Pagar las deudas tiene muchas ventajas, como su capacidad para aumentar la puntuación crediticia. Por supuesto, reconstruir su puntuación no es cosa de un día para otro. Implica una serie de comportamientos que debe implementar en su vida. Incluso puede implicar cambiar un par de hábitos y desarrollar otros nuevos.
Hay varias razones por las que necesita mejorar su puntuación de crédito. Por un lado, le ayudará a conseguir un buen tipo de interés cuando decida comprar una vivienda. Una puntuación crediticia baja es una de las razones por las que algunas personas tienen que retrasar la compra de una casa. Incluso puede afectar a su capacidad para conseguir un buen trabajo. Si tiene una mala puntuación de crédito, puede comprometer muchas oportunidades financieras futuras. No debe permitir que eso ocurra.
Según los datos publicados en ValuePenguin.com, la puntuación crediticia media del país es de 695. Existen muchos modelos de puntuación en el país, pero el rango oscila entre 300 y 850. La puntuación media de los distintos modelos de puntuación oscila entre 660 y 720. Aunque la puntuación media no es baja, tampoco es alta. Deja mucho margen de mejora.
Con los niveles de deuda bastante altos, tiene muchas oportunidades de mejorar su calificación crediticia. Pero debe asegurarse de elegir la estrategia de pago de deudas adecuada. Hay estrategias que te ayudarán a matar dos pájaros de un tiro: saldar la deuda y aumentar la puntuación crediticia.
5 formas de pagar las deudas y mejorar el historial crediticio
He aquí cinco formas diferentes de mejorar su historial crediticio al tiempo que resuelve su situación de endeudamiento.
Paga puntualmente.
Esta es probablemente la forma más sencilla de saldar deudas y aumentar tu puntuación crediticia. Sólo tiene que pagar a tiempo. En el modelo de puntuación FICO, los pagos atrasados afectan al 35% de tu puntuación. Si puedes pagar tus deudas a tiempo, este 35% será alto. Puede tener una gran influencia en tu historial crediticio. Según los datos de CreditCards.com, los prestatarios que realizan pagos atrasados aumentaron en los últimos 12 meses hasta 2016. Aunque la tasa de morosidad no es tan alta como la de la Gran Recesión, el hecho de que esté aumentando debería hacernos hacer una pausa y evaluar nuestro comportamiento crediticio. A veces, la morosidad se debe a problemas de gestión del crédito. Si tiene problemas de organización y olvida las fechas de vencimiento, asegúrese de establecer recordatorios que le ayuden a cumplir sus plazos de pago. También puede hacer que las fechas de vencimiento caigan en un mismo día, de modo que sólo tenga que recordar una fecha.
Trabajar en cuentas morosas.
Otra técnica de pago de deudas que le ayudará a aumentar su calificación crediticia es a través de sus cuentas morosas. En caso de que tenga pagos atrasados, trabaje primero en ellos. A veces, a los acreedores y prestamistas no les importa un pago atrasado siempre y cuando se ponga al día inmediatamente. Saben que puede deberse a un olvido o a otro motivo insignificante. Por eso es necesario que se ponga al día en sus pagos, ya que un pequeño retraso puede pasar desapercibido y no ser notificado a las tres principales agencias de crédito.
Enfréntate primero a las deudas con intereses altos.
Si quiere mejorar su informe crediticio, también puede serle útil hacer frente a las deudas con intereses elevados. Por un lado, estas deudas de alto interés le pondrán en riesgo de añadir más a sus deudas. Si te centras en ellas, en realidad estarás resolviendo tres problemas: saldar la deuda, aumentar la puntuación crediticia y ahorrar en intereses. Puede utilizar el Método Avalancha como plan de pago de tus deudas. Consiste en clasificar las deudas por orden de prioridad, en este caso, primero las deudas con intereses altos. Pagará el mínimo de todas sus deudas y todo lo que sobre deberá destinarse a la deuda prioritaria. Como pagas más por esa deuda, la saldarás completamente antes. Cuando eso ocurra, el dinero que se libere se añadirá a la segunda deuda prioritaria. Continuará transfiriendo el dinero hasta que todas las deudas estén saldadas. A medida que trabaje en sus deudas, también verá una mejora en su historial de crédito.
Pague los que tengan un límite de crédito más bajo
La cuarta estrategia se refiere a cualquier cuenta de crédito con el límite de crédito más bajo. Cuando las agencias de crédito examinan su deuda, sólo comparan la cantidad en relación con el límite. Si tienes un nivel de deuda bajo en comparación con tu límite, puedes conseguir que te aprueben un gran préstamo. Pero sobrepasar tu límite es una mala señal. Por eso, si quieres elevar tu puntuación crediticia, asegúrate de pagar el saldo de las que tengan el límite más bajo.
Mantenga su utilización del crédito por debajo del 30%.
En relación con el último, tiene que mantener su utilización del crédito por debajo del 30%. Un saldo es aceptable y no perjudicará demasiado su puntuación si lo mantiene dentro del nivel del 30% de su límite de crédito. Por ejemplo, si tu límite es de 10.000 $, tu saldo nunca debería ser superior a 3.000 $. Así que si te resulta difícil saldar tu deuda por completo, puedes apuntar a este 30%. De este modo, tu objetivo no será demasiado difícil de cumplir y, cuando lo alcances, estarás motivado para deshacerte por completo de tu deuda. E incluso antes de que lo hagas, tu puntuación crediticia ya habrá mejorado.
3 formas sencillas de mantener una calificación crediticia alta
Por supuesto, cuando usted paga la deuda y aumenta la puntuación de crédito, eso es algo bueno - pero no es el final de sus esfuerzos. Tienes que asegurarte de que seguirás esforzándote para mantener tu nivel de deuda y tu calificación crediticia.
Aquí tienes tres consejos que te ayudarán a conseguirlo.
Infórmate.
Empiece por informarse. Esto es muy importante. Si quiere mantener alta su calificación crediticia, es muy importante que sepa cómo hacerlo. Según un estudio realizado por NFCC.org4 de cada 10 encuestados no pueden calificarse a sí mismos con un sobresaliente o un notable en lo que se refiere a sus conocimientos y confianza en las finanzas personales. Si no sabe nada al respecto, ¿cómo es posible que mantenga un buen comportamiento financiero y crediticio? Lee sobre finanzas personales para conocer los hábitos que debes poner en práctica.
Practique un comportamiento crediticio correcto.
También es muy importante practicar un comportamiento crediticio correcto. Al fin y al cabo, sólo así podrá mantener alta su puntuación crediticia. Para mostrar el mejor comportamiento crediticio, tiene que pagar sus facturas a tiempo. También tiene que mantener un saldo de crédito bajo. Existen varias técnicas que le ayudarán a mantener alta su puntuación. Asegúrate de practicarlas siempre para que no te cueste mantener la buena puntuación crediticia que tanto te ha costado conseguir.
Controle su crédito.
Por último, tienes que controlar tu crédito en todo momento. Hay ciertos detalles sobre su vida financiera que debe controlar con regularidad. Su informe de crédito es uno de ellos. A veces, las personas acaban teniendo una puntuación crediticia baja, no porque hayan tenido malos hábitos crediticios, sino porque han sido víctimas de un robo de identidad. Una de las mejores formas de combatirlo es supervisar su informe crediticio con regularidad. Puede informar inmediatamente de cualquier transacción crediticia no autorizada realizada en su nombre. También puede comprobar si hay errores que puedan estar reduciendo su puntuación. Si los corrige, podrá mejorar su puntuación y mantenerla alta.
