El otro día leí la historia de una mujer que había pedido 33.000 dólares en préstamos a sus padres para ayudar a su hija a ir a la universidad. Pagaba 800 dólares al mes y calculaba que llegaría a los 70 años antes de pagarlos todos. Si tienes un hijo que irá a la universidad el próximo otoño, pronto recibirás cartas de ayuda financiera, si es que aún no las has recibido. Si no has podido ahorrar mucho para la universidad de tu hijo, será tentador solicitar préstamos. Pero antes de hacerlo, aquí tienes algunas cosas en las que pensar.
Una buena regla general
Una buena regla general es no pedir nunca más dinero prestado del que creas que puedes devolver en 10 años o antes de jubilarte. Si no quieres que tus ahorros para la jubilación se queden cortos, cuando llegues a los 70 podrías estar en una situación muy delicada.
Agotar otras alternativas
La mayoría de expertos y asesores financieros dicen que hay que agotar todas las demás opciones antes de pedir un préstamo para padres. La razón es que estos préstamos suelen tener condiciones más costosas que los préstamos para sus hijos. Suelen tener límites de préstamo más laxos, lo que puede llevarle a endeudarse más de lo que realmente puede permitirse.
Si no puedes cubrir los gastos universitarios
Si tiene que pedir dinero prestado para ayudar a su hijo a ir a la universidad, debería pedir primero la máxima cantidad posible en préstamos federales directos para estudiantes, ya que éstos tienen mejores tipos de interés. Si tiene capital en su vivienda, una opción menos cara podría ser una línea de crédito con garantía hipotecaria. Si tienes buen crédito, probablemente puedas conseguir una con un tipo de interés de alrededor del 3,5%. Además, los intereses son deducibles de impuestos. Y esto, sin duda, se compara favorablemente con un préstamo matriz que podría tener un tipo de interés de hasta el 7,49%.
Menos flexibilidad
También es importante tener en cuenta que los préstamos Plus (para padres) ofrecen menos flexibilidad en los planes de amortización que los préstamos federales directos para estudiantes universitarios. De hecho, si su hijo financia parte de sus estudios con uno de estos préstamos, tendrá varias opciones para reembolsarlos o incluso para cambiar sus planes de reembolso.
Haga que su hijo empiece en un colegio comunitario
Hoy en día, muchos padres exigen a sus hijos que pasen sus dos primeros años en colegios comunitarios. Estos cuestan menos por intuición y no habría que pagar alojamiento y manutención, ya que el hijo sigue viviendo en casa. Los dos primeros años de universidad consisten sobre todo en clases obligatorias o básicas. Su hijo podría cursarlos en un colegio comunitario con la misma facilidad que en una universidad estatal de cuatro años y por una fracción del coste.
¿Debería su hijo ir a una universidad de cuatro años?
Aunque es cierto que un título universitario de cuatro años puede ayudar a una persona a ganar más dinero a lo largo de su vida, tiene que ser el título adecuado. Un título en ciencias duras o ingeniería debería ayudar a una persona a conseguir un trabajo y ganar más dinero. Sin embargo, las licenciaturas en estudios de la mujer, psicología, sociología y similares, probablemente no. De hecho, si tu hijo se licencia en psicología, es poco probable que consiga un trabajo en ese campo. Hay muchas profesiones, sobre todo en el sector sanitario, que sólo requieren dos años de estudios, pero que están bien pagadas y dan lugar a carreras muy gratificantes.
Tener un plan
Lo más importante de todo es sentarse antes de que su hijo empiece la universidad y hacer un plan sobre cómo va a financiar su educación. Podrías decidirte por una combinación de colegio comunitario y universidad pública o una combinación de línea de crédito sobre el capital de la vivienda con un préstamo estudiantil. También puedes combinar un préstamo Plus con un préstamo privado (en lugar de un préstamo federal) o incluso encontrar una fuente de financiación completamente distinta. Pero lo importante es tener un plan para saber cómo podrás financiar la educación de tu hijo sin meterte en un lío enorme que dure años.
