Independientemente del tipo de ingresos de jubilación que espere recibir, debe tener en cuenta cómo presupuestarlos. Si cree que la jubilación le exime de presupuestar, se equivoca. Si hay un momento en su vida en el que necesita practicar la gestión del dinero, es cuando se jubila.
La razón principal es que el dinero de su jubilación le sobreviva. Si es al revés, tendrás un gran problema entre manos. Es difícil ganar más dinero cuando te quedas sin él en tu jubilación.
Existen tres fuentes habituales de ingresos tras la jubilación: Las prestaciones de la Seguridad Social, el plan de jubilación y sus ahorros personales.
Algunas personas que no han aprovechado ningún plan de jubilación suelen depender de sus prestaciones de la Seguridad Social como única fuente de ingresos. Según un artículo publicado en Fool.com, será muy difícil si dependes únicamente de estos ingresos. La cantidad media que los jubilados actuales están recibiendo de este organismo es de poco más de 1.300 dólares. Eso suma un total de 15.600 dólares al año. No es suficiente para que nadie sobreviva.
Aquí es donde entra en juego la segunda fuente de ingresos para la jubilación: los planes de jubilación. Según la información del mismo artículo, 88 millones de estadounidenses participan actualmente en un plan. El saldo medio de que dispone actualmente cada jubilado se estima en 62.500 dólares, es decir, 2.500 dólares al año. Al menos esto es cierto si siguen la regla del 4% de retirada tras la jubilación. Esta cantidad es aún más lamentable si se compara con las prestaciones de la Seguridad Social.
La última fuente de ingresos de los jubilados son sus ahorros personales. Ahora bien, esto variará según el jubilado. Aunque es difícil determinar su cuantía, cabe suponer que no será una cantidad enorme. Si la gente no puede permitirse ahorrar para su plan de jubilación, es poco probable que reserve una suma enorme en su cuenta de ahorros.
A la vista de estos datos, es evidente que muchas personas pueden encontrarse con algunos problemas cuando se jubilen. Aunque existen varias fuentes de ingresos para la jubilación, parece que no pueden satisfacer las necesidades financieras de los jubilados.
Consejos para presupuestar el dinero de la jubilación
Todos sabemos que la mejor manera de hacer que su dinero le sobreviva en la jubilación es presupuestarlo. Pero cuando elabores tu presupuesto de jubilación, hay dos cosas que debes recordar.
Simplifique su presupuesto
En realidad, si tienes facilidad para entrar en detalles y te gusta ser meticuloso con tus finanzas, entonces no dudes en crear un plan presupuestario con el que te sientas seguro. Pero si no quiere complicarse, puede simplificar las cosas. Puedes utilizar el método del sobre simple, en el que metes el dinero en sobres etiquetados y te ciñes a la cantidad que haya. O puedes separar tus gastos en categorías principales y definir claramente para qué los vas a utilizar.
En un artículo publicado en BusinessInsider.com, una pareja que vive con 31.000 dólares al año puede hacerlo porque presupuesta sus limitados ingresos de jubilación. Barrett, el jubilado de 66 años que aparece en el artículo, afirma que es posible vivir con una pequeña cantidad siempre que se anote todo por escrito. Cuando lo anotas, puedes calcular lo que realmente necesitas. Ella y su marido pueden sobrevivir con 2.393 dólares al mes. Este es el ingreso combinado que la pareja obtiene de la Seguridad Social. Lo creas o no, con esa cantidad pagan sus gastos de manutención más la deuda de sus tarjetas de crédito y un programa de ahorro.
El sistema presupuestario que les ha funcionado es el método del sobre. Esto demuestra que no es necesario complicar las cosas para que el presupuesto funcione. Encuentra el método presupuestario que mejor se adapte a tus preferencias personales y a tus ingresos de jubilación.
Vigila tus menguantes fondos.
Lo siguiente que debe recordar es ser siempre consciente de lo que le queda de dinero. Tienes que evitar que tu fondo de jubilación se retire antes que tú. La única manera de asegurarse de ello es vigilar lo que le queda. Tienes que comprobar cuánto saldo te queda. Esto es especialmente cierto si has tenido que hacer una retirada enorme de repente. Esto suele ocurrir después de una necesidad médica importante. Calcule cuánto le queda cada vez que retire dinero. En caso de que tus cálculos muestren que te quedarás sin fondos tarde o temprano, aún puedes encontrar la manera de añadir más a tus ingresos.
Debes tener mucho cuidado con tus gastos. No gaste ciegamente en cosas sin comprobar cuánto le queda. Hay factores como la bajada de los tipos de interés y la tasa de inflación que pueden afectar al saldo que tienes en tu fondo de jubilación. Sólo tú puedes cuidar de tus ingresos de jubilación, así que dedica tiempo a comprobarlos de vez en cuando.
Gastos que pueden agotar su fondo de jubilación
Lo que ocurre con el dinero de su jubilación es que todo saldrá, nada entrará. A menos que esté trabajando durante la jubilación, su dinero sólo bajará de aquí en adelante. Es probable que aumente un poco debido a los beneficios que su dinero obtendrá de los planes de jubilación. Sin embargo, sus gastos seguramente serán más rápidos que cualquier interés que esté ganando su cartera.
Aparte de eso, aquí tienes otros gastos que pueden estar mermando tus fondos.
- Gastos sanitarios. Se trata de un gasto previsto. Sin embargo, la mayoría de las personas no están seguras de cuánto les costará su salud durante la jubilación. Según un informe de HVSFinancial.com, una pareja sana de 65 años debería esperar gastar 266.589 dólares en gastos relacionados con la salud. Esto es así para quienes están cubiertos por las Partes B y D de Medicare y una póliza de seguro complementaria. Si no tiene ninguno, prevea que gastará más. Los datos indican que si añade los gastos odontológicos, oftalmológicos u otros gastos de bolsillo, la cantidad ascenderá a 394.954 dólares. Si se jubila antes, el importe también aumentará.
- Nietos. Aunque quiera ayudar a sus hijos adultos con dificultades con sus propios hijos, debe tener cuidado con la ayuda económica que les va a proporcionar. No es que intente ser despiadado ni nada parecido. Pero piénselo. Si te quedas sin dinero y tienes que elegir entre tus nietos y tú, probablemente tus hijos ayudarán primero a tus nietos. Así que asegure sus fondos antes de enviar dinero a sus nietos. Incluso si tus hijos adultos prometen devolver el dinero, debes ser prudente. La mayoría de las veces, no se lo devolverán. Si realmente quiere ayudar, dé sólo lo que pueda permitirse perder de sus ingresos de jubilación, nada más. Así, no se convertirá en una carga para sus hijos en el futuro.
- Las vacaciones. Otro gasto con el que debe tener cuidado son los gastos de viaje. Te mereces viajar y disfrutar de la jubilación. Pero a pesar de eso, también tienes que tener cuidado. Asegúrate de que sólo planeas vacaciones sin deudas. Como dispones de mucho tiempo, puedes permitirte planificar con antelación. Reserva todo con antelación para poder obtener un descuento. Págalo todo: los billetes de viaje, la manutención y el alojamiento, e incluso las entradas para los eventos o lugares que vayas a visitar. De este modo, el único dinero que tendrás que llevar contigo será el de bolsillo. Esto evitará que te pases de tu presupuesto.
Piense en estos gastos a la hora de presupuestar sus ingresos de jubilación para poder tomar las decisiones correctas al respecto. Así, podrás estirar tu dinero para que dure más que tú.
He aquí un vídeo en el que se aborda el problema habitual que tienen los jubilados: cómo no sobrevivir a sus ingresos de jubilación.
