Si su hijo cursa este año el penúltimo año de secundaria y tiene intención de ir a la universidad, está a punto de embarcarse en el que podría ser el año más confuso de su vida: determinar a qué universidad irá y cómo va a pagar sus estudios universitarios.
La FAFSA
Si vas a necesitar ayuda financiera, todo el proceso comienza con la cumplimentación de la FAFSA o Solicitud Gratuita de Ayuda Federal para Estudiantes. Se trata de un documento tan complicado que muchos padres se ven obligados a contratar a un profesional para que les ayude a rellenarlo. Por ejemplo, esta es parte de la información o documentos que necesitarás para completar tu FAFSA.
- Tu número de la Seguridad Social (¡es importante que lo introduzcas correctamente en la FAFSA!)
- El número de la Seguridad Social de tus padres si eres un estudiante dependiente
- El número de tu carné de conducir si tienes uno
- Tu número de registro de extranjero si no eres ciudadano estadounidense
- Información fiscal federal o declaraciones de impuestos, incluida la información W-2 del IRS, tuya (y de tu cónyuge, si estás casado), y de tus padres si eres un estudiante dependiente:
- IRS 1040, 1040A, 1040EZ
- Declaración de la renta extranjera y/o
- Declaración de la renta de Puerto Rico, Guam, Samoa Americana, las Islas Vírgenes de EE.UU., las Islas Marshall, los Estados Federados de Micronesia o Palaos.
- Registros de sus ingresos no sujetos a impuestos, como la manutención de los hijos recibida, los ingresos por intereses y las prestaciones de veteranos no relacionadas con la educación, para usted, y para sus padres si usted es un estudiante dependiente
- Información sobre dinero en efectivo, saldos de cuentas corrientes y de ahorro, inversiones, incluidas acciones y bonos y bienes inmuebles, pero sin incluir la vivienda en la que vives, y activos empresariales y agrícolas tuyos y de tus padres si eres un estudiante dependiente.
Dónde tendrá que presentar la FAFSA
Aquí viene la parte delicada. Tienes que presentar la FAFSA a la universidad o universidades a las que tu hijo quiera asistir cuando aún no las haya elegido. Y aunque la FAFSA debe enviarse al Departamento de Educación de EE.UU. antes del 30 de junio del próximo año, la mayoría de las universidades exigen que la envíes mucho antes. Por lo tanto, si su hijo aún no ha elegido una o varias universidades, es hora de ponerse manos a la obra.
Aquí hay un breve video cortesía de National Debt Relief con algunos buenos consejos sobre cómo llenar la FAFSA para obtener la mayor ayuda financiera.
Calcular los costes
Después de que su hijo haya elegido algunas escuelas, debe sentarse e intentar calcular cuánto costará cada una de ellas. Asegúrese de tener en cuenta no sólo la matrícula y el alojamiento y la manutención, sino también otros factores como los gastos de teléfono móvil, libros, ocio, viajes y cualquier otra cosa relacionada con su educación. Es probable que en este punto tenga que hacer una estimación de estos costes.
Consulte el sitio web de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor
Para obtener más ayuda, el sitio web de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (Consumer Financial Protection Bureau ) tiene una sección llamada "Paying for College" (Cómo pagar la universidad) en la que puedes introducir las cifras de varias universidades de tres en tres y comparar los costes del primer año.
¿Y ahora qué?
Una vez que su hijo haya elegido una o varias escuelas, tendrá que presentar los formularios de solicitud y FAFSA a cada una de ellas. En algunos casos, también tendrá que rellenar y enviar un formulario CSS/Financial Aid PROFILE. Y si su hijo tiene la intención de asistir a una escuela privada de élite, es posible que tenga que llenar su propio formulario de ayuda financiera específica.
Mientras tanto, si puede permitírselo, usted y su hijo deberían visitar las escuelas. Cuando lo hagan, echen un vistazo a los dormitorios, los comedores o cafeterías, algunas de las aulas y charlen con alguien de la oficina de ayuda económica de la escuela.
