La temporada navideña ya está aquí una vez más. Aunque esté acostumbrado a pasar horas comprando el regalo perfecto para sus hijos o nietos, puede que este año ni siquiera tenga que salir de casa. En su lugar, puede hacer a sus seres queridos un regalo que no se acaba nunca: un plan de ahorro universitario 529. Como las matrículas universitarias son cada vez más caras, un plan de ahorro universitario 529 puede ser el regalo perfecto para ayudar a un ser querido a pagar la universidad a la que quiere ir. Eche un vistazo rápido a lo que son los planes 529 para saber por qué pueden ser el regalo perfecto para estas fiestas.
¿Qué es exactamente un plan de ahorro 529?
Según la Comisión del Mercado de Valores, un plan 529 es "un plan de ahorro con ventajas fiscales diseñado para fomentar el ahorro para futuros gastos de educación. Los planes 529, conocidos legalmente como "planes de matrícula cualificados", están patrocinados por estados, agencias estatales o instituciones educativas". El nombre de la cuenta 529 se deriva de la Sección 529 del Código de Rentas Internas, que autorizó los planes tras su adición en 1997. La mayoría de estos planes ofrecen algún tipo de aplazamiento de impuestos o ventajas de ahorro para el titular de la cuenta, lo que ayuda a limitar la exposición fiscal y optimizar el ahorro en educación. Existen dos tipos básicos de planes 529: el plan de prepago de la matrícula y el plan de ahorro para la educación. El plan de matrícula prepagada permite al titular de la cuenta adquirir algún tipo de crédito de matrícula en las escuelas y universidades participantes, mientras que un plan de ahorro para la educación es una cuenta de inversión que permite al titular de la cuenta ahorrar para futuros gastos escolares.
¿Quién puede abrir una cuenta 529?
La mayoría de los estados cuentan con algún tipo de sistema de cuentas de ahorro 529, y muchas instituciones financieras y de inversión ofrecen muchas opciones para estos planes. En la mayoría de los casos, los padres, abuelos y otras personas pueden optar por abrir cuentas 529 para sus seres queridos. El titular de la cuenta 529 tiene el control sobre todas las decisiones de inversión y puede aprovechar los incentivos fiscales asociados a estas cuentas. Alternativamente, si su ser querido ya tiene una cuenta 529, puede simplemente hacer una contribución de regalo a esa cuenta. En algunos casos, esas aportaciones también pueden ser deducibles de impuestos, pero asegúrese de consultar con su contable o profesional fiscal antes de tomar ninguna decisión.
¿Por qué elegir un Plan 529 como regalo?
Un plan 529 es uno de los mejores y más flexibles regalos financieros que puede hacer a un ser querido estas fiestas. Independientemente de dónde se encuentre el propietario del plan, el 529 seguirá las mismas normas básicas establecidas por el gobierno. Por ejemplo, cuando invierta en el plan 529 de su estado, el dinero podrá utilizarse para cualquier hijo o nieto de su familia y en cualquier universidad o centro de estudios superiores del estado que elija. Además, cubrirá todos los gastos aprobados, incluidos los de matrícula, libros y alojamiento y manutención. El ahorro fiscal es otra de las grandes ventajas de estas cuentas. El dinero que invierta en un plan 529 aumentará libre de impuestos, y cuando se retiren los fondos para ayudar a pagar los gastos universitarios del niño, tampoco tributarán en ese momento.
Además, no es necesario ser rico para abrir una cuenta 529. Muchos de los planes disponibles permiten abrir una cuenta con una aportación muy pequeña. Muchos de los planes disponibles permiten abrir una cuenta con una aportación muy pequeña. A continuación, puede establecer reintegros mensuales automáticos desde una de sus cuentas bancarias a su plan 529 para aumentar los ahorros con el tiempo. Una cuenta de regalo 529 también podría convertirse en un asunto familiar, en el que varios familiares contribuyen a la cuenta que usted estableció para ayudar a pagar la matrícula escolar de un ser querido. Los servicios de reembolso y pago como Upromise facilitan que los miembros de la familia contribuyan a muchas cuentas 529, por lo que acumular los ahorros para pagar la universidad puede unir más a toda la familia.
Por último, otra gran ventaja de los planes 529 es que tienen un impacto limitado en los cálculos de las ayudas estudiantiles. Cuando las universidades y otras instituciones calculan las ayudas estudiantiles, los fondos ahorrados en un plan 529 se consideran activos del propietario, no del estudiante en cuestión. Por lo tanto, si usted inicia hoy un plan 529 para su hijo o nieto, los fondos que finalmente se ahorren no se tendrán en cuenta en las fórmulas utilizadas para determinar el nivel de ayuda financiera al que puede optar el estudiante. Como siempre, consulte a un experto financiero de confianza antes de tomar cualquier decisión sobre la retirada de fondos de un plan 529, para poder hacer el mejor uso posible de la cuenta.
Si te interesa saber más sobre las cuentas 529, aquí tienes un magnífico vídeo que habla de ellas en profundidad.
Una decisión fácil
Una cuenta 529 podría ser el regalo perfecto para un ser querido estas fiestas. Podría permitir que una persona que te importa asista a una excelente escuela que le permita alcanzar un sueño. Además, la cuenta 529 podría proporcionarle algunos generosos beneficios de ahorro fiscal al mismo tiempo. Entonces, ¿a qué espera? Hable con un asesor financiero de confianza y cree cuentas de ahorro 529 para regalos navideños lo antes posible.
