No todo el mundo establece la conexión entre su puntuación de crédito y sus hijos. Y cuando se trata de su crédito, lo que usted no sabe acerca de su puntaje de crédito puede realmente hacerle daño. Es por eso que es posible que desee prestar atención a lo que este artículo tratará de decirle.
Algunas personas pueden sorprenderse al saber lo mucho que sus hijos pueden hacer para perjudicar su informe crediticio. Por supuesto, sólo pueden hacerlo con su consentimiento, pero a veces no nos damos cuenta de cuánto pueden influir en nuestro historial crediticio.
Por eso hay que considerar la paternidad también como una decisión financiera. Aunque hay que estar física y emocionalmente preparado para tener hijos, también hay que tener en cuenta las finanzas. No sólo tendrás que hacer frente a una mayor lista de gastos, sino que también serás responsable del bienestar económico del niño. Tienes que inculcarles los valores y el comportamiento adecuados para que puedan ocuparse bien de sus finanzas.
Sus hijos realmente empezarán sin saber cómo cuidar el crédito en general. Si no tiene cuidado con eso, no sólo puede poner en peligro su futuro, sino también su propio informe de crédito.
Según StatisticBrain.com, la puntuación crediticia media nacional del país no es demasiado buena para empezar. Según la puntuación FICO, la media es de 691, de un rango de 300 a 850. Según VantageScore, la media es de 749, de un rango de 501 a 990. Según VantageScore, la media es de 749, de un rango de 501 a 990. Aunque la media no es realmente mala, tampoco es excelente. Y si quiere maximizar sus oportunidades financieras futuras, es mejor que esté alerta cuando se trate de su informe crediticio.
2 formas en que sus hijos pueden arruinar su historial crediticio
Así que puede que esté pensando, ¿cómo pueden sus hijos afectar a su historial crediticio? ¿Cómo pueden destruir su puntuación si es usted quien toma las decisiones financieras en casa?
Probablemente piense que todo depende de cómo influyan sus hijos en lo que usted necesita comprar. Cualquier buen padre querría dar a sus hijos lo mejor que el dinero puede comprar. De hecho, una encuesta revela que algunos padres están dispuestos a endeudarse para poder comprar a sus hijos cosas nuevas estas Navidades. La deuda en este caso no es otra que la de las tarjetas de crédito. Aunque la intención puede ser buena porque los regalos harán felices a nuestros hijos, los medios podrían ser mejores. Algunos padres tienen muchas dificultades económicas porque no han sabido decir que no a sus hijos.
Es cierto que este escenario en particular podría arruinar su puntuación de crédito, pero no es una de las dos maneras en que sus hijos pueden realmente destrozar su puntuación. En realidad hay algo mucho peor que eso.
Firma de préstamos
El primero son los préstamos con aval. Estos son los antecedentes de este tipo de préstamos. Tú, que eres el mayor, seguro que tienes un buen historial crediticio a tus espaldas. Dado que has utilizado tus tarjetas de crédito en el pasado o tomado otros préstamos y los has pagado responsablemente, tu puntuación reflejará que se puede confiar en ti con la deuda. Eso significa que lo más probable es que le aprueben un préstamo. No ocurre lo mismo con su hijo. Por muy jóvenes que sean, aún no tienen historial crediticio. Eso significa que los prestamistas no tienen datos en los que fijarse para calibrar si su hijo será un prestatario responsable o no.
Aquí es donde usted, el padre responsable con un buen historial crediticio, entra en juego. Usted cofirmará el préstamo con su hijo para que pueda obtener el préstamo que necesita. En la mayoría de los casos, este es el escenario de los padres con hijos que están a punto de entrar en la universidad.
Aunque ayudar a tu hijo con los préstamos es un gran apoyo que darle, pondrá en peligro tu puntuación crediticia. En una página sobre cofirmación de préstamos del sitio web de la Comisión Federal de Comercio, FTC.gov, se explica que esto le hará a usted también responsable de la deuda. En caso de que su hijo no pueda devolverlo, usted tendrá que pagar el importe total más los recargos por demora o las comisiones asociadas. Y si su hijo no le comunica que no puede pagar el préstamo firmado conjuntamente, es posible que su calificación crediticia ya haya descendido sin que usted lo sepa.
Uso de la tarjeta de crédito
La otra forma en que su puntuación crediticia puede resentirse es a través de su tarjeta de crédito. Algunos padres convierten a sus hijos en usuarios suplementarios de su tarjeta, sobre todo cuando llegan a la escuela secundaria. Es una forma estupenda de enseñar a sus hijos a gestionar el crédito. Sin embargo, puede poner en peligro su propia puntuación. Al fin y al cabo, usted sigue siendo el titular principal de la tarjeta. Si no controla lo que su hijo compra con la tarjeta, es posible que ya tenga problemas. Todos conocemos los efectos devastadores de las deudas de tarjetas de crédito en los informes crediticios. No deje que su hijo arruine el suyo acumulando demasiadas deudas en su tarjeta. Deje que esto sea una gran lección para ellos y no una lección para usted sobre confiar a su hijo su tarjeta de crédito.
Cómo enseñar a los niños los informes de crédito
La primera lección financiera que su hijo aprenderá vendrá de usted. Tanto si es algo sobre lo que te sientas a hablar con él como si se lo dejas ver a través de tus hábitos, la primera lección la recibirán de ti.
Incluso es posible que usted mismo les enseñe los informes de crédito. Esto es especialmente cierto si tiene una cuenta conjunta con ellos o si los incluyó como usuarios autorizados de su tarjeta de crédito. Puede enseñarles una copia de su informe crediticio. Según ConsumerFinance.gov, los menores pueden obtener una copia de su informe crediticio cuando cumplen 13 años. Los padres también pueden solicitarlo siempre que aporten pruebas de que son los tutores legales del menor.
La razón principal por la que desea hacer esto es debido al robo de identidad de los niños. Es raro que los niños soliciten una copia de su informe de crédito. Esta es probablemente la razón por la que algunos delincuentes optan por utilizar sus identidades. Usted quiere evitar esto comprobando el informe de crédito de su niño de vez en cuando.
Pero incluso sin el informe que está a nombre de tu hijo, puedes enseñarle tu propio informe crediticio. A continuación, explícales la importancia de tener un buen historial en tu informe. Debes decirles que tu puntuación crediticia es una cualificación importante para el futuro.
Ésta es sólo una de las lecciones de finanzas personales para niños que hay que darles para prepararles para la edad adulta. Si les enseñas sobre el crédito, podrás ayudarles a entender el valor del dinero. Es útil ver un par de vídeos en Internet que te ayuden a explicarles las cosas.
National Debt Relief tiene un par de videos que usted puede utilizar - como el video de abajo. Estos son algunos consejos que le ayudarán a bajar su puntaje de crédito por 100 puntos.