Las cartas de aceptación y adjudicación
La escuela o escuelas que acepten a tu hijo te enviarán una carta de aceptación y una carta de concesión. En la carta de concesión es donde verás por primera vez lo que te va a costar exactamente la educación superior. La razón de ello es que se basará en su "necesidad", que es la diferencia entre lo que cuesta la escuela y lo que usted tendrá que pagar. Dicho de otro modo, cada centro calculará la ayuda económica a la que tiene derecho su hijo y la restará de su coste "bruto". Por ejemplo, supongamos que la escuela cobra 20.000 dólares al año en concepto de alojamiento y manutención, matrícula, libros y gastos varios. Si determina que su hijo tiene derecho a 10.000 dólares de ayuda estudiantil, su necesidad sería de 10.000 dólares. Se podría pensar en esto como el precio real de un coche frente a su precio de etiqueta.
Un documento más sencillo
Muchas escuelas han adoptado lo que se llama la Hoja de Búsqueda de Ayuda Financiera. Si su hijo está considerando una o más escuelas que utilizan esta hoja, las cosas serán mucho más sencillas. Se trata de una plantilla simplificada y fácil de leer que mostrará la ayuda financiera que recibirá su hijo, junto con detalles sobre las tasas de graduación de la escuela, el porcentaje de préstamos impagados y otros datos importantes.
¿Qué ayuda económica podría recibir su hijo?
Todo esto se explicará en la carta de concesión, pero el tipo de ayuda financiera que se suele ofrecer son becas, subvenciones, programas de estudio y trabajo, préstamos y ayudas en especie. De estas cinco opciones, las mejores son las subvenciones y becas porque básicamente son dinero gratis. Tu hijo no tendría que hacer nada para ganarse el dinero ni tendría que devolverlo.
Lea atentamente la carta de concesión
Es importante que lea atentamente las cartas de concesión que reciba. A primera vista, puede parecer que es el momento de celebrarlo por todas las ayudas económicas que va a recibir su hijo. Sin embargo, una lectura atenta puede revelar que la mayor parte de esa ayuda es en forma de préstamo. Entendemos que su hijo tenga que pedir préstamos para financiar su educación pero, por supuesto, es mucho mejor si puede evitarlo. Hoy en día, los estudiantes se gradúan con una media de casi 30.000 dólares en deudas de préstamos estudiantiles, que pueden perseguirles durante años.
Evitar la deuda de los préstamos estudiantiles
Por supuesto, lo mejor para su hijo sería evitar la deuda de los préstamos estudiantiles. Por desgracia, dado el coste de algunas universidades, es mucho más fácil decirlo que hacerlo. Una forma de hacerlo es hablar con su hijo sobre las universidades a las que le gustaría asistir y las que usted podría financiar sin tener que endeudarse. Antes, asistir a una escuela de élite de la Ivy League valía la pena porque garantizaba una carrera muy lucrativa. Sin embargo, esto ya no es tan cierto como hace unos años. Hoy en día, muchos padres envían a sus hijos primero a colegios comunitarios de dos años, donde pueden obtener los cursos básicos antes de ir a escuelas más prestigiosas para sus años junior y senior.
Los dos tipos de préstamos federales para estudiantes
Si no hay forma de que su hijo obtenga una educación universitaria sin pedir prestado el dinero, debe conocer los tipos de préstamos disponibles. Los que su hijo podría obtener serían un Préstamo Federal Directo o un Préstamo Perkins. La principal diferencia entre ambos es que el Préstamo Federal Directo procede del Gobierno de los EE.UU., mientras que el Préstamo Perkins procede de la escuela superior o universidad de su hijo. Los Préstamos Federales Directos pueden ser subvencionados o no subvencionados. La diferencia entre los dos es que los préstamos subvencionados se basan en la necesidad, lo que significa que usted y su hijo deben poder demostrar una necesidad económica. Por otro lado, los préstamos sin subsidio no requieren que usted demuestre una necesidad. Pero todos los préstamos Perkins sí lo requieren. También es importante entender la diferencia entre préstamos subvencionados y no subvencionados. Los préstamos subvencionados son aquellos que no exigen que tu hijo pague intereses mientras cursa al menos la mitad de sus estudios. Sin embargo, los préstamos no subvencionados sí requieren que su hijo pague intereses mientras cursa estudios.
La elección final
Como puede ver, son muchos los factores que intervienen en la elección final del centro al que asistirá su hijo. Sin embargo, si se toma su tiempo, hace los deberes y analiza las distintas alternativas disponibles, debería ser capaz de tomar una decisión final que se ajuste tanto a los planes profesionales de su hijo como a su capacidad para ayudarle a financiar su educación.
