Hay pocas cosas peores que contemplar impotente cómo una montaña de deudas se amontona a tu alrededor. Estar endeudado puede generar sentimientos de desesperanza e incapacidad, sobre todo si eres el único sostén de la familia. En lugar de tomar el camino de la menor resistencia y revolcarte en tus penas, contraataca con estos sencillos consejos para reducir tus deudas.
Muchos atolladeros de deudas se deben a la falta de disciplina financiera. Es fácil llevar la cuenta de los ingresos mensuales y elaborar un presupuesto rudimentario para uno mismo o para la familia, pero otra cosa muy distinta es atenerse a un límite estricto de gastos. Mantener los gastos por debajo de los ingresos exige compensar cualquier necesidad imprevista, como un juego nuevo de neumáticos tras un reventón o una visita urgente al médico para el niño, con la correspondiente reducción de los gastos discrecionales.
Es difícil cuando la mayor parte de tus ingresos mensuales se destinan a cubrir las necesidades del hogar, pero no es imposible. En primer lugar, determina exactamente cuánto ganas cada mes. Réstale un 5%, ya que necesitarás un pequeño fondo de reserva para gastos imprevistos.
A continuación, determina el importe en dólares de los gastos generales de tu hogar, como facturas de servicios públicos, pagos de deudas e impuestos sobre la propiedad, con la mayor exactitud posible. En el caso de los gastos generales que fluctúan con el tiempo, puede que tengas que utilizar una media de seis meses para obtener una cifra aproximada. Una vez obtenida, réstala del 95% restante de tu sueldo neto. Esta diferencia es la cantidad de dinero que le sobrará cada mes para gastar en necesidades domésticas, como alimentos y ropa, así como en artículos discrecionales más frívolos.
La verdadera reducción de grasa empieza aquí. Revise sus últimas facturas de la compra y anote los excesos que hayan supuesto un desperdicio apreciable: Al fin y al cabo, lo último que necesitas cuando intentas ceñirte a un presupuesto es comprar tanto pescado o fruta frescos que se te estropeen.
A continuación, revisa tu factura y examina cada compra de marca que hayas hecho. Los alimentos básicos de marca no suelen saber mucho mejor ni ser mucho más sanos que sus equivalentes genéricos, que a menudo cuestan bastante menos. Le sorprenderá lo mucho que puede ahorrarse en la caja con sólo cambiar a los genéricos.
Si estás hasta el cuello de deudas y no consigues avanzar mucho ni siquiera después de establecer un presupuesto mensual, tendrás que evaluar el lado de los ingresos de tu contabilidad. Recuerde que efectuar puntualmente los pagos mínimos de los saldos de sus tarjetas de crédito, facturas médicas y líneas de crédito puede mantenerle al margen de los impagos, pero no le librará de las deudas a corto plazo.
Afortunadamente, hay un par de cosas que puede hacer para aumentar su actual flujo de ingresos aunque no espere un ascenso a corto plazo. Si su empresa le paga por horas, ofrézcase a trabajar más: Cuesta mucho menos pagar a un trabajador por unas horas extra a la semana que contratar y formar a un nuevo empleado.
Si eres asalariado y hace tiempo que no te suben el sueldo, ten una conversación sincera con tu jefe o con el gestor de nóminas de tu oficina y explícale que corren malos tiempos. No sabrás lo que te dirán hasta que lo intentes, e incluso un aumento modesto sería mejor que el statu quo.
No te desanimes si tu jefe no puede o no quiere acceder a tus peticiones de más salario. Al fin y al cabo, puede que ellos también estén pasando apuros económicos.
Siempre que tu horario familiar te lo permita, considera la posibilidad de aceptar un trabajo a tiempo parcial por las tardes o los fines de semana, aunque eso signifique tragarte algo de orgullo. Hay muchos trabajos de 10 dólares la hora y 15 horas a la semana, y cada vez son más los hombres y mujeres de carrera que se ven obligados a volver a trabajar por horas por necesidad económica. Concéntrate en pagar tus deudas pendientes con los ingresos de tu segundo trabajo para asegurarte de que no los necesitarás dentro de cinco años.
Independientemente de cómo planee reducir sus deudas, debe emparejar cualquier intento de aumentar sus ingresos o controlar sus gastos con la inscripción en un programa de consolidación de deudas. A diferencia de los arriesgados préstamos de consolidación de deudas, los ineficaces servicios de asesoramiento crediticio y los procedimientos de quiebra que destruyen el crédito, la liquidación de deudas puede reducir sus deudas en tan solo dos o cuatro años sin costes iniciales.
De hecho, la liquidación de deudas es la única forma de alivio de la deuda que realmente recorta el principal de sus deudas pendientes en lugar de simplemente recortar unos pocos puntos de su tasa de interés anual. Cada situación es diferente, pero la liquidación de deudas puede reducir sus deudas a una fracción de lo que debe y ahorrarle miles de euros.
Aligere la carga de sus deudas hoy mismo y empiece a esperar un mañana sin preocupaciones.
