¿Sabías que la deuda por préstamos estudiantiles supera ya a la de las tarjetas de crédito? Además, según un estudio reciente de la oficina de informes de crédito TransUnion, más del 50% de los préstamos estudiantiles están en situación de aplazamiento, ya que los pagos del préstamo se han suspendido temporalmente. De hecho, estos préstamos representan ahora el 43,5% de todos los saldos de préstamos estudiantiles. Este estudio también reveló que estos préstamos aplazados tenían saldos que aumentaron en los últimos cinco años de 228.000 millones de dólares en 2007 a 388.000 millones. Y la deuda media en préstamos estudiantiles por prestatario es ahora de 23.829 dólares.
¿Por qué tantos aplazamientos?
La principal razón de estos aplazamientos es probablemente el hecho de que más del 50% de los licenciados universitarios menores de 25 años están subempleados o desempleados.
Qué hacer con sus deudas
Si usted es una de esas personas que tienen más de $20,000 en deudas de préstamos estudiantiles y está luchando para cumplir con sus obligaciones, lo único que no quiere hacer es dejar de pagar sus préstamos. Es importante que encuentres alguna manera de pagarlos porque el impago de estos préstamos tiene algunas consecuencias graves. Por ejemplo, el importe total que debe puede ser exigible inmediatamente, no sólo la cantidad vencida.
Podría empeorar
Su préstamo podría muy bien ser entregado a una agencia de cobros y usted deberá cargos por demora y costes de cobro. Su historial crediticio se verá dañado y sus devoluciones del impuesto federal sobre la renta podrían ser embargadas y aplicadas para ayudar a pagar lo que debe de su préstamo. Peor aún, su prestamista podría demandarle por la cantidad de dinero que debe y usted podría ver su salario embargado. No podrá obtener una licencia profesional en algunos estados y no podrá obtener más ayuda financiera federal, incluida la que desearía obtener para ayudar a sus hijos.
Cobradores de deudas
Incluso el gobierno federal entrega ahora algunas deudas de préstamos estudiantiles a agencias de cobro. De hecho, el año pasado el gobierno federal pagó más de 1.400 millones de dólares a 23 proveedores privados de servicios de cobro de deudas para cobrar deudas de préstamos estudiantiles. Si tu cuenta pasa a manos de uno de estos cobradores, pierdes las protecciones que normalmente te ofrece la Ley de Educación Superior. Esto significa que no hay planes de pago asequibles ni cancelación de tus préstamos en caso de circunstancias como discapacidad o fallecimiento.
Ni siquiera una bancarrota del capítulo 7
El capítulo 7 de la ley de quiebras condonará (eliminará) muchas de sus deudas no garantizadas, pero no las deudas de préstamos estudiantiles. Tampoco descargará la pensión alimenticia o los pagos de manutención de los hijos o los impuestos atrasados.
Cómo evitar un impago
Por supuesto, la mejor manera de evitar el impago de un préstamo estudiantil es mantenerse al día en los pagos. En caso de que no puedas hacerlo, debes ponerte en contacto con el administrador del préstamo o con el prestamista en cuanto te des cuenta de que no vas a poder hacer frente a los pagos. También deberías revisar tu presupuesto (tienes un presupuesto, ¿verdad?) para ver si hay áreas en las que podrías recortar tus gastos para poder hacer frente a tus pagos. Si esto no funciona, puedes buscarte un segundo trabajo que te ayude a hacer frente a los pagos del préstamo o cambiar a un plan de amortización menos costoso.
Si nada de esto funciona
Si no puede utilizar con éxito ninguna de estas estrategias, es posible que tenga que solicitar un aplazamiento o indulgencia de morosidad para evitar el impago. Como se ha indicado anteriormente, la quiebra no condonará las deudas de préstamos estudiantiles a menos que pueda obtener lo que se denomina una condonación por dificultades económicas. Para ello, tendrá que demostrar que no tiene un céntimo. Además, tendrás que demostrar al tribunal de quiebras que hiciste todo lo posible para devolver el préstamo antes de declararte en quiebra.
