Todos sabemos que gastar menos de lo que se gana es la mejor manera de dar un empujón a las finanzas. No basta con ganar más dinero. De hecho, no importa cuánto dinero ganes. Hay gente que gana seis cifras y sigue teniendo muchas deudas. La cantidad indicada en tu nómina no define tu éxito financiero.
Si se analizan los hábitos de gasto de los estadounidensesse dará cuenta de que gastar es algo que está profundamente arraigado en nosotros. Hemos tenido nuestros altibajos, pero no podemos dejar de gastar. Aunque se puede argumentar que necesitamos gastar para estar cómodos, hay que admitir que la forma de gastar de los estadounidenses es bastante diferente. Piénsalo, si algo se rompe, solemos tirarlo y comprar algo nuevo. En algunas culturas, arreglan lo que está roto. No se apresuran a tirarlo.
La conclusión es que, como nación, gastamos mucho. Aunque la economía muestre signos de mejora, muchos hogares estadounidenses no pueden sentirlo porque sus hábitos de gasto les impiden mejorar su vida financiera.
Sabes que gastar menos de lo que ganas es importante, pero seguimos dejándonos influir por lo que vemos a nuestro alrededor. He aquí un interesante artículo del WSJ.com. Según la investigación del Banco de la Reserva Federal de Filadelfia, hay un aumento de las quiebras presentadas por los vecinos de los ganadores de la lotería. Sorprendente, ¿verdad? Según el artículo, los economistas tienen una teoría al respecto. Sabiendo cómo gastan los estadounidenses, creen que estos vecinos intentaron seguir el ritmo de estos grandes ganadores de lotería en términos de acumulación de activos. Mantenerse al día con los Jones sigue siendo cierto hoy en día.
Qué dificulta gastar por debajo de los ingresos
A pesar de todo lo que hemos pasado durante la Gran Recesión, la gente sigue dando muestras de que no puede controlar sus gastos. Según un artículo publicado en MoneyCrashers.comnuestros gastos están programados en nuestro cerebro. Los expertos revelan que la química de nuestro cerebro influye en nuestros hábitos financieros. Al parecer, así es como se diferencia a los derrochadores de los ahorradores. En el estudio Journal of Consumer Research, Rik, Cyder y Loewenstein informaron sobre los escáneres cerebrales y sus observaciones del comportamiento de los consumidores. Cuando los participantes tomaban decisiones de compra, mostraban actividades cerebrales específicas que podrían explicar por qué reaccionamos ante el dinero de la forma en que lo hacemos. Se pidió a los participantes que tomaran decisiones de compra y se observó su cerebro. Resultó que tenemos una zona en el cerebro llamada ínsula y es la que nos ayuda a dejar de gastar. Siempre que pasamos por algo desagradable, esta parte de nuestro cerebro se estimula. Si experimentamos algo desagradable mientras gastamos y sigue ocurriendo, la ínsula puede ayudarnos a dejar de gastar. Si experimentamos placer mientras gastamos, que es lo que sentimos la mayoría de nosotros, eso nos hará gastar más.
Pero más allá de esta actividad cerebral, hay otras razones por las que gastar menos de lo que se gana es difícil. He aquí algunos hechos de la vida a los que tenemos que enfrentarnos.
Vivimos en una sociedad consumista.
No podemos evitar gastar porque tenemos que hacerlo. El dinero es necesario para que nuestro estilo de vida sea cómodo y confortable. Si quieres comida, tienes que pagarla. Si quieres tener una casa, tienes que comprarla. Si quieres conducir un coche, tienes que gastar dinero para conseguirlo. Lo mismo ocurre con la ropa, el agua, la electricidad y todo lo demás que necesitamos. Nuestra economía depende de nuestros gastos. Cuanto más gastamos, es señal de que nuestro país mejora financieramente. Es de esperar que el Gobierno nos anime e incluso apruebe leyes que nos hagan gastar más.
Se gastan millones para animar a los consumidores a gastar.
