Prepararse para la jubilación puede ser todo un reto, y no es de extrañar que muchas personas se inquieten por sus finanzas a medida que se acerca la fecha de su jubilación. De hecho, cuando se trata de la jubilación, casi la mitad de los estadounidenses citan el quedarse sin dinero como su principal preocupación. Sin embargo, no tiene por qué ser así. Si hace una planificación prudente y tiene un poco de disciplina, su segundo acto en la jubilación puede ser la parte más feliz y financieramente segura de su vida. A continuación, le ofrecemos cinco estupendos consejos sobre la gestión del dinero que puede utilizar para prosperar en sus años de jubilación.
1. Haz un presupuesto y vive dentro de él
Tanto si va a vivir de los ahorros de toda una vida de su cuenta IRA, 401(k) u otra cuenta de jubilación como si es uno de los pocos afortunados que tendrá una pensión en la jubilación, establecer y mantener un presupuesto será fundamental. Durante la jubilación, es probable que sus ingresos disminuyan considerablemente, por lo que tendrá que gestionar su tesorería con cuidado. Si no lo hace, puede agotar rápidamente sus ahorros para la jubilación y quedarse sin los fondos necesarios para los próximos años. Una vez que elabore su presupuesto para después de la jubilación, preste mucha atención a su seguimiento durante los primeros meses de jubilación. Esto le ayudará a realizar los ajustes necesarios en sus hábitos de gasto para adaptarse mejor a su nueva situación financiera.
2. Adaptarse a la nueva realidad
Puedes tener un segundo acto estupendo, siempre y cuando te adaptes a las nuevas realidades financieras que conlleva tu jubilación. Después de haber vivido dentro de su presupuesto durante unos meses, sin duda tendrá que hacer ajustes para vivir cómodamente. Plantéate algunos cambios en tu estilo de vida para garantizar la seguridad en la jubilación.
Inicio
¿Puede permitirse vivir cómodamente en su vivienda actual durante la jubilación o tendrá que adaptarse a ella? Si la hipoteca, el alquiler o los impuestos sobre la propiedad son demasiado elevados para su presupuesto de jubilación, o si ya no necesita una casa tan grande en la jubilación, puede plantearse reducir el tamaño a una vivienda más asequible para ahorrar dinero.
Estado
¿Es su estado favorable a la jubilación? Algunos lugares son estupendos para vivir cuando uno se jubila, mientras que otros dejan mucho que desear. Si el coste de la vida, la situación fiscal y otros factores van a suponer una carga para su presupuesto de jubilación, quizá deba plantearse trasladarse a otro lugar.
Coche
¿Cuántos coches necesitará cuando se jubile y cuánto quiere pagar de seguro de automóvil? Si tienes un presupuesto de jubilación ajustado, reducir el tamaño del coche a uno más modesto podría ayudarte a ahorrar dinero en los pagos del coche, la gasolina y el seguro cada mes.
3. Priorizar el pago de la deuda
Si está a punto de jubilarse o acaba de comenzar su jubilación, abordar su deuda pendiente debería ser una de sus principales prioridades. La jubilación puede agravar los retos de la gestión de la deuda personal, especialmente si tiene un presupuesto ajustado y otros gastos importantes. No es de extrañar que el 40% de los jubilados considere el pago de sus deudas como su principal preocupación financiera. Mientras se prepara para la jubilación o entra en ella, sea todo lo proactivo que pueda en la gestión de sus deudas. Si usted no tiene los medios para hacer mella en su tarjeta de crédito y otros saldos de la deuda, considerar la adopción de medidas como un préstamo de consolidación de deudas, o incluso el uso de servicios de liquidación de deudas como las ofrecidas en el Alivio de la Deuda Nacional. Cuanto antes salde sus deudas en la jubilación, más dinero tendrá disponible para sus otras prioridades.
4. Prepárese para los costes sanitarios
Aunque la mayoría de las personas podrán contar con las prestaciones de Medicare durante la jubilación, no siempre es suficiente. A lo largo de su jubilación, puede esperar pagar miles de dólares en deducibles, copagos, medicamentos recetados y primas que Medicare no cubrirá. Si quiere asegurarse de que los costes sanitarios inesperados no hagan descarrilar sus planes de jubilación, empiece a prepararse ahora mismo. Para empezar, hable con un asesor financiero de confianza para ver cómo puede mitigar las carencias de Medicare y otros planes de seguro. En muchos casos, podrá contratar un seguro complementario de Medicare que cubra esas carencias y limite su exposición a costes sanitarios inesperados.
5. Seguir ganando
Si quiere tener una jubilación cómoda, uno de los mejores consejos de gestión del dinero que puede seguir es continuar generando ingresos hasta bien entrados los años posteriores a su carrera profesional. Para muchos jubilados, las rentas vitalicias son una gran opción para generar ingresos constantes, mientras que otros pueden obtener ingresos adicionales para la jubilación mediante una combinación de inversiones y ahorros. Mientras se prepara para la jubilación, hable con un asesor financiero de confianza para determinar qué estrategia de ingresos tras la jubilación funcionará mejor para usted.
La gestión financiera personal es más importante que nunca cuando te jubilas. Estos consejos sobre la gestión del dinero pueden ayudarle a prepararse para la jubilación y a prepararse financieramente para un gran segundo acto. Tenga en cuenta los consejos que aquí le ofrecemos, ¡y prepárese para vivir su mejor vida en la jubilación!
