Si su hijo acaba de graduarse de la escuela secundaria o es un estudiante de último año entrante, es probable que esté bien informado sobre la importancia de la ayuda financiera universitaria. Incluso si aún no está seguro de necesitarla, es esencial que complete y envíe laFAFSA(Solicitud Gratuita de Ayuda Federal para Estudiantes) ahora para el próximo año académico 2023-2024.
Pero date prisa. El formulario FAFSA debe presentarse a más tardar el 30 de junio de 2024.
Si necesita ayuda financiera para el año académico 2024-2025, tenga en cuenta que la solicitud FAFSA se publicará dos meses más tarde de su fecha habitual de publicación en octubre. Por lo tanto, los estudiantes que planean inscribirse para el próximo otoño pueden comenzar a aplicar en diciembre.
La mayoría de los estudiantes buscan ayuda federal debido a sus muchas ventajas. Los préstamos concedidos por el Departamento de Educación de EE.UU. suelen tener mejores tipos de interés y ofrecen varias opciones de reembolso atractivas.
Cuándo debe obtener préstamos federales
Si vas a pedir un préstamo por tu cuenta, sin la ayuda de tus padres, tu mejor opción pueden ser los préstamos federales. Suelen ser más baratos, ya que todos tienen el mismo tipo de interés fijo. Y, como ya se ha dicho, suelen tener mejores plazos de amortización.
Los préstamos federales también ofrecen la condonación de préstamos en empleos de servicio público. Eso significa que no tendrás que devolver el importe total del préstamo si sigues esa carrera.
Si no puedes devolver tus préstamos después de graduarte debido al desempleo o a un salario bajo, podrías optar a una de estas dos opciones. Ambas te facilitan la devolución del préstamo y evitan el impago.
Préstamos federales y sus opciones de reembolso
Si obtienes un préstamo federal, es posible que puedas aplazar el reembolso durante tres años o más a través de lo que se denomina aplazamiento o indulgencia de morosidad. Para ello, debes demostrar que tienes dificultades económicas, como gastos médicos o desempleo.
Si no puede pagar íntegramente sus facturas mensuales debido a sus bajos ingresos, puede solicitar el reembolso basado en los ingresos. Esta opción limita los pagos al 15% de sus ingresos discrecionales. La segunda opción es el reembolso "Pay As You Earn" (PAYE), que limita los pagos al 10% de sus ingresos discrecionales.
Si está en paro, la cuota mensual de cualquiera de las dos opciones sería cero, porque el 10% o el 15% de nada es nada.
¿Puede optar a préstamos bonificados?
Los mejores préstamos federales suelen ser los subvencionados, como los préstamos Stafford y los préstamos Perkins. Mientras estés estudiando, el gobierno federal pagará los intereses. Sin embargo, éstos se basan en la necesidad, lo que significa que tendrás que demostrar una dificultad financiera.
Si reúnes los requisitos, podrías obtener un préstamo Stafford subvencionado para el próximo curso escolar a un precio aproximado del 5,498% para los estudiantes de grado y del 7,048% para los de posgrado.También es posible que te cobren una comisión de apertura, que actualmente es del 1,057% para los préstamos Stafford y del 4,228% para un préstamo Federal PLUS.
Cuándo puede tener sentido un préstamo privado
Algunos prestamistas privados, como bancos, cooperativas de crédito y otros prestamistas en línea, ofrecen préstamos privados para estudiantes. Sin embargo, no suelen incluir ventajas como planes de amortización en función de los ingresos u opciones de condonación de préstamos. Por lo tanto, es mejor solicitar primero préstamos federales para estudiantes. Una vez que los hayas agotado, un préstamo privado para estudiantes podría ser la opción obvia.
Si actualmente tiene deudas por préstamos privados a estudiantes, la liquidación de deudas podría ayudarle a saldarlas más rápidamente. Obtenga más información aquí.
Refinanciación de préstamos federales
Algunos bancos y entidades no bancarias refinancian cualquier combinación de préstamos privados y federales. Pero si los consolidara en un nuevo préstamo, renunciaría a todas las ventajas que ofrecen los préstamos federales, como la condonación dela deudapor trabajos en la administración pública y los programas de amortización basados en los ingresos.
La ventaja es que usted podría obtener una mejor tasa de interés mediante la consolidación de préstamos estudiantiles federales a través de un prestamista privado en lugar de un Préstamo Federal Directo de Consolidación.
¿Cuál tiene más sentido para los padres?
Tanto si cofirma un préstamo privado para su hijo como si obtiene un Préstamo PLUS para los padres, usted seguirá siendo responsable si su hijo no efectúa los pagos. En cambio, si solicita un préstamo federal para estudiantes, sólo él o ella será responsable de devolverlo. Como progenitor, usted estaría libre de toda responsabilidad.
Por muy tentado que esté usted de cofirmar un préstamo o de pedir un préstamo Parent PLUS, dejar que su hijo gestione su(s) propio(s) préstamo(s) puede ser una ventaja para usted en el futuro. Los estudiantes de hoy tienen un promedio de $37,338 en deudas de préstamos estudiantiles. Es una carga que deberías evitar cuando te acerques a tus años dorados.
Financiar la educación superior es una decisión muy meditada. Es importante que tengas todos los datos para saber en qué te estás metiendo durante muchos años.