Esto en relación con lo primero. Dado que nuestra economía está impulsada por el gasto de los consumidores, es de suponer que las empresas gastarán millones en campañas y anuncios que le inciten a gastar. Mires donde mires, hay una valla publicitaria, un anuncio o un avalista que te dice que cojas tu dinero y te lo gastes en algo.
Es difícil no comparar.
Otra cosa que hace tan difícil gastar menos de lo que se gana es que siempre nos comparamos con los demás. Según un artículo publicado en PsychologyToday.comsomos "adictos a la comparación". Incluso cuando somos jóvenes, nos comparan o nos comparamos con los que nos rodean. Cuando alguien tiene algo que nosotros no tenemos, nos vemos obligados a conseguir lo mismo.
Creemos que nuestras posesiones definen nuestro éxito.
Debido a los otros tres, crecemos sabiendo que nuestras posesiones definen quiénes somos y lo que hemos logrado. Puedes decir que crees lo contrario y estar de acuerdo en que este pensamiento es materialista y, por tanto, erróneo. Pero al fin y al cabo, cuando veas a tu vecino llegar con un coche nuevo o un televisor enorme, automáticamente te imaginarás haciendo lo mismo.
Todo ello demuestra que gastar menos de lo que se gana implica algo más profundo que el mero hecho de no gastar. Tienes que cambiar tu mentalidad para mejorar tus hábitos. Esto es muy importante. Si realmente quieres llevar tus finanzas al siguiente nivel, necesitas controlar cuánto vas a gastar para que puedas mantener tus finanzas en su potencial de crecimiento.
¿Es suficiente gastar por debajo de tus posibilidades?
Pero, de nuevo, cuando se trata del éxito financiero, ¿es realmente suficiente que trabajes para gastar menos de lo que ganas?
La respuesta es no.
Es el primer paso. Eso es todo. Lo que realmente mejorará tus finanzas es lo que harás con el dinero que no gastes.
La respuesta es muy sencilla. Hay que invertir. Así es como puede aumentar su patrimonio personal. No basta con ahorrar lo que no se gasta. Tienes que ponerlo en un lugar donde pueda crecer rápidamente. Déjalo allí para que pueda generarte algún beneficio. Hay un par de maneras de conseguirlo.
Invierte en acciones, bonos, fondos de inversión o renta variable.
Esta es la mejor manera de hacer que su dinero trabaje para usted. Hay muchas opciones de inversión y debes estudiarlas para saber cuál se adapta mejor a tus objetivos financieros. Si su situación financiera puede permitirse asumir riesgos elevados, debería invertir en acciones. Si quiere una inversión de bajo riesgo, los bonos son buenos para usted. Sólo recuerde que cuanto mayor sea el riesgo, mayor será el beneficio que obtendrá.
Invierte en tu futuro.
Otra cosa que deberías hacer es invertir en tu futuro. Por supuesto, esto se refiere a su jubilación. La mayoría de las veces, los fondos de jubilación se colocan en inversiones que los harán crecer. Pero, a diferencia de otro tipo de inversiones, sólo podrás retirar dinero de este fondo cuando te jubiles. Al menos, si no quiere pagar una penalización por esa retirada. Al ahorrar para su futuro, se está preparando para tener una vida cómoda. Si eso no hace que gastar menos de lo que ganas te motive, ¿qué lo hará?
Invierte en un conocimiento o habilidad.
Por último, quiere invertir en mejorar sus conocimientos o habilidades. Al principio, esto le parecerá un gasto. Pero si te mejoras a ti mismo, aumentarás tu valor y tu capacidad para aumentar tus ingresos. Eso te ayudará a ganar más, por lo que gastar menos es más fácil de conseguir. Sólo asegúrate de que cuando consigas un aumento de sueldo, no aumentes con él tu estilo de vida. Cada mejora en tu vida hará que gastar menos sea más difícil de hacer.
Para motivarte aún más, aquí tienes un vídeo de National Debt Relief que habla de cómo gastar menos de lo que ganas puede ayudarte a construir tu riqueza.
