¿Y si su empresa necesita una inyección de liquidez ahora mismo pero usted tiene mal crédito? Se trata de una situación más común de lo que pueda pensar. Muchas empresas, sobre todo cuando empiezan, tienen problemas de crédito. En algunos casos, los propietarios pueden iniciar el negocio con un crédito regular o malo, lo que puede repercutir en la capacidad de la empresa para obtener un préstamo. En otros casos, las empresas y los empresarios pueden carecer de historial crediticio, lo que puede dificultar igualmente la obtención de los préstamos que necesitan para mantener sus empresas a flote. Si dirige una empresa y le preocupa obtener un préstamo, que no cunda el pánico. Aquí tiene cuatro opciones de préstamos para empresas que puede considerar cuando tiene mal crédito.
Amigos y familia
Si tiene mal crédito y necesita un préstamo empresarial, considere la posibilidad de recurrir a amigos íntimos o familiares. En muchos casos, amigos y familiares pueden estar dispuestos a proporcionarle el préstamo que necesita en condiciones muy favorables, con intereses potencialmente bajos o nulos y un calendario de amortización flexible. De hecho, este es un método muy común de financiación empresarial; Jeff Bezos puso en marcha el gigante del comercio electrónico Amazon con un préstamo de préstamo de 250.000 dólares de sus padres.
Sin embargo, obtener un préstamo de amigos o familiares puede tener algunas desventajas. Si las personas de su círculo íntimo acaban financiando su negocio, pueden interesarse mucho más de lo que lo harían en su empresa y en cómo la dirige. Además, si tiene problemas para devolver el préstamo a tiempo, más adelante, esto podría tensar sus relaciones. Por lo tanto, si piensa pedir dinero prestado a amigos o familiares debido a un mal crédito, asegúrese de establecer límites claros y de que su relación puede soportar el estrés añadido.
Prestamistas especializados
Si tiene mal crédito o no tiene crédito, también puede considerar la posibilidad de recurrir a un prestamista especializado en conceder préstamos a personas como usted. Muchos bancos en línea y físicos se especializan en préstamos a empresas que no tienen un crédito excelente. En muchos casos, estos prestamistas tienen en cuenta otros factores de la empresa para evaluar el riesgo y, a continuación, estructuran las condiciones del préstamo para mitigarlo. Algunos de los mejores ejemplos de prestamistas que atienden a empresas con mal crédito son BlueVine y Fundbox.
Estos prestamistas pueden ser a menudo una vía rápida para la cualificación, aprobación y financiación de préstamos para pequeñas empresas que necesitan efectivo. Sin embargo, los tipos de interés pueden ser más altos en estos préstamos que en otras fuentes de crédito. Si cree que realizar pagos elevados por estos préstamos más adelante puede suponer una carga demasiado pesada para su empresa, quizá le convenga buscar otras opciones de préstamo.
Préstamos entre particulares
Otra opción de préstamo empresarial cuando se tiene mal crédito son los préstamos entre iguales (P2P). Existen varias plataformas en línea en las que los inversores reúnen su dinero y luego lo prestan a pequeñas empresas que consideran una buena apuesta. En muchos casos, los inversores P2P reconocen que las empresas implicadas tienen problemas de crédito que les impiden seguir una vía empresarial tradicional, y en su lugar analizan otras facetas de la empresa para evaluar el riesgo. Uno de los prestamistas P2P más populares es Lending Club. Funding Circle y Prosper son otras opciones donde las empresas pueden obtener préstamos empresariales P2P.
Aunque los préstamos P2P pueden ser una gran opción para las empresas con problemas de crédito, no son para todo el mundo. En muchos casos, las empresas que desean buscar prestamistas en una plataforma P2P tendrán que hacer un gran esfuerzo para aparecer en plataformas P2P muy seleccionadas; si usted es una empresa pequeña, esto puede llevarle mucho tiempo. Además, dependiendo del nivel de riesgo que los inversores perciban en su empresa, es posible que tenga que pagar tipos de interés elevados para poder optar a un préstamo.
Pedidos y facturas
Una opción innovadora de préstamo para empresas a considerar cuando su crédito no es muy bueno es poner sus facturas o cuentas por cobrar a trabajar para usted. Si su empresa recibe pedidos constantemente y/o tiene un desfase entre la venta de sus productos o servicios y el cobro de los mismos, puede aprovechar esta situación para obtener financiación. A menudo puede utilizar sus facturas para obtener préstamos a corto plazo con los que mantener su empresa hasta que le paguen. Incluso puede vender las facturas con descuento a empresas especializadas en este proceso, lo que se denomina factoring. Si recibe un pedido para producir algo o prestar un servicio, también puede utilizar esa orden de compra para obtener un préstamo.
Aunque estas técnicas pueden ser formas eficaces de obtener préstamos a corto plazo, tienen algunas peculiaridades que merece la pena tener en cuenta antes de financiar su empresa de esta manera. En la mayoría de los casos, tendrás que contratar a un tercero y hacer que participe en tus prácticas de venta para obtener el préstamo. Si le preocupa limitar el acceso de la gente a la información de su empresa, esto podría ser un inconveniente. Además, recurrir a terceros para que compren sus facturas con descuento puede resultar costoso a largo plazo en comparación con otras opciones de préstamos para empresas.
Dispara
Financiar su empresa puede ser un reto si tiene mal crédito, pero puede conseguirlo si lo intenta. Así que considere estas cuatro opciones de préstamos para empresas y elabore hoy mismo un plan financiero que funcione para su empresa.
