El otro día leí que un consultor de la industria de cobro de deudas había dicho que no podía creer la riqueza que representaba la deuda de los préstamos estudiantiles. De hecho, lo describió como "para chuparse los dedos". Aunque este consultor dijo que su comentario pretendía ser irónico, comunicaba una verdad indiscutible. La industria del cobro de deudas está haciendo caja gracias a las muchas personas que tienen serios problemas para pagar sus préstamos estudiantiles garantizados por el gobierno federal.
5,9 millones de personas en todo el país
Ha habido una explosión de personas que obtienen préstamos estudiantiles y también lo ha hecho el número de las que se han retrasado al menos un año en sus pagos. De hecho, en Estados Unidos hay alrededor de 5,9 millones de personas, lo que supone un aumento del 33% en los últimos cinco años. Lo que esto significa es que aproximadamente 1 de cada 6 personas con préstamos estudiantiles tiene un saldo en mora. Esto supone 76.000 millones de dólares en préstamos impagados, una cifra superior a la factura anual de las matrículas de todos los estudiantes de universidades públicas de dos y cuatro años.
1.400 millones para perseguir a los morosos
Sólo el año pasado, el Departamento de Educación de EE.UU. pagó más de 1.400 millones de dólares a agencias de cobro, así como a otros grupos, para encontrar a personas y recuperar el dinero de sus préstamos impagados.
Lo que han aprendido los prestatarios
Las personas que han dejado de pagar préstamos estudiantiles han aprendido que vencer al gobierno no es fácil. Una mujer de 29 años que abandonó los estudios en 2010. Dice que ha recibido más de seis llamadas al día de cobradores de deudas que intentan recuperar los 55.000 dólares que debe de sus préstamos. Esta mujer también se ha enterado de que el gobierno federal tiene algunas herramientas serias para cobrar estas deudas que ha permitido que las empresas de cobro de deudas utilicen. Dos de sus devoluciones de impuestos ya han sido embargadas. Otras personas que están en mora han visto sus pagos de la Seguridad Social o cheques de pago embargados. En realidad, el gobierno federal está recuperando unos ochenta céntimos por cada dólar impagado, lo cual es una tasa asombrosa si la comparamos con la de otros prestamistas que tienen la suerte de recuperar 0,20 dólares por dólar en impagos de tarjetas de crédito.
Se ha quedado corto
Uno de los problemas es que las empresas contratadas para supervisar los préstamos estudiantiles no ganan lo suficiente como para mantener largas conversaciones con los prestatarios sobre las opciones de pago. Como consecuencia de ello, un programa del Gobierno llamado Income-based Repayment (Reembolso basado en los ingresos) se ha quedado corto. En este programa, las personas que deben préstamos estudiantiles pagan el 15% de sus ingresos discrecionales durante un máximo de 25 años. Después, se les condona el resto del préstamo. Sin embargo, la participación en el programa no ha sido buena porque los prestatarios o no conocen el programa o se sienten confundidos por su complejidad.
Puede ser desastroso
La decisión de no pagar estos préstamos estudiantiles puede ser devastadora. Puede arruinar el crédito de las personas y las multas de hasta el 25% del saldo pueden aumentar la cantidad que deben. Como ejemplo de lo que esto puede significar, una mujer que se graduó en 2008 dejó de pagar un préstamo estudiantil federal de 8.000 dólares. Ese saldo ha crecido hasta los 13.000 dólares con las penalizaciones y los intereses acumulados. Y a diferencia de las hipotecas y las tarjetas de crédito, no hay limitaciones para cobrar estos préstamos garantizados por el gobierno federal. De hecho, el Congreso ha hecho casi imposible que un prestatario pueda borrar estas deudas a través de la bancarrota.
El negocio está en auge
Algunas agencias de cobro de deudas están prosperando gracias a los préstamos estudiantiles exagerados. De hecho, éstos se han convertido en un resquicio de esperanza para la industria del cobro de deudas en un momento en que su otrora próspero negocio de cobro de deudas de tarjetas de crédito ha disminuido y el desempleo ha convertido el cobro en un serio desafío.
Podemos y no podemos ayudar
Si bien no podemos ayudar con la deuda de préstamos estudiantiles, podemos ayudarle con casi cualquier otra forma de deuda no garantizada. Nuestros consejeros de la deuda puede ponerse en contacto con sus acreedores y negociar los asentamientos que le puede ahorrar miles de dólares y salir de la deuda en 24 a 48 meses. Llame a nuestro número gratuito para obtener ayuda inmediata o rellene el formulario en la parte derecha de esta página para obtener un presupuesto gratuito. Es algo que debería hacer hoy mismo.
