si este servicio gratuito le informa de los pagos puntuales de sus facturas, tendrá una forma sencilla de aumentar su puntuación.
Esta opción es la mejor para cualquier persona sin crédito que esté luchando para que le aprueben una tarjeta de crédito, un préstamo u otra cuenta basada en el crédito. Experian Go también puede ayudarle si necesita establecer un historial crediticio para optar a un apartamento o un empleo, pero no quiere asumir el riesgo de una tarjeta de crédito.
La buena noticia es que el 96% de los prestamistas creen que, en tiempos de incertidumbre y estrés económico, los datos crediticios no tradicionales constituyen una buena forma de evaluar la solvencia. Recurrir a esta vía puede resultar un poco complicado, pero podría ser una opción factible en función de su situación. Puede que se exijan condiciones adicionales para poder optar a un préstamo utilizando este método, como un mínimo de ingresos o pagos hipotecarios reservados.
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Construir su historial de crédito
Si aún no tiene un historial de crédito, no hay mejor momento que el presente para crearlo. Una forma de hacerlo es convirtiéndote en usuario autorizado de una de las tarjetas de crédito de tus familiares o amigos. O considera la posibilidad de abrir una tarjeta de crédito con un saldo bajo a tu nombre.
Asegúrese de que la empresa de la tarjeta de crédito notifica la cuenta a las tres agencias. En cuanto se convierta en usuario autorizado, podrá empezar a crear su historial crediticio. Empiece pronto, ya que pueden pasar al menos 6 meses o más antes de que FICO genere una puntuación.
Póngase en contacto con las tres agencias de crédito
Si tiene crédito, puede ponerse en contacto con las agencias de crédito para confirmar que los informes crediticios residen actualmente en las tres. Puede ponerse en contacto con ellas a través de Internet o llamando a sus números gratuitos. En caso de que descubra que no las tres tienen su información, puede volver a su banco o cooperativa de crédito y pedirles que empiecen a informar a las tres agencias.
Conozca su puntuación crediticia
Si no conoce su puntuación de crédito, necesita aprenderla. Las puntuaciones decréditodictan nuestra capacidad para obtener crédito y a qué tipo de interés. Puedes obtener tu puntuación "gratis" en cualquiera de las tres agencias de información crediticia o en sitios como CreditKarma.com. Puede que tenga que pasar por algunos obstáculos para obtenerla "gratis", como inscribirse en una prueba de un servicio de control de crédito.
Tenga en cuenta que esta no será su verdadera puntuación FICO, que es en la que se basan la mayoría de los prestamistas. VantageScore fue desarrollada por las tres agencias de información crediticia para predecir la probabilidad de que devuelvas el dinero prestado. Puede obtener una puntuación uno o dos meses después de abrir su primera cuenta de crédito. En cualquier caso, cualquiera de las dos puntuaciones es un buen indicador de su situación financiera.
Dónde obtener su puntuación FICO
Si desea conocer su verdadera puntuación FICO, sólo hay un lugar donde puede obtenerla: en www.myfico.com. Puede obtenerla sin coste alguno si se suscribe a una prueba gratuita del programa Score Watch de la empresa o adquirirla por 19,95 $. Puedes conocer tu Vantagescore de forma gratuita en sus sitios asociados. (Enlace: https://vantagescore.com/consumers/tools/free-credit-scores/)
¿Qué es una buena puntuación crediticia?
Las puntuaciones FICO oscilan entre 300 y 850. Si tienes una puntuación superior a 700, deberías poder conseguir esa hipoteca o ese préstamo para el coche sin problemas. En cambio, si su puntuación es inferior a 580, puede tener problemas.
¿Dónde se puede encontrar ayuda?
Si usted está luchando con la deuda de tarjetas de crédito, National Debt Relief puede ayudar. Nuestros entrenadores de la deuda y su equipo de negociar con los acreedores en su nombre para que usted pague menos de lo que debe-en una cantidad más corta de tiempo. Y cuanto menos deuda que tiene en su informe de crédito, mejor calificado estará para recibir un préstamo a una tasa de interés buena.
