El coste de la educación, como el de tantos otros servicios, no ha dejado de aumentar a lo largo de los años. Esto ha hecho que la deuda estudiantil sea casi inevitable. Sin embargo, no todos los préstamos estudiantiles son iguales. Existen dos categorías básicas. Instituciones privadas como bancos y cooperativas de crédito emiten algunos, mientras que el gobierno federal respalda otros. También hay diferentes requisitos, beneficios y consideraciones a tener en cuenta para cada uno.
A continuación examinaremos los distintos tipos de préstamos estudiantiles.
Préstamos privados para estudiantes
Como ya se ha mencionado, este tipo de préstamos los emiten entidades empresariales como bancos, cooperativas de crédito y escuelas. También los emiten algunos organismos estatales. Por lo general, conllevan tipos de interés más elevados que los préstamos federales para estudiantes que están respaldados por el gobierno. Sus requisitos de calificación también suelen ser más estrictos. Por ejemplo, se tiene en cuenta la capacidad inmediata del prestatario para efectuar los pagos puntualmente.
A diferencia de los préstamos federales para estudiantes, los préstamos privados a menudo requieren que los prestatarios comiencen a pagar mientras el estudiante está todavía en la escuela. Los tipos de interés pueden ser fijos o variables y, dado que suelen ser no subvencionados, los prestatarios son responsables de todos los pagos de intereses. Las opciones de reembolso suelen ser menos flexibles y no pueden convertirse en Préstamos Federales Directos de Consolidación.
Los tipos de préstamos privados para estudiantes incluyen:
- Programas estatales de préstamos
- Préstamos profesionales
- Préstamos para estudiantes internacionales
- Préstamos específicos para las circunstancias particulares del prestatario
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Préstamos federales para estudiantes
Como parte del Programa Federal de Préstamos Directos William D. Ford del Departamento de Educación, estos préstamos estudiantiles están respaldados por el gobierno federal. Se dividen en cuatro categorías: Préstamos Directos Subvencionados, Préstamos Directos No Subvencionados, Préstamos Directos PLUS y Préstamos Directos de Consolidación.
Dentro de cada categoría, hay subcategorías para estudiantes universitarios, licenciados, estudiantes profesionales y padres de estudiantes. En la mayoría de los casos, los tipos de interés son fijos.
Préstamos Directos Subvencionados - Se ofrecen a estudiantes universitarios con una necesidad financiera demostrada y su elegibilidad se determina en función de los ingresos de la familia. Debido a ello, estos préstamos suelen tener mejores condiciones. Por ejemplo, el gobierno pagará los intereses de uno de estos préstamos mientras el estudiante esté matriculado en la universidad al menos a media jornada. El gobierno seguirá pagando los intereses durante seis meses después de que el prestatario se gradúe. Los pagos de estos préstamos también pueden aplazarse, e incluso pueden condonarse en determinadas circunstancias.
Préstamos directos no subvencionados - Disponibles para estudiantes universitarios, de posgrado y profesionales, estos préstamos no contienen un requisito de necesidad económica y el pago de los intereses es responsabilidad exclusiva del prestatario. En otras palabras, no hay privilegios de subvención. Dicho esto, los tipos de interés son los mismos que los de los préstamos subvencionados para estudiantes universitarios. Los estudiantes de posgrado y los profesionales pagan tipos ligeramente superiores.
Préstamos Directos PLUS - Diseñados para estudiantes de posgrado y profesionales, así como para los padres de los estudiantes que encajan en alguna de esas categorías. Los importes de estos préstamos se basan en los costes asociados a la asistencia a un centro de estudios y en la cuantía de otras ayudas estudiantiles recibidas, en su caso.
Préstamos directos de consolidación- Los prestatarios pueden combinar varios préstamos federales en uno solo a un tipo de interés fijo. El tipo resultante se determina promediando el tipo de los préstamos incluidos en el paquete. Si el promedio resulta ser superior a lo que el estudiante pagaría si los préstamos permanecieran separados, ésta no sería la mejor opción. En ocasiones, la consolidación también puede dejar inactivos beneficios clave como los descuentos de tipos, las rebajas de capital y la posibilidad de optar a la condonación o cancelación de préstamos.
En resumen
Conocer los tipos de préstamos estudiantiles y sus ventajas puede ayudarte a tomar la mejor decisión a la hora de buscar ayuda para financiar tus estudios superiores. Es importante considerar los pros y los contras de cada uno antes de presentar una solicitud. Dadas todas las opciones, consultar a un profesional puede ser una decisión prudente. La organización sin ánimo de lucro Moneythink existe específicamente para ayudar a los estudiantes a navegar por los procesos asociados a los préstamos estudiantiles.
